Sparen erledigt?
Im Gegenteil. Das
neue Sparen ist
einfach und lukrativ.
Es verlangt von Ihrem
Geld nur ein wenig
Einsatzder Welt, konzentriert sich dage-
gen vor allem auf die USA. Seine
größten Anteile hat er an Apple,
der Bank of America, Wells Fargo,
Coca-Cola und American Express.18
Gibt es heimliche
Champions unter den
Finanzanlagen?
Ja, wenn man der Berliner
Rating-Agentur Scope folgt. Die-
se verglich normale Mischfonds
mit sogenannten Multi-Asset-Aktien investiert. Einer der erfolg-
reichsten: der JP Morgan Global
Income (bis zu 5,5 Prozent Rendite
pro Jahr).19
Und was bringt ein
monatlicher Sparplan?
Viel mehr, als Sie denken. Denn
zwei Faktoren arbeiten für Sie: die
Zeit und der Zinseszinseffekt. Wer
jeden Monat 50, 100 oder ein paar
Euro mehr in einen günstigen
und erfolgreichen Aktienfonds
investiert, kann sich ein kleines
Vermögen aufbauen. Beispiel:
Aus 144 Euro pro Monat werden
bei sechs Prozent Rendite nach
25 Jahren stolze 100 000 Euro.20
Und warum kann ich
nicht gleich eine größere
Summe investieren?
Das können Sie auch tun. Am
besten, Sie kündigen Ihr nutz-
loses Null-Komma-null-Prozent-
Tagesgeld. Und stecken es in
einen soliden, günstigen börsen-
gehandelten Index-Aktienfonds
(Exchange Traded Fund, ETF).
Diese Fonds kosten deutlich weni-
ger Kaufgebühren als klassische
Aktienfonds, in denen Manager
einzelne Aktien auswählen.21
Was ist ein Index-Fonds,
und wie funktioniert er?
Ein Beispiel: Der Xtrackers Stoxx
Global Select Dividend ist ein
Fonds, der den weltweiten Bör-
senindex Stoxx Global Select
Dividend 100 abbildet (100 Unter-
nehmen mit hoher Dividenden-
rendite aus Europa, Amerika,
Asien und Australien). Dieser
Fonds kostet pro Jahr nur 0,5
Prozent Gebühren und erzielte
in den vergangenen fünf Jahren
eine Rendite von 39 Prozent, in
zehn Jahren sogar 168 Prozent
(ISIN: LU0292096186; Stand:
30.9.2019).22
Warum ist es so wichtig,
auf niedrige Kosten zu
achten?
Weil Sie jeden Euro Gebühr für
Ihren Fonds an der Börse erst
wieder verdienen müssen. Daher
sollten Sparer unbedingt die bei-
den typischen Renditefresser ver-meiden: die Depotgebühr und die
Kaufgebühr. Beispiel: Ihre Haus-
bank verlangt für Ihr 30 000-Euro-
Depot ein Prozent Gebühr. Das
sind in einem Jahr 300 Euro und
in 30 Jahren schon 9000 Euro.
Direktbanken oder Online-Broker
sind viel günstiger.
Gleiches gilt für die Kaufgebühr
(Ausgabeaufschlag). Viele be-
gehrte klassische Fonds kosten
bis zu fünf Prozent Kaufgebühr.23
Was ist mit Immobilien-
fonds?
Beim Einstieg in sogenannte offe-
ne Immobilienfonds müssen Anle-
ger einige Vorgaben beachten.
So beträgt die Mindesthaltedau-
er von Anteilen 24 Monate. Wer
Anteile verkaufen will, muss dies
zwölf Monate vorher anmelden.
Die Rating-Agentur Feri beurteilt
regelmäßig die offenen Immobi-
lienfonds. Wichtig: Interessierte
Anleger sollten vor dem Einstieg
unbedingt auch die Wertent-
wicklung der vergangenen Jahre
berücksichtigen.24
Lohnen sich Lebensver-
sicherungen noch?
Nein, der Abschluss einer klas-
sischen Lebensversicherung mit
Garantiezins (derzeit 0,9 Prozent)
ist nicht mehr zu empfehlen. Seit
2013 bieten zahlreiche Versiche-
rer allerdings neue Policen ohne
Garantiezins an. Bei diesen Pro-
dukten können die Versicherer
einen deutlich höheren Anteil
der Beiträge in Aktien anlegen- was auch eine höhere Rendite
bedeutet.
25
Rendite mit der gesetz-
lichen Rentenversiche-
rung – geht das?
Sie zahlen freiwillig in die gesetz-
liche Rentenversicherung ein. Das
verschafft Ihnen eine ordentliche
und sichere Rendite von durch-
schnittlich zwei bis drei Prozent
pro Jahr. Der Grund: Sie bekom-
men für jeden heute investierten
Euro später eine höhere monatli-
che Rente. In vielen Fällen kön-
nen Sie sogar früher, mit 63, auf-
hören zu arbeiten (siehe FOCUS
32/2019 „Früher in Rente“). nIncome-Portfolios, auf Deutsch:
mit ausschüttenden Mischfonds.
Letztere erwirtschafteten in den
vergangenen fünf Jahren im
Schnitt 3,2 Prozentpunkte mehr
Wertzuwachs als die Konkurrenz.
Anleger können mit Income-
Fonds hohe laufende Einkünfte
erzielen mit offensichtlich deut-
lich geringerem Risiko als bei
Aktienanlagen. Grund: Die Fonds
sind weltweit sehr breit über
diverse Branchen und Produkte
gestreut, in Immobilien, hochver-
zinsliche Papiere von Schwellen-
ländern und in dividendenstarke68 FOCUS 41/2019
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