Handelsblatt - 30.10.2019

294

MILLIONEN

Euro Gewinn hat die

Commerzbank im drit-

ten Quartal erzielt.

Das war mehr als von

Analysten erwartet.

Quelle: Commerzbank

Deutsche Bank

Kein schöner

Advent für

Pensionäre

Yasmin Osman Frankfurt

F

ür die Ruheständler der Deut-

schen Bank gibt es seit Jahren

eine Tradition: In der Zentrale

und in den Regionen lädt das Geld-

haus seine Pensionärinnen und Pen-

sionäre zu Weihnachtsfeiern ein. Für

viele ein willkommener Anlass, um

sich bei Kaffee und Kuchen auszutau-

schen.

Doch damit ist nun vorerst Schluss.

Weil die Deutsche Bank sparen muss,

habe man sich diesbezüglich eine

klare Zielsetzung gegeben, „die auf

allen Ebenen des Konzerns unweiger-

lich entsprechende Einschnitte so-

wohl in personeller Hinsicht als auch

in sonstigen Kostenaspekten“ mit

sich bringt, heißt es in einem Schrei-

ben an die Ruheständler, das dem

Handelsblatt vorliegt.

„Aus diesem Grund haben wir im

Vorstand schweren Herzens entschie-

den, die traditionellen Pensionärs-

Weihnachtsfeiern in den Regionen

und der Zentrale bis auf Weiteres aus-

zusetzen“, heißt es in dem Brief, der

vom Vizevorsitzenden der Bank, Karl

von Rohr, unterzeichnet ist. „Wir

werden diese Entscheidung zu gege-

bener Zeit auf Grundlage einer ver-

besserten Kosten- und Ertragssituati-

on überprüfen.“

Die Bank wirbt bei ihren Ruhe-

ständlern für Verständnis. „Uns ist

bewusst, wie sehr Sie sich mit der

Bank identifizieren, und natürlich

auch, dass die Weihnachtsfeiern für

viele von Ihnen eine Möglichkeit dar-

stellen, sich zu sehen, sich auszutau-

schen und über die Bank zu diskutie-

ren“, so von Rohr.

Neue Parkgebühren

Bei Arbeitnehmervertretern hält sich

das Verständnis für diesen Schritt al-

lerdings in Grenzen. „Ich finde das

Vorgehen der Bank peinlich und

kleinlich“, sagte der Bundesvorsit-

zende der Gewerkschaft DBV, Ste-

phan Szukalski, dem Handelsblatt.

Der Wegfall von Pensionärsfeiern

werde die Deutsche Bank nicht ret-

ten. „Ich würde eher das Streichen

von zwei, drei gut bezahlten Direkto-

renposten in der Zentrale empfeh-

len“, kritisiert der DBV-Chef. Von

dem Eingesparten ließen sich

deutschlandweit ziemlich üppige

Weihnachtsfeiern organisieren.

Die Deutsche Bank betonte auf An-

frage, sie habe zahlreiche Maßnah-

men beschlossen, um Kosten zu sen-

ken. „Dazu zählen auch eine Reihe

von Maßnahmen in Deutschland wie

etwa eine bundesweite Gebührenan-

passung für Mitarbeiterparkplätze,

eine Neuregelung im Umgang mit

Resturlaubstagen ab 2021 sowie Ein-

sparungen bei Logistik und Kurier-

fahrten“, sagte eine Sprecherin des

Instituts. „Darüber hinaus haben wir

beschlossen, vorerst die Weihnachts-

feiern für unsere Pensionäre auszu-

setzen.“ Die Bank habe alle Pensionä-

re in einem persönlichen Brief um

Verständnis gebeten.

Seit Oktober gibt es zudem keine

Extraprämien mehr, die Mitarbeiter

bislang nach zehn, 25 und 40 Jahren

Betriebszugehörigkeit erhielten. Die

Bank spare mit solchen Maßnahmen

eine mittlere einstellige Millionen-

summe ein, hieß es in Finanzkreisen.

Die Bank kommentierte das nicht.

Girokonten

Umstrittene Minuszinsen

Verbraucherschützer

kritisieren das Vorgehen des

Genossenschaftsverbands

BVR. Sie halten Negativzinsen

auf Girokonten für unzulässig.

E. Atzler, Y. Osman Frankfurt

E

in Rundschreiben des Verban-

des der Volks- und Raiffeisen-

banken BVR sorgt bei Ver-

braucherschützern für Aufregung.

Anders als der BVR betrachten sie die

Einführung von Negativzinsen bei Gi-

rokonten mit einer Gebühr als verbo-

ten. „Bei Girokonten mit einem Kon-

toführungsentgelt sind Minuszinsen

generell nicht zulässig – egal, ob es

sich um ein bestehenden Girokonto

oder ein neues handelt“, sagte Kay

Görner, Finanzexperte bei der Ver-

braucherzentrale Sachsen, dem Han-

delsblatt. Es mache dabei keinen Un-

terschied, ob die Bank ein Verwahr-

entgelt als zusätzliche Gebühr oder

einen Negativzins verlange.

Anlass für die Kritik ist ein Rund-

schreiben des BVR an die knapp 900

Genossenschaftsbanken, das dem

Handelsblatt vorliegt. Darin analy-

siert er die Rechtslage zu Minuszin-

sen und gibt Kommunikationstipps,

um Kunden auf Strafzinsen vorzube-

reiten – auch auf dem Girokonto. Bis-

lang schrecken Banken davor zurück,

von normalen Privatkunden Minus-

zinsen zu fordern, und sprechen nur

Vermögende an. Doch der BVR-Leit-

faden zeigt: Das Tabu bröckelt.

Kreditinstitute müssen Negativzin-

sen bezahlen, wenn sie überschüssi-

ge Spargelder ihrer Kunden bei der

Notenbank parken. Die Gebühr liegt

bei minus 0,5 Prozent. An Brisanz ge-

wonnen hat das Thema, weil die Eu-

ropäische Zentralbank auf ihrer Sep-

tember-Sitzung die Negativzinsen

wohl für lange Zeit zementiert hat.

Der BVR erklärt im Rundschreiben

unter anderem, dass sich die Banken

im Neugeschäft die Option auf Minus-

zinsen einräumen lassen sollen. Bei

Bestandskunden brauchen sie die Zu-

stimmung der Kunden. Das gelte für

Einlagenkonten, etwa Tagesgeldkon-

ten, wie für Girokonten. Klar ist, dass

Banken Minuszinsen bei Bestands-

kunden nicht einfach über Änderun-

gen im Preis- und Leistungsverzeich-

nis einführen dürfen: Nach Informa-

tionen aus Finanzkreisen hat die

deutsche Finanzaufsicht Bafin des-

halb in wenigen Einzelfällen sogar

Untersagungsverfügungen erlassen.

Laut dem Rundschreiben kann ei-

ne Bank bei Girokonten ein „Ver-

wahrentgelt“ zusätzlich zum Konto-

führungsentgelt berechnen: Es sei

denkbar, dieses „als Pauschale zu er-

heben“ oder aber als „prozentuales

Verwahrentgelt“. Das wiederum ist

de facto ein Minuszins.

Verbraucherschützer Görner bean-

standet das: Dass der BVR ein derarti-

ges Verwahrentgelt für zulässig erach-

te, halte man „für bedenklich“, sagte

er mit Verweis auf ein Urteil des Land-

gerichts Tübingen. Es hatte im Mai

2018 entschieden, dass ein Entgelt für

die Einlagenverwahrung bei einem Gi-

rokonto mit Kontoführungsgebühr

nicht erlaubt ist (Az. 4 O 225/17). Das

Urteil besagt: In einem Nebeneinan-

der von Kontoführungsgebühren für

das Girokonto und einem Entgelt von

0,5 Prozent im Jahr für die Verwah-

rung von Einlagen liege „eine unange-

messene Benachteiligung der Bank-

kunden“.

Geklagt hatte die Verbraucherzen-

trale Sachsen, die bei bestimmten Fi-

nanzthemen gegen die Volksbank

Reutlingen vorgehen wollte. Die Bank

veranschlagte zeitweise laut Preisaus-

hang negative Zinsen für Guthaben

unter anderem auf Girokonten. Sie be-

rechnete Kunden den Negativzins

zwar nicht, dieser bestand nur auf

dem Papier. Doch der Fall fand viel

Beachtung. Der BVR erklärte auf An-

frage: „Wir teilen die Position des

Landgerichts Tübingen ausdrücklich

nicht.“ Görner sagte indes, man wolle

das Vorgehen der Banken im Auge be-

halten. Derzeit lägen keine weiteren

Verbraucherbeschwerden vor.

Wenn Banken Negativzinsen auf Gi-

rokonten veranschlagen, müssen sie

mit Unmut der Kunden rechnen. „Mi-

nuszinsen auf Girokonten dürften ei-

ne emotionalere Reaktion bei den

Kunden hervorrufen“, sagt Oliver

Mihm, Chef der Beratungsfirma Inves-

tors Marketing. Jeder habe ein Giro-

konto, aber nicht unbedingt auch ein

Tagesgeldkonto, das eher als Vermö-

gensanlage betrachtet werde.

Kommentar Seite 29

Onlinebanking: Bis-

her veranschlagen

Banken nur bei ver-

mögenden Kunden

Minuszinsen.

mauritius images / Maskot

Comdirect

Selbstbewusste Töne

Vorstandschef Arno Walter

glaubt, dass die Direktbank

bei der Neuausrichtung der

Commerzbank Impulse

setzen kann.

Andreas Kröner Frankfurt

A

ls die Commerzbank am 20.

September angekündigt hat,

ihre Onlinetochter Comdirect

ganz übernehmen und in den Kon-

zern integrieren zu wollen, überrum-

pelte sie damit auch Arno Walter:

„Das kam für uns alle – mich einge-

schlossen – überraschend“, sagt der

Comdirect-Chef. Dass er vorher nicht

eingeweiht wurde, wertet er nicht als

Affront. Es sei rechtlich eben nicht

möglich, dem Übernahmeziel vorab

Bescheid zu geben.

Bei vielen Comdirect-Mitarbeitern

ist die Nervosität seit der Ankündi-

gung groß. Denn Finanzkreisen zufol-

ge sollen bei der Integration in die

Commerzbank Hunderte Stellen weg-

fallen. Zudem fragen sich viele Be-

schäftigte, was nach der Verschmel-

zung aus der Comdirect-Zentrale in

Quickborn wird.

Es wird erwartet, dass die Com-

merzbank, die aktuell 82 Prozent an

Comdirect hält, in den nächsten Ta-

gen ein offizielles Übernahmeange-

bot vorlegt. Der Comdirect-Vorstand

muss den Aktionären dann innerhalb

von 14 Tagen eine Annahme oder Ab-

lehnung der Offerte empfehlen.

Walter wollte sich am Dienstag

nicht dazu äußern, ob er das in Aus-

sicht gestellte Angebot attraktiv fin-

det. Aber er zeigte sich zuversicht-

lich, dass die Onlinebank bei der

Neuausrichtung ihres Mutterkon-

zerns wichtige Impulse setzen kann –

beispielsweise bei Apps, mit denen

Kunden ihre Bankgeschäfte über das

Smartphone abwickeln. Comdirect

habe schon länger einen klaren Fo-

kus auf Mobile Banking, erklärte der

Vorstandschef. „Insofern glaube ich,

dass wir sehr, sehr viel mitbringen

mit dem erfolgreichen Geschäft, das

wir bei Comdirect in den letzten Jah-

ren aufgebaut haben.“

Auf der anderen Seite sieht Walter

auch Chancen, nach einem Zusam-

menschluss mit der Commerzbank

neue Angebote zu entwickeln. Kon-

ten für Geschäfts- und Unternehmer-

kunden bietet Comdirect im Gegen-

satz zu den Konkurrenten ING und

DKB bisher beispielsweise nicht an –

und das findet Walter schade.

Die Strategie „Commerzbank 5.0“

sieht neben der Integration von Com-

direct einen Verkauf der polnischen

Tochter M-Bank vor. Bis 2023 will das

Frankfurter Institut so eine Eigenka-

pitalrendite von mehr als vier Pro-

zent erzielen. Die Bank betont, sie

habe sich damit Ziele gesetzt, „die sie

angesichts des aktuellen Zinsumfelds

und der makroökonomischen Aus-

sichten für realistisch hält“.

Viele große Investoren sind dage-

gen enttäuscht. „Das ist Magerkost“,

sagte einer von ihnen dem Handels-

blatt. Er hätte sich vom Vorstand am-

bitionierte Ziele und stärkere Sparbe-

mühungen gewünscht. Ein anderer

Großaktionär bezeichnete die Strate-

gie ebenfalls als enttäuschend. Gut

sei allerdings, dass die Bank nun ei-

gentlich nur noch positiv überra-

schen könne. Zumindest im dritten

Quartal hat sich das bewahrheitet.

Der Gewinn stieg um 35 Prozent auf

294 Millionen Euro. Analysten hatten

deutlich weniger erwartet.

Kommentar Seite 28

Finanzen & Börsen
MITTWOCH, 30. OKTOBER 2019, NR. 209

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