Focus - 09.11.19

250000 €

250000 €

finanzielle Möglich-

keiten und Kreditbetrag

gemeinsam mit dem

Finanzierungsexperten

klären

Wunschimmobilie Auswahl der Immobilie

definieren

Annahme des

Finanzierungsangebots

Beratung mit dem

Kreditexperten

1

9 Zusage der Bank über
Finanzierung

10 11 Notartermin Fälligkeit des

Kaufpreises

12 13 Beginn der Tilgung

2 3 5 Erstellung eines

Entwurfs des

Kaufvertrags

6 Erstellung eines

Finanzierungsangebots

7 Einreichung der

kompletten Unterlagen

für den Darlehensantrag

Kaufpreisverhandlung oder 8

Baukostenaufstellung

4

Vom Zeitpunkt der Entscheidung für eine Immobilie bis zum Abschluss einer soliden Finanzierung liegt ein ordentliches Stück Weg: FOCUS Ready+ führt Sie durch die wichtigsten Stationen – vom Finden des Wunschobjekts über die Kaufpreisdefinition ...

Foto: iStock

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eine höhere Tilgung für eine bessere Planungssicher-

heit“, erklärt Finanzierungsexpertin Mara Batato. Ein

fester Eigenkapitalanteil wird nicht vorgegeben. Für

jeden Kreditnehmer, egal, welchen Alters, bedeutet

aber ein höherer Eigenkapitalanteil grundsätzlich

bessere Zinsen.

Wer in fortgeschrittenem Alter in Betongeld inves-

tiert, hat sogar einige Vorteile gegenüber Jüngeren:

Man hat dann vermutlich eine gehobene und damit

besser bezahlte berufliche Position und kann sich

eine höhere monatliche Belastung leisten. Gleich-

zeitig haben Ältere Rücklagen geschaffen, verfü-

gen dadurch über ein höheres Eigenkapital: 50- bis

59-jährige Deutsche besitzen im Schnitt ein doppelt

so großes Vermögen wie 30- bis 39-jährige. Zudem

sinken im Alter die finanziellen Belastungen, etwa

weil die Kinder die Ausbildung abgeschlossen haben.

Bestenfalls besteht die Aussicht auf weitere Einkünf-

te, z. B. aus fällig werdenden Lebensversicherungen.

Muss der Kredit bis zur Rente bezahlt sein?

Im Schnitt benötigen Immobilieninvestoren 30 Jahre,

um ihren Kredit vollständig zurückzuzahlen. Exper-

ten empfehlen, eine Hypothek am besten bis zum

Renteneintritt abgefangen zu haben. Dass, je älter

man bei der Kreditaufnahme ist, dafür weniger Zeit

bleibt, ist das augenfälligste Problem.

„Es ist aber nicht das Alter, sondern die Höhe

der Einkünfte, die eine Finanzierung problematisch

machen kann“, sagt die unabhängige Finanzierungs-

beraterin Christine Allert von der „ALL HYP“-Bau-

finanzierung. Vor allem wenn die Rente sehr viel

niedriger ausfällt als das Gehalt und die Zinsen für

einen Anschlusskredit steigen, kann eine Hypothek

zur untragbaren Belastung werden.

Wer sicherheitshalber bis zur Rente schuldenfrei

sein möchte, setzt am besten eine höhere Tilgungs-

rate an. Interessant können auch sogenannte Volltil-

ger-Darlehen sein, bei denen die Laufzeit des Darle-

hens und der Zeitraum bis zur vollständigen Tilgung

identisch sind. „Die völlige Schuldenfreiheit zum

Renteneintritt muss man eventuell nicht anstreben“,

sagt Mara Batato von Interhyp. Wichtig ist vor allem,

dass man sich die Raten auch nach Renteneintritt

noch leisten kann – und dass für unvorherseh-

Alt und Jung unter einem Dach – ein

Haus für mehrere Generationen

Wenn Großeltern, Kinder und Kin-

deskinder in einem Haus wohnen,

kann das allen nutzen: Oma und

Opa passen auf die Enkel auf, be-

kommen dafür ihrerseits Unter-

stützung. Finanziell von Vorteil

ist, dass sich im Fall eines Neu-

baus, Umbaus oder Kaufs die

Immobilienkosten auf mehrere

Schultern verteilen können oder

mehrere Personen (bis zu vier)

den Kreditvertrag unterschreiben.

Außerdem kann die Familie even-

tuell das Baukindergeld nutzen

oder Fördermittel der KfW für

den altersgerechten barriere-

freien (Um-)Bau. Dringend

geklärt werden muss, wie die

Eigentümergemeinschaft die

Kosten untereinander aufteilt

und was passiert, wenn einer der

Eigentümer stirbt oder ein Ehe-

partner nach einer Scheidung

seinen Anteil am Haus verlangt.

Manchmal ist es aus steuerlichen

Gründen sinnvoll, dass die eine

Generation die Hypothek finan-

ziert und an die andere vermietet.

FOCUS READY+ Special/2019