LeSoir - 2019-08-14

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Le SoirMercredi 14 et jeudi 15 août 2019

12 économie

JULIEN BOSSELER

L

a Belgique sans cash n’est pas

pour demain. Dans notre pays, à

la traîne en matière de paiement

électronique par rapport à ses voisins,

63 % des règlements à la caisse s’effec-

tuent encore en pièces et billets. Cepen-

dant, le commerce belge galope à toute

allure vers la digitalisation des transac-

tions. Ainsi, Worldline, opérateur qui re-

présente 70 % du marché belge des paie-

ments électroniques, a-t-il constaté une

augmentation de 12 % des règlements

par carte et par smartphone au premier

semestre de cette année, par rapport à la

même période en 2018. Pour les mon-

tants jusqu’à 5 euros, la progression est

encore plus importante : +18 % entre

2018 et 2019. Le fournisseur de termi-

naux CCV parle quant à lui d’un... dou-

blement des transactions pour des

achats n’excédant pas 10 euros.

Il existe toutefois d’irréductibles com-

merçants qui renâclent à voir leurs

clients les payer par carte, voire qui n’ont

pas (encore) adopté le terminal de type

Bancontact, quand bien même 89 % de

la population semblent privilégier le di-

gital pour payer. Ce chiffre est issu d’un

sondage effectué par iVox auprès d’un

panel de 1.000 Belges, entre le 1eret le

7 mars dernier, pour le compte de Febel-

fin, la fédération bancaire belge. De cette

enquête, il ressort aussi que 40 % des

personnes interrogées ne parviennent

pas à payer avec leur carte sur les mar-

chés, 36,5 % dans les cafés, 34,6 % dans

les snacks, 33,9 % dans les salons de coif-

fure, 28,1 % dans les boucheries et les

boulangeries, 22,3 % dans les supérettes

de proximité, 15,4 % chez les fleuristes et

poissonniers et 14,8 % dans les librairies.

Cacher le terminal

« Le terminal de paiement? Je suis bien

obligée d’en avoir un pour les grosses

sommes. Mais, dans l’absolu, je préférais

m’en passer », se plaint ainsi Fabienne

Brackman. Par contre, la gérante de la

Libraire du Centre à Ottignies refuse les

cartes bancaires pour les transactions de

moins de 10 euros, comme la loi l’y auto-

rise depuis le 9 août 2018 et l’interdic-

tion de faire payer tout supplément pour

des paiements digitaux. « Mes marges

bénéficiaires sur le tabac, les produits de

loterie et les recharges téléphoniques,

qui sont cadenassées, sont si faibles que

rétrocéder quelques centimes à l’opéra-

teur de paiement sur chaque petite tran-

saction est intenable pour moi. Les

temps sont durs pour mon commerce.

J’ai déjà dû réduire une série d’autres

frais de fonctionnement pour ne pas

mettre la clé sous le paillasson. »

Fabienne est loin d’être la seule à prati-

quer cette forme de résistance envers le

terminal de paiement. D’autres petits

commerçants se montrent même plus

radicaux. « Il y en a qui cachent leur ter-

minal sous le comptoir, voire s’en débar-

rassent », selon Christine Mattheeuws,

présidente du Syndicat neutre pour in-

dépendants (SNI). « C’est particulière-

ment sensible chez les libraires et les

vendeurs de sandwichs. Ils estiment à

raison que les coûts du paiement électro-

nique sont trop élevés au regard de leurs

marges bénéficiaires. »

A combien s’élèvent ces coûts? De

32,98 à 160,36 euros par mois (soit

395,76 à 1924,32 euros par an), a répon-

du l’Observatoire des prix, cette année, à

la demande de Kris Peeters (CD&V), an-

cien ministre de l’Economie. Pour éta-

blir ses calculs, l’Observatoire a dressé

quatre profils types de commerçants.

Mais cerner la réalité avec finesse est

complexe car plusieurs opérateurs se ré-

partissent le paiement électronique et

proposent chacun plusieurs formules ta-

rifaires pour répondre au mieux aux be-

soins des commerçants.

Un souci de perception?

« En fait, le vice de départ du paiement

électronique, c’est qu’il est totalement à

charge des commerçants, ce qui n’est pas

le cas du cash », déplore Thierry Evens,

responsable de la communication de

l’Union des classes moyennes (UCM).

« Cela dit, c’est trop tard pour revenir en

arrière. C’est un combat qu’il aurait fallu

mener il y a 20 ans. » Dès lors, les organi-

sations de représentants des commer-

çants œuvrent à faire baisser les frais des

transactions électroniques. Au fil de

leurs discussions avec le secteur ban-

caire et avec les opérateurs, ils ont déjà

contribué à des réductions tarifaires si-

gnificatives. Selon l’Observatoire des

prix, les coûts du paiement digital ont di-

minué, selon les cas de figure, de 1,8 à

26 % entre 2015 et 2018.

Mais ce n’est pas encore assez au goût

des organisations d’indépendants.

« Oui, les prix ont baissé », reconnaît

Thierry Evens. « Mais ce n’est pas la per-

ception de nombreux commerçants, en

raison de la multiplication des moyens

de paiement électroniques. A la carte

traditionnelle avec code se sont ajoutés

les cartes sans contact, les chèques-repas

et les écochèques électroniques, ou en-

core le paiement par smartphone. »

Un problème de perception chez les

commerçants? Chez Worldline, qui

évangélise sur le terrain, on en est

convaincu. « Dans des métiers comme

ceux de la vente de journaux et de tabac,

on n’est pas assez conscient du coût du

cash », estime ainsi Vincent Cousse-

ment, directeur de la filière des services

aux marchands. « Je songe notamment

aux sacs de petite monnaie dont le dépôt

est facturé par les banques. » L’opéra-

teur rappelle ce qu’estimait l’Observa-

toire des prix au printemps dernier : le

coût total d’une transaction électronique

serait compris entre 11 et 23 centimes,

contre 29 centimes pour le cash.

Ça, c’est la carotte pour les commer-

çants récalcitrants. Il y a aussi le bâton.

« Refuser le paiement électronique, c’est

risquer de créer de la frustration chez les

consommateurs, juste pour quelques

centimes », glisse Vincent Coussement.

Frustrer, voire décourager le consomma-

teur, dit même le Syndicat des indépen-

dants et des PME (SDI). « Au contraire,

le paiement électronique a de quoi atti-

rer les clients. De plus, il offre davantage

de sécurité car moins de cash circule. Et

il permet de réduire les calculs de caisse

en fin de journée », plaide Benoît Rous-

seau, directeur juridique de l’associa-

tion. « Bref, l’électronique, c’est l’avenir.

S’y opposer, c’est un combat d’arrière-

garde. » Les derniers commerçants ré-

sistants devraient encaisser moyenne-

ment ce jugement...

Paiement électronique :

ces commerçants qui font

de la résistance

CONSOMMATION

Un sondage pointe les

difficultés de

consommateurs à payer

leurs achats par carte

ou par smartphone sur

des marchés, dans des

libraires ou des snacks.

En cause : le coût des

transactions digitales,

perçu comme trop

élevé par de petits

commerçants.

Depuis un an, tout supplément pour un paiement électronique est illégal. Mais les commerçants ont le droit de refuser les transactions digitales

de moins de 10 euros. © PHOTO NEWS.

J.BO.

C

’est le résultat d’une transposition

en droit belge d’une directive euro-

péenne : depuis un an quasi jour pour

jour (le 9 août 2018 pour être précis),

les commerçants n’ont plus le droit de

demander un supplément à leurs clients

qui souhaitent payer de manière élec-

tronique. Tout au plus peuvent-ils refu-

ser l’usage du terminal électronique

pour les montants inférieurs à 10 euros.

Le ministre de l’Economie a souhaité

que cette nouvelle disposition légale soit

accompagnée par les services publics

d’une campagne d’information par

courrier envoyé aux commerçants. « Ils

se sont vu expliquer les coûts en fonc-

tion du mode de paiement choisi et ont

reçu un document de dix questions-ré-

ponses sur ce qui était ou non interdit »,

rappelle Wouter Beke (CD&V), qui a

pris la relève ministérielle de son col-

lègue de parti Kris Peeters.

En plus de ce travail d’information, le

pouvoir fédéral a mené des contrôles

sur le terrain. « Une période de tolé-

rance a été appliquée afin de ne pas

mettre en danger les petits commer-

çants locaux par des mesures trop

strictes ou des amendes trop lourdes »,

relate le ministre Beke. L’Inspection

économique a constaté des infractions

et adressé des avertissements. Com-

bien? Le SPF Economie livrera pro-

chainement un rapport à ce sujet...

« Le consommateur

doit être protégé »

D’autres chiffres à propos des pro-

blèmes liés au paiement électronique

dans le commerce sont d’ores et déjà

connus. Le nombre de plaintes adres-

sées par des consommateurs au point de

contact du SPF Economie est ainsi pas-

sé de 50 en 2017 à... 558 en 2018! Et il y

en a déjà 268 rien que depuis ce début

d’année. Ces signalements sont-ils liés à

des demandes désormais illégales de

suppléments pour paiement électro-

nique? « Ils sont examinés », répond

Wouter Beke, sur un ton désormais plus

strict. « S’ils s’avèrent condamnables, le

commerçant sera poursuivi. Le

consommateur doit être protégé contre

ce genre de tricherie. »

fraude Dix fois plus de plaintes entre 2017 et 2018

Mes marges bénéficiaires

sont si faibles que rétrocéder

quelques centimes

à l’opérateur de paiement

sur chaque petite

transaction est intenable

Fabienne Brackman

Llibraire

De 1.800 à 2.000 euros

par an. « C’est ce que je

paie pour offrir le service

de paiement électronique

à ma clientèle. C’est un

montant important que je

ne peux pas consacrer à

d’autres postes, comme

de la publicité », conteste

Nicolas De Mesmaeker,

gérant avec son épouse

de la fromagerie Le Goût

à Schaerbeek. C’est pour

cela que ce commerçant

refuse le règlement par

carte pour les montants

de moins de 10 euros.

« Mes clients fidèles n’y

voient aucun inconvé-

nient. » Mais la démarche,

pourtant légale, agace

ponctuellement des

consommateurs. « Aux

personnes récalcitrantes,

j’explique mes

contraintes liées aux

transactions digitales. Ils

ne se rendent pas

compte. » Si Nicolas De

Mesmaeker n’est pas un

fervent défenseur du

terminal de paiement,

c’est aussi par méfiance

envers les banques. « Le

jour où on passera au tout

numérique, elles pour-

ront nous imposer tout ce

qu’elles veulent. Et puis,

ça me fait peur que tout

soit tracé. Avec le cash, au

moins, on n’est pas suivi.

C’est une liberté. »

J.BO.

« Le tout

numérique,

ça me fait peur »