2020-02-28 trend

GELDCLUB

Verlängern oder genießen?

Ich habe bei der Generali Versicherung

ein Zunkunftsvorsorgeprodukt (Tarif

P-ZV07A) auf zwölf Jahre abgeschlossen

und jeweils die geförderte Höchstsumme

einbezahlt. Diese Polizze wird demnächst

fällig. Die Frage ist, ob ich sie bis zu mei-

ner regulären Alterspension in zirka drei

Jahren verlängern soll, mir den Vertrags-

wert auszahlen lassen oder die Rente

konsumieren soll? Welche Option wäre

sinnvoll?

Der bevorstehende Ablaufter-

min Ihres Vertrages ist gleich-

zeitig der Garantiestichtag Ihrer

Polizze. Das heißt, dass Ihre einbezahlten

Sparprämien plus die staatliche Förde-

rung Ihnen auf jeden Fall auch dann

zustehen, wenn der zugrundeliegende

Fonds per saldo womöglich eine negative

Performance aufweist. Ihrer Polizze liegt

vermutlich der Generali-Zukunftsfonds

2007/12 (AT0000A03NL9) zugrunde,

der in den vergangenen fünf Jahren keine

Erträge mehr erwirtschaftete und auf

zwölf Jahre schätzungsweise bloß rund

ein Prozent jährlichen Ertrag erzielte.

Wenn Sie den Vertrag um beispielsweise

drei Jahre verlängern, wird ein neuer

Garantiestichtag festgesetzt. Gleichzeitig

wird Ihr Kapital in einen noch risikoär-

meren Zukunftsvorsorgefonds mit gerin-

gerer Aktienquote umgeschichtet, sodass

sich Ihr Kapital angesichts der aktuellen

trend beantwortet hier LESERFRAGEN zum Thema Geld.

REDAKTION:

EVA-MARIA

BENISCH

Die Beantwortung

der Anfragen gibt die

Meinung der Redaktion

wieder, ersetzt aber

in keiner Weise die Be-

ratung durch einen

konzessionierten

Finanzberater.

Daher wird

jegliche Haftung

ausgeschlossen.

Ihre Fragen

richten Sie bitte an

[email protected]

TREND

SERVICE

FINANZEN

Fondskauf via Börse

Ich möchte im Nordea 1 – Global Climate and Environment

Fund (LU0348926287) ansparen. Was ist der Unterschied, den

Fonds über den Onlinebroker bei der Gesellschaft direkt oder

über die Börse Frankfurt, Berlin oder München zu kaufen?

Der Unterschied liegt vor allem in den unterschied-

lichen Spesen. Wenn Sie den Fonds über den On-

linebroker bei der Fondsgesellschaft erwerben,

dann kaufen Sie die Anteile der im Fonds gehaltenen Wert-

papiere zum sogenannten Net Asset Value (NAV), also zum

Substanzwert, plus einem Ausgabeaufschlag zugunsten des

Vertriebs. Bei Aktienfonds beträgt er meist vier bis fünf Pro-

zent. Er wird beim Onlinebroker üblicherweise rabattiert.

Der Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund ist

beim heimischen Marktführer hellobank um 50 Prozent auf

2,5 Prozent reduziert. Beim Verkauf werden 0,175 Prozent,

mindestens 5,95 Euro verrechnet. Wenn Sie denselben

Fonds über die Börse in Frankfurt, Berlin oder München er-

werben, dann wird Ihnen ein Kurs quotiert, der ähnlich,

aber meist nicht ident mit dem NAV des Fonds ist. Statt

Ausgabeaufschlag fallen jede Menge Börsenspesen abhängig

vom gehandelten Volumen an: hellobank verrechnet auf

deutschen Börsenplätzen eine Provision von 0,015 Prozent,

mindestens 2,50 Euro. Dazu kommen Gebühren des deut-

schen Börsenplatzes wie Courtage und Transaktionsent-

gelte. In Frankfurt belaufen sie sich auf 5,04 Basispunkte

(=0,0504 Prozent), mindestens jedoch 2,52 Euro. Alle diese

Spesen fallen beim Verkauf wiederum an. Denn über die

Börse erworbene Fondsanteile können nur wieder über die

Börse verkauft werden.

Unsere Meinung: Der Erwerb eines Fonds über die Börse

statt bei der Fondsgesellschaft zahlt sich bei kleinen Volu-

mina schon allein wegen der Mindestspesen nicht aus.

78 TREND | 09/2020