negocios

4 //ELCOMERCIO/Lunes19deagosto del 2019

0

100 000

200000

300 000

400000

500 000

600000

700000

800000

FUENTE:JUNTADER EGULACIÓNMONETARIAYFINANCIERA,ASOBANCA/ELCOMERCIO

EVOLUCIÓN DE LACOLOCACIÓN DE CRÉDITO

Monto promedio de crédito(enUSD) Númerodeoperaciones

0

5000

10 000

15000

20000

feb.

2008

dic.

2010

feb.

2013

feb.

2015

dic.

2016

feb.

2019

6508,826508,

180897180897

110264110264

(^186976186976181087181087)
166858166858
141204141204
8428,468428,
10 16 7,6310 16 7,
10 5510 557,377,
15 074,8215 074,
12 96012 960,14,
Tasasmáximasvigentes
Existen 19 tiposdecréditosagrupadosensiete áreas
17,3%
Ordinario
17,3%
Prioritario Ordinario
11,83%
Pymes
11,83% 11,83% 9,33% 11,33% 4,99%4,99%
Prioritario
Pymes
Corporativo Inmobiliario Vivienda de
interéspúblico
28,5%
Minorista
20,79%
Interesespor tipo de crédito
Agrícola y
ganadero
Agrícola y
ganadero
MicrocréditoVConsumo Comercial Productivo ivienda
ConsultoraAdecco presenta
sondeo de emprendimiento
Martes20.La irma derecursos humanos
Adecco presentarádetalles del índice de
competitividad de talentoglobal (GTCIpor
sus siglas en inglés)ydel estudioTalento
EmprendedorEcuador 2019.Enlapresen-
taciónseabordarántemas como losretos
en el emprendimientoylacompetitividad,
desde las 08 :00 en elSwissôtel Quito.
Diálogo sobrereformasal
Código Orgánico Monetario
Lunes 19.La superintendenta de Ban-
cos, Ruth Arregui (foto),dirigirádesde las
15:00 en lasede de la entidad en Quito,
un conversatoriosobrelas propuestas de
reforma al Código Orgánico Monetario
Financiero,que fue aprobado en el 2014.
La Superintendencia envió el proyectode
LeyalaAsamblea el pasado6deagosto.
fInanzas
Unamisión delBancoMundialyelBancoCentral analizará un ajusteatechos de tasas

El número

de créditos

se redujo

en 9años

EvelynTa pia.Redactora (I)

L

apolíticas de ijación
detechosalastasasde
interés para los crédi-
tosenlabanca derivó
enmenoscolocacionesduran-
telosúltimosnueveaños.
Estaeslaprincipalconclu-
sión de un estudio publicado
en juliopasa do porlaAsoci a-
ción de BancosPrivados del
Ecuador(Asobanca).
El informe señala que el nú-
merodecréditos otorgados
se redujo22%desde el2009,
aunque el montopromedio
poroperacióncasiseduplicóy
pasódeUSD6675,endiciem-
bredel2009,aUSD14426has-
tadiciembredel2018.
El estudioconcluye que la
evolución de esos dos indica-
doresrelejaque labanca pu-
so mayorénfasis en los clien-
tesmás grandes, quegeneran
menoscostos decolocación
paralaentidadyquetienenun
menorriesgo.Pe rolasinstitu-
cionesdescuidaronalosusua-
rios máspequeños.
Un estudiodelaReddeIns-
titucionesFinancieras de De-
sarrollo (RFD)también arro-
ja evidencias que apuntan en
lamismadirección.Deacuer-
doconesereporte, publicado

baja sque las que actualmente

cobranlosbancosnacionales.

Unadelas trabaspara que

llegueninsti tucionesinan-

cieras internacionales es que

un bancoextranjeronopue-

de solo abrir una sucursalen

elpaís,sinoquetienequetraer

todo un capitalyconstituirse

como unbanconacional, eso

no esatractivo para los inver-

sionistas”,dijoDelaTorre.

Elsegmentodondeseobser-

va que lastasasdeinterés son

más baja srespectoalt echo es

el comercial ordinario.Ahí, la

tasa promedio quecobran los

entes, sehamantenidoalrede-

dorde2,3puntosporcentuales

pordebajodeltechopermitido

desdeel2015,mient rasqueen

lamayoríadecréditos,ladife-

renciaesdeunpuntoomenos.

enmayopasa do,eln úmerode

operacionesdelmicrocrédito

cayóde1,2millonesenel 2008

a900000enel2017.

Julio José Prado, presiden-

te de la Asobanca,reconoció

que la ijación detopes máxi-

mos de manera“antitécnica”

generóquelasentidadesotor-

gasen menos préstamosalas

micro, medianasypequeñas

empresas(Mipymes).

Eldirectivoexplicóqueesto

ocurreporquelaspymescons-

tituyenunsegmentomásries-

goso,con mayoresíndices de

morosidad,ylosmicroempre-

sarios estángeneralmenteen

sectoresrurales.

“Llegaralosclientesdelmi-

crocréditorequieremás se-

guimientoyuna metodología

máscompleja.Sehacecasiuna

consultoríaacadacliente,para

enseñarlescosa sbásicas para

losnegocios”.

El informe de la Asobanca

detalla que desde que el Go-

biernocomenzóaijartechos

(enel2007),elcréditocomer-

cial yproductivo;esdecir,el

que se otorga aempresas,re-

presentóentreel6 5%y70%de

todoelcréditobancario.

Pradoexplicaqueestosede-

beaquesonlosclientesmenos

riesgososyconunmenorcos-

toenla colocación.

clientes que,por su maloin-

suiciente historial crediticio,

debieranpagartasasmásaltas.

El estudio de la Asobanca

evidencia que los intereses se

han mantenidocercanosalos

techosencasitodoslos19seg-

mentos,enunadécada.

ParaCarlos de laTorre, ex-

ministrodeFinanzas, liberar

las tasasnoderivaría en una

mejoradelas condiciones,ya

que en elpaís ha ycuatr oban-

cosquecolocanel60%delcré-

dito;esdecir,unaspocasinsti-

tucionesterminaríanmarcan-

dola tendenciadelastasasque

secobraríanengeneral.

Unareduccióndelastasasse

lograría,segúnDelaTorre,con

una mayorcompetencia de

bancosextranjeros,loscuales

ofertenmáscréditoatasasmás

_

En contexto

La Junta de PolíticayRe-

gulación Monetaria ija los

techos desde quese apro-

bó elCódigo Monetario y

Financiero, en el 2014. El

últimocambioalos techos

se dio enfebrer odel 2018,

cuando la Junta redujo el

techo paratrestipos de

microcrédito.

Poreso,laA sobanca espar-

tícipe derefo rmar las normas

paraquecadabancodeinalas

tasasdeacuerdoconunanáli-

sisdecostos,riesgosyplazos.

El tema será analizadoesta

semana porelGobierno.La

gere ntadel BancoCentral del

Ecuador (BCE),VerónicaAr-

tola, informó que estasema-

nallegaráalp aísunequipodel

BancoMundi al para evaluar

laactualpolíticadeijaciónde

tasasdeinterés que, desde el

2014,estáacargodela Juntade

PolíticayRegulaciónMoneta-

riayFinanciera.

SegúnArtola,lavisitaservirá

para deinir si elpaís continúa

conelsistema actualosic am-

biaaunmodeloenqueelmer-

cadodeinaelcostodeldinero.

SoniaZurita, docentedela

escuela de negocios Espae,

señalóque,bajoelsistemaac-

tual, las entidades tienen que

cobrarinteresesaltos,incluso

aaquellosclientesque,porser

buenospagadores, debieran

pagarinteresesmásbajos.

De estamanera, las institu-

ciones inancieras compen-

sanlaentregadepréstamos a

EntrEvista // PablonarváEz

Redacción Negocios (I)

¿Enquéconsistelabille-
teramóvil?
La plataforma,que creó
Banred,sec omunicaconlas
empresascelularespara el
despachodemensajeríaSMS
ytambiénsirvealosusuarios
para recibir las transaccio-
nes que se procesen desde el
aplicativoBIMOdirectamen-
te,odesde de losbancos.Un
usuariodeBIMOpuedeusar
eseaplicativo, perohay insti-
tucionesquehanincluidolas
funcionesdeBIMOdentrode
sus aplicacionesbancarias.
Tenemosparticipantes que
están conectados directa-
mente(bancosycoopera-
tivas) yparticipantes indi-
rectos que están conecta-
dos, através de subredes de
cooperativas.
¿Qué operaciones per-
mitelaplataforma?
Estádiseñadopara re alizar
pagosdebajo valor.Las coo-
perativas ybancos tienen su
plataformaenInternety,a di-
cionalmente, la banca móvil
(aplicaciones propias). BI-
MO es unaterceraplatafor-
maquenova areemplazarlo
que las institucionesya tie-
nen. ConBIMO no se podrá
pagarservicios básicos, por-
queesoya estádisponibleen
lasotrasplataformas.
¿Cuál es la diferencia de

BIMOdeldineroelectró-

nicodelBancoCentral?

BIMOintegraeinter conec-

taalasinstitucionesdelsiste-

mainanciero. Esunsistema

de transferencias interban-

carias.Aquí estamos usan-

dola scuentasquedisponeel

sistemainanciero.Enelca-

sodeldineroelectrónicodel

Central, esainstitución apa-

recía como un nuevo banco

en el cual setenía que abrir

una cuenta.ConBIMO es-

toyusando la misma cuen-

ta que tengoenelsistema

inanciero.

¿Cuáles son los montos

mínimosymáximos que

sepuedentransar?

Están por deinirse (...) BI-

MOvaaserlimitado,noseva

apodertransferirUSD1000.

¿Cuántas instituciones

estáninvolucradas?

Hay13b ancos,sietecoope-

rativasyuna mutualistaque

estánconectados deforma

directa.Perohayademásdos

redes decooperativas: una

se llamaConectaeincluye a

seis cooperativas; yotraque

se llamaFinancop,que inte-

graaunacooperativamás.

¿Seincorporaránmás?

Las que le mencioné son

las que estáncertiicadas y

empezaríanaoperar.Apar-

teestán16ba ncosentrámite,

Formación. Especia-

lista en medios electróni-

cos de pago.Diplomados

en gestión empresarial,

inanzasynegocios en el

InstitutoTecnológico de

Monterrey.

Labores. Es gerente

de Banred desde2004.

DiegoPallero/elcomercio

‘biMo está diseñado parapagos menores’

GerenteGeneraldeBanred

ochocooperativas ydos su-

bredesadicionales. El obje-

tivo es incluira19bancos, 14

cooperativas conectadas de

forma directa, dos mutualis-

tas, ydos subredes (unacon

30cooperativasyotracon17).

Tendremosuntotalde82ins-

tituciones que estarían inte-

grandoestegranecosistema

depagosparaBIMO.

¿Qué seguridadesofre-

celabilleteramóvil?

Banred está especializada

en tecnologíaycumple es-

tándares internacionales de

seguridadespara procesos

del sistema inancieroy,ba-

joeseesquema,hemosdesa-

rrolladoestenuevoproducto

¿Haymetasparareducir

elusodeefectivo?

No se hanrevisadotoda-

vía. Eso lecorrespondeala

Asobanca.

¿Por qué laplataforma

solo funcionará entelé-

fonosinteligentes?

Inicialmenteseplanteólas

dosformasdeoperación:vía

mensajería ‘USSD’ sinco-

nexiónaInternetyvíaaplica-

tivomóvil.Seescogióelapli-

cati vo por la fuertetenden-

cia del uso de smartphone y

por costos. En la mensajería

USSD loscostos de las ope-

radorascelularespara im-

plementaresteservicioeran

altosynohabríasidoposible

mantener unatarifabajaco-

molaquesehaautorizado.

_

aliMEntos

Productores de queso

adviertenpérdidas

Redacción Negocios(I)

E

lgrupoPequeñosPro-

ductores de Queso del

Ecuadoradvierteque

la prohibición decomercia-

lización de lactosueroha

afectadolas ventas de que-

so en un 30% desdefebrer o,

cuandoelGobiernoanunció

la medida, que seexte nderá

hastael25deagosto.

Los productores anuncia-

ronque tienen previstore-

unirse hoyenelHotelHilton

ColóndeQuitoparaplantear

supreocupación.

Enuncomunicado,laa gru-

pación dijo que si sus ingre-

sossesiguenmermandoten-

dráqueaumentarlosprecios

desusproductos.

Ellactosueroseobtienede

la industria quesera. De ca-

da 10 litros de leche que se

usanpara producir queso,

se recuperan nueve de sue-

ro que se pueden usarpara

elaborar productos lácteos

alimenticios.

La decisión de prohibir

la comercialización de lac-

tosuerosedio debidoaque

grupos,como laFederación

deProductoresdeLechedel

EcuadorFe por la Leche,re-

clamaronqueelp reciodelos

productos elaborados con

lactosueroera más bajo que

eldelalecheentera.

Enlosseismesesdemora-

toria, en los que se prohibió

vender esteinsumo,elGo-

bierno prometió reunirse

conlos actores de la cadena

productiva para elaborar un

reglamentosobrecómousar

este líquido.Además anun-

cióunplanpara fo rtaleceral

sectorlechero.

Al gremio de queseros le

preocupaque la decisión de

no permitir laventadeeste

productoparahaceralimen-

tosemantenga.

“En estetiempo habaja do

el consumo de la bebida lác-

teayaque la leche enteraes

mucho más cara. En la ma-

yoría de lospaíses seutiliza

elsuerodelalecheportodas

las bondades nutritivas”,co-

mentóJorgeNovillo,presi-

dentedelaAsociacióndePe-

queñosProductoresdeQue-

sodeCotopa xi.

“Debemosconocer el uso

adecuado de la producción

láctea.Si comparamos los

componentes del suerover-

suslac arne ,elv alornutricio-

nal es más alto. No estamos

aprovechando un deriva-

do importanteparalasalud

del consumidor”, indicó Er-

nestoToalombo,gerentede

ProyectAlimentos.

Laprohibiciónde lavent adellactosue-

ro perjudicaapequeñosproductores