FINANZAS & MERCADOS
16 ExpansiónLunes 9 marzo 2020
¿Se acabarán convirtiendo los bancos
en una ‘utility’ más?
L
os problemas a los que se enfrentan las
entidades financieras nacionales son
evidentes: unos tipos de interés tan bajos
(el euribor no sólo sigue en negativo sino que
ha acentuado su caída en el pasado mes), que
su margen financiero sigue resintiéndose; una
débil demanda de crédito solvente y un exceso
de capacidad instalada que genera unos eleva-
dos costes, a los que se unen los derivados de la
necesaria inversión tecnológica para no perder
el tren de la digitalización.
Para enfrentarse a todos estos retos los ban-
cos tratan de reducir costes por todas las vías
posibles, aunque resulten más elevados a corto
plazo, pero desde hace algún tiempo se propo-
nen algunas iniciativas que podrían calificarse
como pintorescas y que llevarían a largo plazo
a convertir a los bancos en una especie de uti-
lity sin prácticamente diferenciación entre
ellos.
Hace un par de años, desde dentro del sector
hubo voces que propusieron, ante el cierre de
numerosas sucursales bancarias en pueblos de
pequeño número de habitantes, que las entida-
des se plantearan la posibilidad de compartir
instalaciones para seguir prestando servicio endichas localidades. La idea era tratar de impe-
dir la potencial exclusión financiera de los ha-
bitantes de esos pueblos.
Nadie se adhirió a esa iniciativa y, mientras
bancos como CaixaBank decidieron seguir es-tando presentes en esos núcleos de población,
dimensionando los efectivos de las sucursales,
pero manteniendo una amplia red, otros opta-
ron por la transformación de muchas de esas
oficinas que cerraban en una red de agentes co-
merciales, que, de alguna forma, siguieran re-
presentándoles, pero con costes menores. El
tiempo dirá cuál de las dos soluciones era la
más indicada para seguir prestando servicio fi-
nanciero.Mutualización
Ahora se ha propuesto, desde una consultora,
una especie de mutualización de costes me-
diante la unificación, en centros independien-
tes a los bancos, de tareas consideradas no ne-
cesariamente estratégicas para que las desa-
rrolle un tercero. Básicamente, por cuestiones
de escala. Así, podrían resultar menos costosas
y, por lo tanto, generar un ahorro para el con-
junto de las entidades.
Se trataría de dar un paso más en el proceso
de externalización de actividades que viene
desarrollándose desde hace años en el sector,
pero que ahora empezaría a incidir en tareas
que, al menos hasta el momento, han sido con-
sideradas como diferenciadoras entre los ban-
cos y que, por lo tanto, convenía mantener den-
tro, aunque se produjera una cierta colabora-
ción puntual con terceros, porque de alguna
forma marcaba la cultura de cada uno de las
entidades. Operaciones de control, recupera-ciones, tramitaciones... han formado parte del
‘hacer’ de los bancos y de la manera de acercar-
se a los clientes de forma diferente. Accenture
calcula que podrían ahorrarse hasta 5.000 mi-
llones de euros si se unieran.
En unos momentos en los que la diferencia-
ción de los bancos es cada vez más difusa en lo
que se refiere a los productos y servicios que
proponen a sus clientes (la rapidez con la que
se replican es espectacular), unificar buena
parte de lo que podría considerarse el trato di-
recto con ellos y la búsqueda de soluciones per-
sonalizadas, que es, en definitiva, lo que hacen
al menos una parte de esos procedimientos
que se proponen compartir, supondría acabar
uniformizando a los bancos perdiendo parte
de su peculiaridades.
Ese camino lo han recorrido en buena parte
algunos sectores productivos, que, a la larga, no
han tenido más remedio que redefinir su acti-
vidad en busca de nuevos nichos de mercado,
porque, al haber entrado en el terreno de com-
partir parte de lo que era su actividad tradicio-
nal hasta entonces, lo que les ha provocado es
una uniformidad tan evidente que no diferen-
cia a unas compañías de otras.
El ejemplo de las compañías de telecomuni-
caciones parece claro: compartir redes, que es
la esencia de esas empresas, y cederlas a terce-
ros las ha llevado a perder el perfil que tenían y
a embarcarse en nuevas aventuras cuyo final
está aún por escribir.Accenture ha propuesto
una especie de mutualización
de costes en centros
independientes de los bancosPOR DESCONTADO
Salvador Arancibia
Cliente en una sucursal bancaria.