Focus - 12.10.2019

START-UP

Das sind die Fintech-Schwergewichte in Europa

Pieter van der Does

CEO des Zahlungsdienst-

leisters Adyen

Ein Unternehmen, das
niemand kennt und den-
noch Milliarden wert ist:
Die niederländische Firma
Adyen wickelt Zahlungen
für Kunden wie Netflix,
Uber und Spotify ab. Mitte
2018 legte Adyen ein ful-
minantes Börsendebüt in
Amsterdam hin. Aktuell
wird der Zahlungsdienst-
leister mit knapp 20 Mil-
liarden Euro bewertet.

Kristo Käärmann

Mitgründer der Plattform

Transferwise

Auslandsüberweisungen

effizienter, schneller und

günstiger machen – das

war bereits ihr Ziel, als der

Estländer Käärmann und

sein Freund Taavet Hinri-

kus ihr Fintech Transfer-

wise vor acht Jahren

gründeten. Inzwischen

gehört das Unternehmen

mit einer Bewertung von

3,5 Milliarden Dollar zu

den größten der Branche.

Samir Desai

leitet das Londoner Unter-

nehmen Funding Circle

Diese Plattform bringt

Anleger und Unterneh-

mer zusammen: Funding

Circle leiht kleinen und

mittleren Unternehmen

Geld, das von privaten und

institutionellen Anlegern

stammt. Die Plattform ist

seit Oktober 2018 an der

Londoner Börse notiert

und hat bereits mehr als

72 000 Unternehmen

unterstützt.

Ismail Ahmed

CEO des Geldtransfer-

diensts WorldRemit

Ein Online-Geldtransfer

für Freunde und Familie

im Ausland – den brauch-

te der Gründer selbst, als

er während seines Stu-

diums in London Geld

an Familienmitglieder in

Afrika senden wollte, und

schuf ihn im Jahr 2010

deshalb kurzerhand

selbst. Inzwischen soll das

Unternehmen rund 900

Millionen Dollar wert sein.

Valentin Stalf

Gründer der deutschen

Online-Bank N26

Die Berliner Online-Bank

bietet Kontoführung per

Smartphone und will

damit in weniger als zehn

Jahren die erfolgreichste

Bank in Deutschland wer-

den. Dieser Wertzuwachs

scheint durchaus möglich

zu sein: N26 wurde zuletzt

mit 3,1 Milliarden Euro

bewertet und hat über

3,5 Millionen Kunden in

26 Ländern.

gen den globalen Geldverkehr regeln.
Eine Vision, die auch erschrecken kann.
Seit Mai 2018 sind bei der schwedi-
schen Datenschutzbehörde etwa 130 Be-
schwerden aus ganz Europa über Klar-
na eingegangen. Wichtigster Punkt der
Anzeigen, so teilt die Behörde mit, sei
die Frage, welche Daten die Firma erhebe
und wie lange sie diese speichere.
Das Amt prüft den Fall. Siemiatkowski
gibt sich gelassen. „Klarna hat schon so
manche Herausforderung überwunden“,
sagt er. Was ihn antreibe, sei die Reise.

Die Idee kam beim Pommesfrittieren

Eine Reise, die für Siemiatkowski nicht
immer einfach war. Der Sohn polnischer
Einwanderer ist ein Mann der Extreme.
Extrem ehrgeizig. Extrem diszipliniert.
Extrem anfällig? „Ich neige dazu, mich
Dingen vollkommen hinzugeben.“ So
müsse sich der dreifache Vater selbst
immer wieder zwingen, nach Hause zu
gehen und mal abzuschalten.
Süchtig nach Arbeit ist Siemiatkows ki
noch immer, süchtig nach Alkohol hin-
gegen nicht mehr. Seit sieben Jahren
hat Siemiatkowski keinen Schluck mehr
getrunken. „Wenn ich damals so wei-

tergemacht hätte, wäre ich nicht mehr

so leistungsstark gewesen“, resümiert

er und fährt sich durch die dunkelblon-

den Haare. Siemiatkowski trägt keine

Luxusuhr. Wenn er verlegen ist, dreht er

an seinem schlichten Ehering. Die Bot-

schaft, die er vorleben will: Authentizi-

tät und Transparenz. Sowohl privat als

auch beruflich. Das schwedische Wort für

Transparenz: Klarna.

Siemiatkowskis Vater war Taxifahrer,

seine Mutter ging in Frührente. „Ich erin-

nere mich noch genau daran, wie es war,

als ich mir nicht mal einen Schokoriegel

leisten konnte“, sagt der Mann, der heute

das nach eigenen Angaben sechstwert-

vollste Fintech der Welt leitet.

Die Idee zu Klarna kam Siemiatkowski,

während er als Aushilfe bei Burger King

Pommes frittierte. Gemeinsam mit zwei

Studienkollegen, die er an der Stockholm

School of Economics kennenlernte, grün-

dete er als 23-Jähriger Klarna, damals

noch unter dem Namen Kreditor. Keiner

der drei Gründer hatte nennenswerte

Erfahrungen im Finanzbereich. Genau

das war wohl ihr Vorteil: Sie dachten

anders als traditionelle Banker, hatten

innovative Ideen und eine große Portion

Mut und Naivität. Die drei erleichterten

Online-Zahlungen zu einer Zeit, in der

Shopping im Netz noch als riskant und

frustrierend galt.

Bereits nach sechs Monaten war das

Unternehmen profitabel. Eine beachtli-

che Leistung im Vergleich zu Start-ups

wie Uber, die zum Teil jahrelang im roten

Bereich agierten.

Doch auch Klarna hatte zu kämpfen.

„Ich könnte ein ganzes Buch darüber

schreiben, was am Anfang alles schief-

ging“, erinnert sich Siemiatkowski. Sys-

teme stürzten ab, Mitarbeiter versag-

ten, Kunden klagten, dass Mahnungen

zu früh oder ohne Vorwarnung kamen.

In den Online-Foren häuften sich die

Beschwerden. Klarna überarbeitete und

vereinfachte den Bezahlprozess.

Auf die Frage nach seinen weiteren

Zielen antwortet Siemiatkowski ohne

Ausweichen und ohne jede Scheu. Sei-

ne Firma Klarna gehöre irgendwann auf

eine Stufe mit den größten Unternehmen

der Welt. Auf eine Stufe mit Giganten wie

Google und Amazon. „Ich habe nichts

gegen die traditionellen Banken, aber mir

ist klar, dass das, was ich tue, das Ende

ihrer Existenz bedeuten kann.“ n

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