Die Welt Kompakt - 10.09.2019

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Z

wei von drei mittelstän-

dischen Unternehmern

in Deutschland befürch-

ten, dass die digitale

Transformation sie finanziell

überfordert. Zu diesem Ergebnis

kommt die Studie „Finanzierungs-

monitor 2019“monitor 2019“monitor 2019“.. Davon profitieren

alternative Finanzdienstleister.

Der 15. August war ein beson-

derer Tag für Dirk Steeger, Ge-

schäftsführer der Autohaus

Gotthard König GmbH. An die-

sem Donnerstag startete bei

Kapilendo, einem digitalen Un-

ternehmensfinanzierer, sein

Anlageprojekt: Zu einem Zins

von 7,5 Prozent und einer Lauf-

zeit von vier Jahren können An-

leger Beträge zwischen 100 und

25.000 Euro in das Autohaus

König investieren. Bereits nach

fünf Tagen ist die Finanzie-

rungsschwelle von einer halben

Million Euro erreicht. „Mit der

Crowdfinanzierung möchten

wir unsere digitale Infrastruk-

tur neu aufsetzen und ein On-

line-Vertriebsteam aufbauen,“

erläutert der ausgebildete

Bankkaufmann. Mit 50 Stand-

orten in sechs Bundesländern

ist das 1966 in Berlin gegründe-

te Familienunternehmen

Deutschlands größter Renault-,

Dacia- und Vespa-Händler.

Fahrzeuge von Jeep, Fiat, Ab-

arth und Alfa Romeo gehören

außerdem zum Angebot.

Dass auch für die Automobil-

branche das Zeitalter des On-

linehandels angebrochen ist,

haben die beiden Geschäftsfüh-

rer, Dirk Steeger und Dagmar

König, schon früh erkannt:

Fahrzeuge vertreiben sie unter

anderem über einen Webshop.

Eine eigens gegründete Werbe-

agentur entwickelt E-Mail-

Kampagnen oder schaltet On-

line-Werbung. Mit der Ent-

scheidung für einen alternati-

ven Finanzdienstleister schaf-

fen die mittelständischen Un-

ternehmer es nicht nur, unbü-

rokratisch ein Darlehen für den

Ausbau der digitalen Infra-

struktur zu erhalten. Sie stei-

gern mit dem Finanzierungs-

projekt auch die Bekanntheit

des Autohauses. Denn um Geld-

geber anzusprechen, sorgt Ka-

pilendo während der gesamten

Laufzeit über Social-Media-

Kampagnen und Newsletter für

digitale Präsenz.

Während traditionelle Kre-

ditinstitute oft Schwierigkeiten

haben, Finanzierungen für digi-

tale Projekte zu bewerten und

es häufig Monate dauert, bis

Kreditanträge entschieden

sind, geben Online-Finanzierer

an, Anträge innerhalb weniger

Tage zu bearbeiten. Auf der On-

line-Kredit-Plattform Lendico

ist etwa zu lesen, dass eine ers-

te telefonische Rückmeldung

nach Absenden des Online-For-

mulars innerhalb von 24 Stun-

den erfolgt. Die Kreditentschei-

dung würde innerhalb von 48

Stunden geschehen, eine Aus-

zahlung innerhalb einer Woche.

„Wenn es möglich ist, Produkte

online zu bestellen und kurze

Zeit später geliefert zu bekom-

men, dann erwartet der Kunde

das auch von Banken und Fi-

nanzdienstleistern“, sagt Ge-

schäftsführer Clemens Pasch-

ke. Hinter dem Portal, auf dem

Kredite zwischen 10.000 und

450.000 Euro an kleine und

mittlere Unternehmen vermit-

telt werden, steht seit Ende ver-

gangenen Jahres die ING

Deutschland.

„Wir wissen aus Kundenge-

sprächen, dass Digitalisierungs-

vorhaben einen nicht unerheb-

lichen Anteil des im ersten

Halbjahr vermittelten Gesamt-

volumens von 30 Millionen Eu-

ro ausmachen“, so Paschke.

Laut seiner Erfahrung geht es

mittelständischen Unterneh-

mern oft darum, ihre Firma mit

Digitalvorhaben zukunftsfähi-

ger zu machen und das Ge-

schäftsmodell den Anforderun-

gen des Marktes anzupassen.

Auch ein süddeutscher Elek-

triker hat sich für einen alterna-

tiven Finanzdienstleister ent-

schieden. Zwar ist die Haus-

bank vertrauter Partner, das

Kreditlimit selten vollkommen

ausgeschöpft. Dennoch wählt

der Chef von zwölf Mitarbei-

tern für die Vorfinanzierung

von Tablets für sein Team eine

alternative Finanzierungsform:

„Ich brauchte kurzfristig

20.000 Euro. Dafür erschienen

mir die bürokratischen Wege

meiner Bank zu träge.“

Stattdessen entschied der

Unternehmer, über die digitale

Plattform Fincompare zu ge-

hen. Hier sind rund 250 Finanz-

dienstleister, darunter VR-Ban-

ken, die Commerzbank und die

NRW Bank gelistet. Beim Ver-

gleich der Konditionen ent-

schied er sich für ein Angebot

im Bereich Finetrading. Für die

Bonitätsprüfung musste sein

Einkäufer lediglich Steuer- und

Handelsregisternummer ange-

ben. Nach positiver Einschät-

zung landete binnen weniger

Stunden eine Finanzierungszu-

sage im E-Mailpostfach. Da-

nach konnte der Betrieb den

Kauf der Tabletcomputer über

den Finetrader abwickeln. Basis

für die Finanzierung ist ein

Handelsgeschäft. Finetrading

funktioniert dabei so: Der Kun-

de verhandelt Preis- und Liefer-

modalitäten mit dem Lieferan-

ten, in diesem Fall einem Händ-

ler für IT-Hardware. Der Fine-

trader springt bei Vertragsab-

schluss als Zwischenhändler

ein und erwirbt die Ware für ei-

nen definierten Finanzierungs-

zeitraum von bis zu 150 Tagen.

Er veräußert sie anschließend

an den Mittelständler weiter.

Finetrading wird etwa für

den Kauf neuer IT-Hardware

gerne eingesetzt, wenn der Kre-

ditrahmen bei der Hausbank

am Limit steht. Der Höchstbe-

trag pro Transaktion liegt bei

den meisten Anbietern bei

20.000 Euro, 500 Euro ist der

Mindest-Rechnungswert. Ziel-

gruppe sind Mittelständler

oder Kleinunternehmer.

Hinsichtlich kürzerer Finan-

zierungswege für Mittelstands-

kunden tut sich auch etwas bei

den Genossenschaftsbanken:

Die Webserie „Von Mittelstand

zu Mittelstand“ des Bundesver-

bands der Deutschen Volksban-

ken und Raiffeisenbanken zeigt,

wie VR-Banken den Mittelstand

bei der Digitalisierung unter-

stützen können. Kredite bis

100.000 Euro können Unter-

nehmer über ein Online-For-

mular anfragen.

„Immer mehr Mittelständler

trauen sich, abseits klassischer

Kreditgeber nach innovativen

Finanzierungspartnern zu su-

chen“, ist die Erfahrung des Ka-

pilendo-CEO Christopher

Grätz. Der Ex-Unternehmens-

berater meint, dass vor allem

etablierte Unternehmen ihre

Geschäftsprozesse prüfen und

transformieren sollten: „Wenn

Mittelständler die Digitalisie-

rung vernachlässigen, werden

sie im Wettbewerb verlieren.“

Der digitale Wandel

braucht Investitionen.

Online-Finanzierer setzen

auf Tempo. Auch

Genossenschaftsbanken

reagieren auf den Bedarf

Schnelles Geld

für Software

und Roboter

VON LEILA HAIDAR

12 MITTELSTAND DIE WELIE WELIE WELT KOMPAKTT KOMPAKT DIENSTAG, 10. SEPTEMBER 2019

SPEZIAL

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