Focus - 09.11.19

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Arzt und Patient

Gut 8,7 Millionen Menschen sind

in Deutschland privat versichert

und genießen dadurch einen

höheren Leistungsumfang

In der privaten Krankenversicherung (PKV) können Kunden den Leistungs-

umfang ihres Gesundheitsschutzes frei wählen. Grundsätzlich gilt: Je

höher der Leistungsanspruch des Versicherten, desto höher fällt in aller

Regel auch der monatliche Tarif aus. Im Test wurde daher diff erenziert:

Untersucht wurde ein Tarif beziehungsweise eine Tarifkombination für

den günstigeren Standardschutz und einer/eine für den leistungsstarken

Premiumschutz. Dazu hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI)

im Auft rag von DEUTSCHLAND TEST und dem Wirtschaft smagazin

FOCUS-MONEY zunächst jeweils das Kleingedruckte der Versicherer

bewertet. In dieser Leistungsanalyse geht es in 13 Teilbereichen etwa um

ambulante und stationäre Leistungen, Auslandsschutz, Gebühren, Heil-

und Hilfsmittel, Zahnbehandlung und Zahnersatz, Psychotherapie,

Anschlussheil-/Palliativbehandlung, Kur, Transport und Vorsorge/Prä-

vention. Die Ergebnisse dieser Teilbereiche fl ießen, je nach Bedeutung

gewichtet, in die Leistungsnote ein.

Daneben wurden die Beiträge für einen 30-jährigen und einen 40-jäh-

rigen Angestellten berechnet und zu jeweils 50 Prozent mit der Prämien-

note bewertet. Diese Bereiche machen zusammen ein Drittel des Gesamt-

urteils aus. Hinzu kommen mit jeweils einem Drittel noch die

Bonitätsbewertung durch renommierte Rating-Agenturen nach dem

FOCUS-MONEY-Schema (FOCUS-MONEY 12/2019) und die Ergebnisse des

DFSI-Tests Gesundheitsservices (FOCUS-MONEY 42/2019). Das Urteil

beider Tarife ergab zusammen das Gesamturteil (Schulnotenprinzip).

VERLAGSSONDERVERÖFFENTLICHUNG DEUTSCHLAND TEST

Die besten privaten

Krankenversicherungen

W

enn es um die Gesundheit

geht, kann die medizinische

Versorgung nicht gut genug

sein. Hier kommen die pri-

vaten Krankenversicherungen (PKV) ins

Spiel. Derzeit vertrauen knapp 8,74 Milli-

onen Deutsche ihren Gesundheitsschutz

dem privaten System an. Größter Vorteil:

Der Leistungsumfang ist in der Regel

breiter, höherwertiger und obendrein frei

wählbar – und die Patienten können sich

ein Leben lang darauf verlassen.

Allerdings darf nicht jeder in die PKV

wechseln. Das private System steht nur

Beamten, Selbstständigen und Freiberuf-

lern offen. Hinzu kommen Angestellte,

deren Gehalt über der Versicherungs-

pfl ichtgrenze liegt – 2019 sind das 60 750

Euro brutto im Jahr. Im Laufe der Zeit

trübt außerdem manche Beitragserhö-

hung die Freude der Versicherten. Die

demografi sche Entwicklung, der allge-

Methodik

TEST FOCUS 46/19

http://www.deutschlandtest.de

PRIVATE KRANKEN-

VERSICHERUNG

BESTE

Wer in die private Krankenkasse wechseln will, kommt um einen

Vergleich nicht herum: Standardtarife, Premiumschutz und zusätzliche

Serviceleistungen – welche Anbieter überzeugen

Studie 2019

VERLAGSSONDERVERÖFFENTLICHUNG DEUTSCHLAND TEST

meine Kostendruck im Gesundheitssys-

tem und die Niedrigzinsphase am Kapi-

talmarkt gehen auch an den Privaten

nicht spurlos vorüber. Sie können nicht

mal eben – wie die Politik bei den gesetz-

lichen Kassen – Leistungen kappen, kom-

plett streichen oder die Sozialabgaben

erhöhen.

So hatten Privatpatienten in den letz-

ten zehn Jahren im Branchenschnitt Bei-

tragssteigerungen von knapp 2,8 Prozent

per annum zu verkraften. Wer sich das

nicht mehr leisten kann oder möchte,

kann bei seiner Gesellschaft in einen

kostengünstigeren Tarif mit reduziertem

Leistungsumfang wechseln. Im Alter

bieten die Versicherer außerdem einen

besonderen Standardtarif für Rentner

und auch einen Basistarif.

Abgesehen davon gibt es auch zwi-

schen den einzelnen Gesellschaften

deutliche Unterschiede. Welche Leistun-

Unternehmen Standardschutz

Note

Premiumschutz

Note

Gesamt-

bewertung

Gesamtnote

Allianz Exzellent (1,0) Sehr Gut (1,2) 89,1 % Sehr Gut (1,1)

DKV Sehr Gut (1,2) Sehr Gut (1,1) 87,8 % Sehr Gut (1,2)

Debeka Sehr Gut (1,3) Sehr Gut (1,1) 86,8 % Sehr Gut (1,2)

AXA Sehr Gut (1,4) Sehr Gut (1,2) 84,8 % Sehr Gut (1,3)

Barmenia Sehr Gut (1,5) Sehr Gut (1,4) 81,7 % Sehr Gut (1,5)

Signal* Gut (1,6) Sehr Gut (1,5) 79,5 % Gut (1,6)

Deutscher Ring* Gut (1,8) Gut (1,6) 76,9 % Gut (1,7)

Arag Sehr Gut (1,5) Gut (1,9) 76,6 % Gut (1,7)

R+V Gut (1,7) Gut (2,2) 72,1 % Gut (1,9)

Inter Gut (2,0) Gut (1,9) 72,0 % Gut (2,0)

Gothaer Gut (2,1) Gut (2,0) 69,9 % Gut (2,1) Quelle: DFSI; *eine Marke der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung

Gesamtergebnis

gen bieten die Unternehmen an? Wie

kundenfreundlich sind sie, wie nachhal-

tig ist die Beitragsgestaltung? Fragen, die

man sich bei der Wahl des Versicherers

besser vorher stellt. Denn in der Regel

binden sich Privatpatienten ein Leben

lang an den Anbieter.

Das Deutsche Finanz-Service Institut

(DFSI) ist diesen Fragen nachgegangen.

Im Auftrag von DEUTSCHLAND TEST

und FOCUS-MONEY wurde die Branche

analysiert und bewertet. Neben aus-

gewählten Vertragsbedingungen, der

Beitragsgestaltung und der Bonität des

Anbieters trugen auch spezielle Gesund-

heits-Serviceleistungen zum Ergebnis

bei. Der erste Platz geht an die Allianz

(Testurteil „Sehr Gut“), dahinter folgen

DKV, Debeka, AXA und Barmenia (eben-

falls „Sehr Gut“).

MAIKA BONNER/THORSTEN JACOBS