Die Zeit - 26.09.2019

Illustration: Studio Pong für DIE ZEIT

Wo einst die Scham zu spüren war, regieren heute Gleichgültigkeit und Aggressivität. Einblicke in die deutsche

Insolvenz-Gesellschaft, am Beispiel des Potsdamer Amtsgerichtes VON BETTINA MALTER

W

enn Stefan Berger (Name
geändert) immer mitt-
wochs von einem Termin
zum nächsten fährt,
drückt er Klingelknöpfe,
erst ein Mal, dann noch
ein zweites Mal, doch
nur selten öffnet ihm jemand die Tür. Berger ist
Gerichtsvollzieher. Noch vor kurzer Zeit, sagt der
47-Jährige, da erwarteten ihn die Schuldner häufig
mit Tränen in den Augen. Heute scheint kaum
noch jemand die Briefe ernst zu nehmen, in denen
er den Tag und die Zeitspanne seines Kommens
ankündigt. Statt Respekt vermehrt Ignoranz, so
empfindet es Berger. Man könnte es aber auch so
interpretieren: In Deutschland verlieren sich im-
mer mehr Menschen in ihren Schulden. Schock-
starre hinter verschlossenen Türen.
Jahr um Jahr wiederholt sich diese Nachricht:
Trotz guter Konjunktur gibt es immer mehr über-
schuldete Menschen. Laut dem Schuldenatlas von
Creditreform konnten 2018 fast sieben Millionen
Menschen ihre Rechnungen nicht mehr beglei-
chen. Davon hängt mehr als die Hälfte dauerhaft
in einer Schuldenschleife. Die Auswirkung kann
besonders eindrücklich an Amtsgerichten beob-
achtet werden. Sie sind wie Apparate, die die Pro-
zesse hinter den Schulden steuern, ob bei Sümm-
chen, Summen oder Schuldenbergen. Fast täglich
blicken die Mitarbeiter in Dutzende Leben: in
Gesichter von überschuldeten Villenbewohnern,
von Kindern im Kaufwahn, von insolventen Fami-
lienvätern. Sie spüren, wenn in Deutschland der
Aufschwung ruft, spüren es, wenn sich die Not
breitmacht. Man könnte sie auch als Analysten für
verfallendes Vermögen bezeichnen.
Beispiel Amtsgericht Potsdam. Simon Welten
ist dort Vize-Chef und sagt: »Diese Stadt ist ein
exemplarisches Beispiel, wie die Schere zwischen
Arm und Reich aus ein an der geht.«
Gerichtsvollzieher Berger sagt: »Schulden sind
für alle Normalität geworden – der Unterschied
ist: Die mit geringen Einnahmen zerbrechen be-
reits an alltäglichen Hürden.«

Fernseher werden vom Gerichtsvollzieher
nicht mehr gepfändet: Sind zu wenig wert

Berger arbeitet seit 14 Jahren für das Potsdamer
Amtsgericht. Sein Alltag spielt sich in einer Stadt
ab, in der die Vermögensgrenze deutlich sichtbar
verläuft. Da sind die wohlhabenden Straßenzüge,
mit ihren strahlend weißen Neubauten und was-
sernahen Villen, in denen Berger auch schon mal
hohe Schuldenbeträge bar in die Hand gedrückt
bekommt. Und da sind die finanzschwachen Stra-
ßen, mit ihren Plattenbauten und Sozialwohnun-
gen, in denen vor allem die Profischuldner woh-
nen, wie Berger sie nennt – Menschen, die über
ihre Verhältnisse leben, manche auch mit Kalkül
und Strategie.
Wenn Berger durch seinen Gerichtsbezirk
fährt, kann er viel über die Existenzen der Men-
schen hinter den Fassaden berichten. In seinem

Kopf liegt eine Stadtkarte der Schulden, die von

Arbeitslosigkeit, Einkommensarmut, Krankheit,

Scheidung oder unreflektiertem Konsumieren er-

zählt – das sind die Hauptgründe, warum jemand

in Schulden versinkt. Berger hat sie in allen Vari-

anten gesehen. Im ersten Berufsjahr hat er sich die

Abstürze noch erzählen lassen. Danach begannen

sich die Leben zu ähneln. Heute blickt er meist

nur noch auf die Zahlen. Und die zeigen vor al-

lem: Gerade in den ärmeren Straßenzügen sind es

die kleinen Beträge, die wie Ungetüme wachsen

und Schuldner in Abgründe ziehen. Die genaue

Genese sieht Berger in seinen Akten:

Ein Versicherungsbeitrag von 56,77 Euro, der

sich nun auf 600 Euro beläuft.

Zahnarztkosten von 61 Euro, die jetzt bei 374

Euro liegen.

Eine Zalando-Bestellung von 39,79 Euro, die

jetzt auf 511,49 Euro angewachsen ist.

Es ist eine vertrackte Gebührenspirale. Viele

Unternehmen schlagen Zinsen auf die unbezahl-

ten Forderungen auf; gerade Versicherer, der Ver-

sandhandel und Inkassounternehmen treiben laut

dem Überschuldungsbericht des Hamburger In-

stituts für Finanzdienstleistungen so die Hürden in

die Höhe, schuldenfrei zu werden. Sie verdienen

an den Schulden Geld. Berger sieht auf seinen

Touren, wie Schuldner das lähmt: randvolle Brief-

kästen, die über Wochen ungeöffnet bleiben. Es ist

Überforderung, die zu Ignoranz mutiert.

Auch bei Peter Hoppe (Name geändert) war

das so. Berger stand schon zehn Mal vor dessen

Tür, zehn Mal wollte der Gerichtsvollzieher darü-

ber sprechen, wie er seine Schulden abbezahlen

könne, zehn Mal hat Hoppe ihn versetzt. Nun

wird Berger dabei sein, wenn in Hoppes Wohnung

der Strom abgestellt wird. Dafür darf sich Berger

Zutritt verschaffen.

Als er vor dem Mehrfamilienhaus ankommt,

sind im Erdgeschoss die Jalousien runtergelassen,

die Fenster zum Garten blickdicht mit Gardinen

zugezogen. Während er mit dem Mitarbeiter vom

Schlüsseldienst diskutiert, wie sie in das Haus

kommen, ohne die Gemeinschaftstür aufzubre-

chen, öffnet sie sich plötzlich von innen. Eine

Frau in Trainingsklamotten steht vor ihnen, Mitte

30, dürr, die Wangen eingefallen. Sie hält Berger

ein Handy entgegen: Hoppe sagt durchs Telefon,

er werde gleich da sein. Dass seine Wohnung ohne

Strom ist, wird er nicht mehr verhindern können.

Berger läuft durch den Flur, vorbei am Bad, in

dem sich gewaschene Teller und Tassen auf dem

Vorleger stapeln. Immer wieder sieht er Menschen,

die die Mengen von ungespültem Geschirr in der

Wanne bewältigen. Hoppe lebt in einer kleinen

Einzimmerwohnung, zusammen mit seiner Freun-

din, dem kleinen Sohn und dem Hund, der mehr

nach Straßenköter aussieht als nach Haustier. Ber-

ger nimmt Platz auf dem verschlissenen Ledersofa,

davor eine dünne Matte mit Decken, ein Bett gibt

es nicht. Sorgen, dass Berger Fernsehgerät oder

Ähnliches pfändet, muss heute niemand mehr ha-

ben. In der deutschen Konsumgesellschaft taugt

ein billiger Fernseher nicht mehr zum Begleichen

von Schulden. Während Berger endlich Hoppes

monatliches Einkommen abfragt, spricht er leiser

als sonst, als wollte er den Mann nicht noch

mehr belasten. »Sie schaffen das nicht allein«,

sagt er zu ihm. Der Mann, der vor Berger auf

dem Boden kniet, als wolle er um Gnade betteln,

widerspricht nicht.

Georg Winkler (Name geändert) kümmert sich

um die, die den Kollaps erleben. Er ist Rechts-

pfleger in der Insolvenzabteilung. Hier erlebt der

54-Jährige täglich, wer die Schwächsten der Ge-

sellschaft sind. Einen Großteil von Winklers Fällen

kann man den Gruppen zurechnen, von denen

bekannt ist, dass sie besonders von Armut be-

droht sind – Rentner, Alleinerziehende, Men-

schen, die mit einem Nettoeinkommen zwischen

1000 und 1300 Euro auskommen müssen. Sie

sind es hauptsächlich, die Privatinsolvenz an-

melden. Wenn ihr Finanzgerüst zusammenbricht,

leiten die Richter-Kollegen von Winkler den Pro-

zess ein, um mit dem, was noch übrig ist, die

Schulden auszugleichen.

Meist gibt es nichts mehr zu verteilen.

Winkler kümmert sich darum, dass alles nach

Vorschrift läuft. Das Insolvenzgericht tagt immer

mittwochs. Der Rechtspfleger sitzt neben dem In-

solvenzverwalter im Gerichtssaal 25 und wartet

entspannt auf die Gläubiger. Seit Jahren beobach-

tet der 54-Jährige, wie immer weniger Verbrau-

cher Insolvenz anmelden. Winkler warnt, das als

Si gnal der Entspannung zu verstehen. Im Gegen-

teil: Er beobachtet, wie leichtfertig Banken Geld

verleihen, wie Versandhändler großzügig Raten-

zahlung anbieten, wie sich viele aufgrund der

niedrigen Zinsen von einem Loch zum nächsten

retten. Ihm graut davor, wenn irgendwann die

Zinsen steigen.

Heute ist eine erste Gläubigerversammlung

angesetzt – der öffentliche Auftakt eines Insolvenz-

verfahrens. Nur hier darf der Verwalter gegenüber

den Gläubigern offenlegen, wie es um das Vermö-

gen des Schuldners steht. Jeder, der eine Forderung

hat, kann hier die Wahrscheinlichkeit ausloten, ob

am Ende noch Geld für die erbrachte Leistung

übrig bleibt. So hat es der Gesetzgeber erdacht.

Während sich vor den anderen Sälen des Ge-

richts bereits Grüppchen bilden, die auf den Start

ihrer Verhandlung warten, bleibt es vor der Tür

des Insolvenzgerichts leer. Ein kurzer Aufruf über

den Lautsprecher, dass die Verhandlung beginnt,

aber niemand tritt ein. Statt wütender Gemüter

ein leerer Saal. »So verläuft derzeit jede Gläubiger-

versammlung«, sagt Winkler. Bis vor Kurzem sei

zumindest noch jemand vom Finanzamt gekom-

men, aber auch dessen Beamten sparen sich die

Geisterversammlung.

Winkler ist rechtlich verpflichtet, hier zu sitzen.

Für den Fall, dass doch jemand auftaucht – je-

mand von einer Bank, einer Versicherung, Ex-

Frauen, Ehemänner oder Unternehmer. Heute

hätten eigentlich 19 Gläubiger Fragen zu dem in-

solventen Transportunternehmen stellen können.

Insgesamt geht es um eine Schuld von 446.

Euro. »Die Aussichten in den Verfahren sind ge-

ring, dass am Ende irgendjemand etwas be-

kommt«, sagt Winkler. »Daher bleiben die meisten

Gläubiger den Versammlungen fern.« Denn auch

hier zu sitzen ist ein Aufwand, der einkalkuliert

werden muss. Inzwischen meldeten viele nicht

einmal mehr ihre Forderung beim Insolvenz-

verwalter an. Winkler sagt: »Die Gläubiger sind es,

die am Ende den Preis zahlen.« Den Preis des an-

dauernden zinslosen Rauschs.

Weil niemand mehr kam, gab es eine Phase, da

setzte Winkler Termine am Insolvenzgericht im

Fünfminutentakt an. Wenn dann plötzlich doch

ein Gläubiger im Saal auftauchte, brach der enge

Zeitplan zusammen. Das passierte meist, wenn

Fälle auf der Tagesordnung standen, bei denen die

Gläubiger den Schuldner verdächtigten, heimlich

das Vermögen zu verschieben. Dann wandelten

sich die Geisterversammlungen zu Streitorgien.

Inzwischen wickelt Winkler die meisten Verfahren

schriftlich ab.

Die Schuldner selbst spricht Winkler nur am

Telefon. Sie melden sich meist, wenn sie wissen

wollen, wie lange es noch dauert, bis das Insol-

venzverfahren abgeschlossen ist und die sogenann-

te Restschuldbefreiung eintritt. Sie sehnen sich

nach dem Moment, in dem sie die Schuldenlast

ablegen können. Winklers Eindruck: »Den

Schuldnern geht es während ihrer Krise selten da-

rum, dass die Gläubiger entschädigt werden. Sie

haben nur ihren eigenen Anspruch im Kopf.« Der

Beamte kann es nachvollziehen. Anders hätten die

meisten nie eine Chance, sich von den Rückstän-

den zu be freien.

Wer seine Schulden mit in den Tod nimmt,

dessen Angehörige kommen in den ersten Stock

des Potsdamer Amtsgerichtes, die Treppe hoch

gleich rechts ist die Geschäftsstelle der Nachlass-

abteilung – ein gefliester Flur mit hohen Decken,

in denen kalte Metallbänke auf den Ansturm war-

ten. Es ist ein Dienstag, der einzige Tag in der

Woche, an dem auch nachmittags Sprechstunde

ist. Schon bevor es losgeht, sitzen hier Wartende

Jacke an Jacke. Später werden es so viele sein, dass

einige stehen müssen und eine Schlange bis ins

Treppenhaus bilden.

Wer die Faktenfragen im ersten Zimmer beant-

wortet hat, wird mit Lächeln und Small Talk per-

sönlich zu Sophia Schmitt (Name geändert) ge-

leitet. Die 53-Jährige stellt Erbscheine aus, nimmt

die Unterschriften für Erbausschlagungen ab. Sie

kommt ursprünglich aus Nordrhein-Westfalen

und ist seit knapp 20 Jahren am Amtsgericht; eine

freundliche Frau, die fürs Lesen inzwischen im-

mer ihre Lesebrille aufsetzt und so ernster wirkt,

als sie es eigentlich ist. Es scheint wie eine Strate-

gie, es den Besuchern etwas einfacher zu machen

• und mit Ernsthaftigkeit und bürokratischer
  Sprache erst gar keine Trauerstimmung aufkom-
  men zu lassen. In ihrer Schublade hält sie Taschen-
  tücher bereit.

Erbschaften? Nein, danke, sagen die meisten.

Sind eh nur Schulden

Frau Schmitt sitzt vor ihrem Rechner, das Fenster

offen, um die Dönerluft aus ihrem Zimmer zu

lassen, die von Besuchern zurückgeblieben sind.

Duftnoten ihres Arbeitsalltags. Dann bittet sie

zwei ältere Damen herein. Sie wollen das Erbe aus-

schlagen, sagen sie, wie schon 17 Familienmitglie-

der vor ihnen. Das Schreiben, das die Kette der

Abwehr belegt, halten sie ausgeklappt in der Hand.

Ihr Erbe besteht aus Schulden. »Die habe ich nicht

gemacht – wieso soll ich dafür geradestehen?«, sagt

eine der beiden. Und die andere nickt. Da wären

vorher außerdem noch andere gewesen, die dem

Verstorbenen viel näher standen. Offiziell notiert

Schmitt: Die Frauen geben keinen Grund an, wa-

rum sie das Erbe ablehnen.

An diesem Tag wird Schmitt fast nur Unter-

schriften für Erbschaftsausschlagungen erbeten. Es

ist inzwischen ihr Hauptgeschäft, sagt sie. »Früher,

da haben die Leute auch das Erbe angenommen,

obwohl die Verstorbenen verschuldet waren. Heute

steht kaum noch jemand für die Schulden seiner

Verwandten gerade.« Nun hört sie in ihrer Sprech-

stunde ständig Sätze wie: »Damit will ich nichts zu

tun haben.« Oder: »Wer weiß, was wir da kriegen.

Ich bin zufrieden, ich brauche nicht mehr.«

Manchmal gibt es sogar Leute, die sich über die

30-Euro-Gebühr aufregen, die eine Erbausschla-

gung kostet: »Ich kenn den nicht, und dann soll

ich dafür noch was bezahlen?«

Es ist der Ton, der in den letzten Jahren viel rauer

geworden ist. Aber Angriff sei die vielleicht beste

Verteidigung: So versucht Frau Schmitt die lauten

Momente einzuordnen. Denn irgendwie muss es

doch immer noch so sein, dass sich beim Thema

Schulden hinter der Fassade so etwas wie Scham

verbirgt. Sie bekommt sie allerdings nur noch sel-

ten zu Gesicht.

26. SEPTEMBER 2019 DIE ZEIT No 40 RECHT & UNRECHT

Im Strudel der Schulden

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Illustration: Lea Dohle

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