Handelsblatt - 16.08.2019

K. Schneider, E. Atzler Frankfurt

I

n knapp einem Monat, am 14.

September, droht im europäi-

schen Zahlungsverkehr das

große Chaos: Kunden von On-

linehändlern könnten massen-

weise ihre Käufe abbrechen. Verhin-

dern kann das jetzt nur noch die Fi-

nanzaufsicht. In mehreren europäi-

schen Ländern haben sich die Aufse-

her schon geäußert. Die deutsche Ba-

fin gab sich bisher bedeckt, doch

Marktteilnehmer rechnen fest damit,

dass die Behörde das Chaos mithilfe

von Übergangsregeln verhindern wird.

„Bei Computop rechnen wir fest

mit einer Fristverlängerung“, sagte

Ralf Gladis, Chef des Zahlungsdienst-

leisters dem Handelsblatt. Die Ban-

ken würden es nicht schaffen, die so-

genannte starke Kundenauthentifizie-

rung mit allen Ausnahmeregeln

einzuführen, zudem hätten die

Händler in ihren Onlineshops „nicht

genug Zeit für die Umsetzung“ be-

kommen. „Es wäre verantwortungs-

los, den Termin nicht zu verschie-

ben, wie es Italien und England ja

schon vorgemacht haben“, findet

Gladis, dessen Firma als IT-Dienstleis-

ter für Händler verschiedene Bezahl -

arten in deren Onlineshops einbaut.

Grund für die Aufregung ist die

zweite EU-Zahlungsdiensterichtlinie,

kurz PSD2. Sie soll den Zahlungsver-

kehr in der Europäischen Union (EU)

für Verbraucher bequemer und si-

cherer machen und zugleich den

Wettbewerb fördern. Schon am 13. Ja-

nuar 2018 wurde die Richtlinie in na-

tionales Recht umgesetzt. Eine der

zentralen Vorgaben entfalten aber

erst Mitte September ihre Wirkung.

Bei Onlinezahlungen und beim Zu-

griff auf das Onlinebanking ist die

„starke Kundenauthentifizierung“

(SCA), auch Zwei-Faktor-Authentifizie-

rung genannt, vorgeschrieben. Das

heißt, zusätzlich zum Benutzernamen

und zum Passwort müssen Kunden

dann in vielen Fällen eine Tan-Num-

mer eingeben – so wie heute schon bei

Onlineüberweisungen – oder eine Zah-

lung per Fingerabdruck bestätigen.

Viele Händler – vor allem kleine – sind

darauf aber noch nicht vorbereitet.

Vor allem bei Onlinezahlungen per

Kreditkarte könnte es daher zu Proble-

men kommen.

Vor diesem Hintergrund haben ins-

besondere Vertreter des Handels in

den vergangenen Monaten viel Lobby-

arbeit betrieben. In einigen EU-Län-

dern mit Erfolg. So hat die britische

Finanzaufsicht FCA zur starken Kun-

denauthentifizierung (SCA) im Online-

handel gerade eine 18-monatige Über-

gangsfrist beschlossen. In dieser Zeit

sollen Unternehmen, die die SCA

noch nicht umgesetzt haben, nicht

bestraft werden, solange die Unter-

nehmen darlegen können, dass sie

weiter an der Umsetzung arbeiten.

Auch bei den Kontoschnittstellen ge-

währen die Briten eine sechsmonatige

Übergangsfrist, in der Banken ihre

Schnittstellen bereitstellen und Dritt-

anbieter diese in ihre Systeme inte-

grieren sollen.

Die irische Zentralbank erlaubt für

den SCA-Start eine Übergangsfrist.

Auch die italienische Zentralbank und

die niederländische Aufsicht gestehen

Marktteilnehmern, die es nicht schaf-

fen, die SCA für Kreditkartentransak-

tionen zeitig umzusetzen, eine Über-

gangsfrist zu, wie sie vergangene Wo-

che mitteilten. Bis wann die neue

Frist läuft, haben sie noch nicht fest-

gelegt. Gemeinsam mit der Europäi-

schen Bankenaufsicht Eba zielen sie

auf eine einheitliche europäische Lö-

sung. Die Eba hatte bereits im Juni

grundsätzlich grünes Licht dafür ge-

geben, dass nationale Behörden

Übergangsfristen zulassen können.

An einer einheitlichen Lösung sind

auch die Marktteilnehmer interes-

siert. Aus Sicht von Computop-Chef

Gladis machen Ausnahmen in nur ei-

nem Teil der EU die Lage noch

schwieriger. „Wenn die SCA in eini-

gen EU-Ländern gilt und in anderen

nicht, wird die ohnehin komplizierte

Lage vollends unübersichtlich für

Händler und Konsumenten.“

Die Bafin hat offiziell noch nichts

zu möglichen Übergangsfristen ver-

lauten lassen. Man werde sich „in

Kürze zu der Thematik äußern“, sag-

te eine Sprecherin dem Handelsblatt.

Brief von der Bafin

Bezüglich eines weiteren Problems

hat sich der für Bankenaufsicht zu-

ständige Bafin-Exekutivdirektor Rai-

mund Röseler am Donnerstagnach-

mittag persönlich an die Marktteil-

nehmer gewandt. In einem Brief, der

dem Handelsblatt vorliegt, äußert er

sich zu den neuen Datenschnittstel-

len, sogenannten API. Diese müssen

Banken Drittanbietern zur Verfügung

stellen, damit sie – nach einer Geneh-

migung durch die Kunden – Zugriff

auf deren Zahlungskonten bekom-

men, um eine Finanzübersicht oder

eine schnelle Bonitätsprüfung vor-

nehmen zu können. Solche Anbieter

hatten in den vergangenen Wochen

auf Schwierigkeiten mit den neuen

API hingewiesen. Röseler stellt nun in

seinem Brief klar, welche Anforderun-

gen die Schnittstellen erfüllen müssen

und welche Konstellationen er als

Hindernisse für Drittanbieter wertet.

Stünden die neuen Schnittstellen

nicht bereit, müssten Banken andere

Zugriffswege zum Konto bereitstellen.

Neue Zahlungsrichtlinie

Aufschub möglich

Einige EU-Länder räumen Finanzfirmen Übergangsfristen bei

der Kundenauthentifizierung ein. Die Bafin könnte nachziehen.

Gewinnausschüttung

Eigner der

NordLB

einigen sich

Frank M. Drost Berlin

D

ie Anteilseigner der NordLB
haben ihren bizarren Streit
um die künftige Gewinnaus-
schüttung der Bank beigelegt. Nie-
dersachsens Finanzminister Rein-
hold Hilbers (CDU) und der Präsident
des Deutschen Sparkassen- und Giro-
verbands, Helmut Schleweis, verstän-
digten sich bei einem Spitzentreffen
mit Bundesfinanzstaatssekretär Jörg
Kukies auf einen Kompromiss. Das
bestätigte das Landesfinanzministeri-
um in Hannover am Donnerstag.
Wie in der Grundlagenvereinba-
rung über das 3,6 Milliarden Euro
schwere Rettungspaket für die
NordLB bereits fixiert, wird die Lan-
desbank vor Abschluss des Geschäfts-
jahres 2021 keine Gewinne ausschüt-
ten. Neu ist folgende Präzisierung: Ab
2022 kann die Hälfte der Gewinne
ausgeschüttet werden. Die andere
Hälfte soll bei der Bank verbleiben,
bis auf diese Weise Gewinne in Höhe
von 550 Millionen thesauriert wur-
den, erfuhr das Handelsblatt aus Fi-
nanzkreisen. Nach wie vor gilt, dass
die Bank dabei eine Kernkapitalquote
von 14 Prozent einhalten muss.
Im ersten Quartal des laufenden
Geschäftsjahres machte die NordLB
einen Gewinn von 54 Millionen Euro
nach Steuern. Trotzdem hatte der
Streit um die Gewinnausschüttungen
in der Branche für Kopfschütteln ge-
sorgt. Schließlich war vor wenigen
Monaten noch unklar, ob genügend
Kapital für die Rettung der NordLB
zusammenkommt. Die Bank war in
Schieflage geraten, nachdem 2018
wegen maroder Schiffskredite ein
Verlust von mehr als zwei Milliarden
Euro ausgewiesen wurde.
Nach langem Feilschen einigten
sich die Anteilseigner im Frühjahr
2019 auf milliardenschwere Hilfen.
Niedersachsen wird der Bank 1,5 Mil-
liarden Euro an Eigenkapital zur Ver-
fügung stellen und eine Garantie
über 800 Millionen Euro überneh-
men. Vom Land Sachsen-Anhalt
kommen 200 Millionen Euro, von
der Sparkassen-Finanzgruppe 1,1 Mil-
liarden Euro. Die Eigner haben sich
auch darauf verständigt, die Bilanz-
summe von 154 Milliarden Euro auf
95 Milliarden Euro abzuschmelzen
und die aktuell 5 250 Vollzeitstellen
auf 2 800 bis 3 000 zu reduzieren.

Brüssel hat das letzte Wort

Ob diese angedachte Struktur Be-
stand hat und das Geschäftsmodell
überzeugt, hängt vom Votum der EU-
Kommission ab. Noch ist unklar, ob
und wenn ja, mit welchen Auflagen
Brüssel die Finanzhilfen genehmigt.
Vor diesem Hintergrund werteten Fi-
nanzkreise es als verfrüht, über die
Verwendung möglicher künftiger Bi-
lanzgewinne zu debattieren.
In der Vergangenheit hat die EU-
Kommission gezeigt, zu welchen
Konsequenzen sie fähig ist. Im Fall
der WestLB ordnete sie die Abwick-
lung an. Hilfen für die HSH Nordbank
wurden an eine Privatisierungsaufla-
ge gekoppelt. Sollte Brüssel die Ret-
tungshilfen genehmigen, steht das
nächste Projekt bei der NordLB an.
Beobachter rechnen dann mit einer
Herauslösung der Braunschweigi-
schen Landessparkasse aus dem
NordLB-Verbund.

Einkaufen per

Handy: Ab Sep-

tember gelten

neue Regeln für

das Bezahlen

beim Onlinekauf. Getty Images

14.

SEPTEMBER

An diesem Tag sollen

neue Regeln zum

Zahlungsverkehr in

Kraft treten.

Quelle:

EU-Richtlinie PSD2

Finanzen & Börsen

2

WOCHENENDE 16./17./18. AUGUST 2019, NR. 157
30