Die Welt - 07.09.2019

2005 2015 2018

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Rasanter Rückgang

Quelle: Deutsche Bundesbank, Investors Marketing

Entwicklung der Filialenanzahl im Bankensektor, Veränderung in Prozent

Sparkassen

Genossenschaftsbanken

sonstige Banken

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44.

34.

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V

on einem schweren Seiten- hieb hatte Roland Gefreiter gesprochen. Er, der Bürger- meister von Schönwalde, wollte den nicht auf sich sitzen lassen. Die Schließung der einzi- gen Sparkassen-Filiale in dem 870-See- len-Ort im Unterspreewald musste ver- hindert werden – er sammelte Unter- schriften und brachte eine Petition auf den Weg. Allerdings ohne Erfolg. Vor wenigen Tagen bekam Gefreiter Post: Das Ministerium für Finanzen, das vom Petitionsausschuss gehört wurde, sei nicht befugt, sich in die wirtschaftli- chen Entscheidungen der Sparkassen einzumischen. Damit ist klar: Ende Ok- tober gibt es keine Sparkasse mehr in Schönwalde.

VON ANNE KUNZ

Damit verschwindet eine weitere An- laufstelle für Bankkunden in Deutsch- land. Seit 2005 hat sich deren Zahl von gut 44.000 auf knapp 28.000 reduziert. Experten erwarten, dass sich dieser Trend in den nächsten Jahren fortsetzen wird. „Bis 2025 dürfte noch mal fast ein Drittel aller Bankfilialen wegfallen“, sagt Peter Buschbeck, Vorstand bei der Unternehmensberatung Investors Mar- keting. Schon in den nächsten 18 Mona- ten könnte die Welle an Schließungen wieder größer werden, erwartet er. Vor allem der steigende Kostendruck, aber auch veränderte Kundenbedürfnisse lassen den Instituten offenbar keine andere Wahl. Dabei ist der Kahlschlag auch riskant. Der Schaden für die Marke und das Image sind immens – das Vertrauen der Kunden leidet. Nicht wenige wen- den ihrer Hausbank den Rücken zu, wenn diese ihre Filiale schließt. Diese Erfahrung musste auch die Hy- poVereinsbank (HVB) machen. Das Münchner Institut machte vor fünf Jah- ren knapp die Hälfte seiner zuvor fast 600 Filialen zu. Gleichzeitig investierte das Haus zwar auch in die verblieben- den Zweigstellen und nahm bei der Di- gitalisierung bei einigen Produkten, wie

beispielsweise der Baufinanzierung per Videoberatung, damals eine Vorreiter- position ein. Trotzdem reagierten eini- ge Kunden verschnupft und kündigten daraufhin ihre Kontoverbindung bei dem Institut. Laut Andreas Staudinger von der Un- ternehmensberatung Accenture ist dies ein häufiges Phänomen. „Rund 40 Pro- zent der Menschen, die ihre bisherige Bank verlassen, tun dies, weil ihre Filia- le geschlossen wurde“, sagt Staudinger. „Die Kunden wollen digitale Services, wie Onlinebanking. Gleichzeitig ist der Wunsch nach persönlichem Kontakt immer noch groß.“ So ist die Filiale immer noch eine wichtige Anlaufstelle. Nach einer aktu- ellen Studie von DB Research suchen 70Prozent der Deutschen mindestens einmal im Monat eine Filiale auf – und sei es nur, um am Automaten Geld ab- zuheben. Immerhin 30 Prozent führten demnach jährlich mindestens ein per- sönliches Gespräch in der Filiale. Dage- gen nutzten gerade mal 60 Prozent der Deutschen Onlinebanking. Hinzu kommt: Wichtige Finanzentscheidun- gen, wie die Finanzierung einer Immo- bilie oder die Altersvorsorge, will die Mehrheit der Deutschen nicht per Mausklick treffen. Trotzdem schließen immer mehr Geld- häuser ihre Zweigstellen. Sparkassen, VVVolksbanken, aber auch die Deutscheolksbanken, aber auch die Deutsche Bank. In den vergangenen Jahren hat sie ihr Filialnetz bereits kräftig ausgedünnt. Und weitere Schließungen sind nicht vollkommen ausgeschlossen. Die neue Strategie sieht vor, dass gespart werden muss. Und Filialen sind teuer. Auch die Commerzbank versucht Er- träge zu steigern und Kosten zu drü- cken. Da das bisher jedoch nur mäßig erfolgreich gelingt, prüft sie im Rahmen ihrer neuen Strategie, ob und wie viele der Standorte sie möglicherweise ver- kleinert oder schließt. Nach der Fusion mit der Dresdner Bank im Jahr 2009 wurden zwar 400 Filialen zusammenge- legt, doch an weitgehend 1000 Anlauf- stellen hielt man fest. Immer wieder be-

tonte die Commerzbank, wie wichtig die Filialen für ihre Kunden seien. Nun ist möglicherweise der Kostendruck größer. Wahr ist aber auch: Zwar wünscht sich die Mehrheit der Kunden eine Filia- le, doch in vielen Zweigstellen herrscht gähnende Leere. „Gerade in der Fläche ist mit dem Eintreffen des Postboten um elf Uhr oftmals der Tageshöhepunkt erreicht“, wird in der Branche gelästert. Viele Filialmitarbeitern würden unter dem sogenannten Bore-out-Symptom leiden, weil sie unterfordert seien. Aus Sicherheitsgründen muss aber jede Fi- liale immer mit mindestens zwei Mitar- beitern besetzt werden. Das macht es

für die Institute zusätzlich teuer und verschärft das Problem der zu geringen Auslastung. Die Banken stecken in einem Zwie- spalt. „Einerseits sinkt die Auslastung der Filialen, und die Kunden wollen mehr online machen, anderseits ist es wichtig, dass die Marke der Bank vor Ort präsent ist“, sagt Peter Buschbeck von Investors Marketing. „Persönliche Nähe und Erreichbarkeit sind weiterhin wichtig, für Image und Neukundenge- winnung ebenso wie für die Qualität der Beratung. Diese Funktion von Filialen ist nur schwer zu ersetzen“, sagt Busch- beck. Wenn die Zahl der Filialen weiter sinke, müssten die Institute kunden-

konie, der Bibliothek oder einem Paket- shop. Eine weitere Option, um das Überleben vieler Filialen zu sichern, ist die Kooperation zwischen Volksbanken und Sparkassen. So haben die Frankfur- ter Volksbank und die Taunus-Sparkas- se vor wenigen Tagen verkündet, im großen Stil Filialen zusammenzulegen. Die gemeinsamen Zweigstellen, die Fi- nanzpunkt heißen sollen, werden an vier Wochentagen geöffnet sein und un- terschiedlich beleuchtet werden. An den zwei Tagen, an denen Sparkassen- Kunden betreut werden, leuchten sie rot, an den übrigen, an denen die Volks- bank-Kunden betreut werden, blau. Die Logos von Sparkasse und Volksbank werden hingegen verschwinden. Die Frankfurter Volksbank ist die zweitgrößte Volksbank in Deutschland und deckt nahezu die gesamte Region um die Mainmetropole ab. Die Taunus- Sparkasse betreibt bisher 45 Zweigstel- len. Experten sind sich sicher, dass der Frankfurter Zusammenschluss Schule machen und die Zahl solcher Koopera- tionen in den nächsten Jahren stark steigen wird. Doch für Schönwalde im Unterspree- wald ist es zu spät. Dessen Bürger und auch Menschen aus den umliegenden Dörfern müssen ab November auf eine rollende Geschäftsstelle ausweichen. Der Sparkassenbus soll mindestens einmal pro Woche zu ihnen kommen. Schon jetzt fährt dieser Orte im Spree- wald an, in denen es keine Filiale mehr gibt. Aus- und Einzahlungen sind in dem Fahrzeug möglich, Überweisungs- aufträge werden entgegengenommen, und der Kontostand kann mitgeteilt werden. Viel mehr aber geht nicht. Die Menschen in Schönwalde müssen auf andere Filialen ausweichen und da- für längere Wege in Kauf nehmen, wenn sie mal kurzfristig Bares wollen oder eine Beratung benötigen. Immerhin: Über gähnende Leere wird sich im Sparkas- senbus niemand beschweren. In dessen beengtem Innenraum hat jeweils nur ein Kunde Platz. Die übrigen müssen auf dem Bürgersteig warten.

freundliche, schnelle und unkomplizier- te Alternativen anbieten, zum Beispiel durch Online- und Videoberatung. Sonst drohten sogenannte Intermediä- re, also Fintechs ohne Banklizenz, noch stärker zu werden, fürchtet Buschbeck, der früher das Privatkundengeschäft der HVB verantwortet hat. Entsprechend hat sein früherer Ar- beitgeber aufgerüstet. „Unsere Kunden können heute einfache und kunden- freundliche Online- und Mobile-Ser- vices nutzen und profitieren zusätzlich von einem der modernsten Filialnetze Deutschlands“, heißt es dort. So könn- ten beispielsweise in den verbliebenen HVB-Filialen jederzeit Experten zu Themen wie Baufinanzierung, Vermö- gensnachfolge und Versicherung per Vi- deo hinzugeschaltet werden. „Auch durch die Modernisierung unseres Fili- alkonzepts und den Ausbau der übrigen Vertriebswege sind wir für zahlreiche Neukunden attraktiv geworden“, be- hauptet das Institut von sich selbst. Geht es nach Staudiger von Accentu- re, müssen sich die Filialen deutscher Banken jedoch grundlegend wandeln: „Die Filialen der deutschen Banken se- hen von innen alle mehr oder weniger gleich aus und haben sich in letzter Zeit nicht viel weiterentwickelt. Man muss gerne in die Filiale gehen“, findet Stau- dinger. Nach seiner Vorstellung müss- ten Filialen wie Lounges sein, in die Kunden gern kommen, um Kaffee zu trinken und ihre Bankgeschäfte zu erle- digen. „Die moderne Filiale sollte eine Begegnungsstätte sein.“ Ein ähnliches Konzept versucht die Commerzbank schon umzusetzen. Sie hat mittlerweile mehr als ein Dutzend Flagship-Filialen aufgemacht, die in et- wa dem Ideal Staudingers entsprechen. Die Hamburger Sparkasse ist noch in- novativer: In ihren Filialen werden so- gar Konzerte und Tupperpartys gege- ben. Und die ostdeutschen Sparkassen haben vor gut fünf Jahren im sächsi- schen Zabeltitz die „Große Emma“ ge- startet. Dabei teilt sich die Sparkasse Räumlichkeiten mit der örtlichen Dia-

Gähnende Leere herrscht auch in man- chen Filialen in Österreich, hier in einer Postsparkasse in Wien

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TOD

der Filiale

Deutsche Geldinstitute verkleinern ihr

Zweigstellennetz dramatisch. Der Kahlschlag

ist riskant. Denn mit dem Verlust der Nähe

schwindet das Vertrauen der Kunden

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07.09.19 Samstag, 7. September 2019DWBE-HP

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DIE WELT SAMSTAG,7.SEPTEMBER2019 SEITE 17 *

FINANZEN

Xetra-Kurse (Schluss)

Adidas: 278,90(+ 1,49%) Allianz: 204,30 (+ 0,62%) BASF: 61,46 (+ 0,74%) Bayer: 66,99 (+ 0,74%) Beiersdorf 114,00 (- 0,39%) BMW: 62,32 (+/-0%)

Munich Re: 223,20 (+ 0,45%) RWE: 26,78 (+ 1,17%) SAP: 111,30 (- 0,16%) Siemens: 92,55 (+ 1,09%) ThyssenKrupp: 12,22 (+ 4,67%) Vonovia: 43,30 (- 0,02%) VW Vz.: 150,40 (- 0,29%) Wirecard: 157,30(- 0,13%)

E.on: 8,51 (- 0,13%) FMC: 62,24 (+ 1,30%) Fresenius: 44,65 (+ 0,07%) HeidelCement: 64,46(+ 0,34%) Henkel Vz.: 93,32 (+ 0,37%) Infineon: 16,93 (- 0,27%) Linde plc: 172,05(+ 1,21%) Merck: 98,00 (+ 0,74%)

Continental: 117,46 (+ 0,43%) Covestro: 41,42 (- 0,12%) Daimler: 45,40 (+ 0,12%) Dt. Bank: 7,11 (+ 0,37%) Dt. Börse: 137,40 (+ 0,84%) Dt. Post: 30,48 (+ 0,33%) Dt. Lufthansa: 14,16 (+ 0,21%) Dt. Telekom: 15,09 (+ 0,08%)

06.09. 17.30 Uhr

05.09. Schluss Bunds 10 Jahre -0,632 -0, Bund-Future 175,19 174, 1-Monats-Euribor - -0, 3-Monats-Euribor - -0, Treasuries 10 Jahre 1,553 1, Treasuries 30 Jahre 2,030 2,

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Zinsenin Prozent

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*Schluss *��.�� Uhr *��.�� Uhr ��.��,�� .��,��* ↗ +�,��% ��.��,�� .��,��* ↗ +�,��% �,�� ,�� ↘ –�,�� ,�� –�,�� ↗ +�,�� ,�� ,��* ↘ –�,��

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Dax in Punkten Dow Jones in Punkten Umlaufrendite in Prozent Ölpreis Sorte Brent je Barrel in Dollar

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Euro EZB-Referenzkurs in Dollar

FINANZENREDAKTION: TELEFON: 030 – 2591 71830|FAX: 030 – 2591 71870|E-MAIL: [email protected]|INTERNET: WELT.DE/WIRTSCHAFT

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