En France,
pas moins de
4 655 ménages
sont piégés
par les prêts
Helvet Immo.
Photo C.J. Burton.
Getty«C’
était en 2008.
On voulait faire
un investisse-
ment immobilier pour avoir
un petit capital pour notre re-
traite. J’ai fait une recherche
sur Internet. Je suis tombée
sur une société qui vendait des
appartements dans le cadre de
la loi Robien, qui donne droit
à des réductions d’impôts si on
achète un logement pour le
louer. J’ai laissé mon numéro
de téléphone. Une conseillère
a rappelé dès le lendemain.
Elle m’a demandé si on payait
plus de 3 000 euros d’impôts
par an. Nous, on était juste au-
dessus. Ensuite, elle est venue
chez nous. On a discuté
de l’endroit où on pouvait
acquérir un petit apparte-
ment. La conseillère nous a
proposé un deux-pièces dans
la banlieue de Valenciennes
au prix de 132 000 euros. Elle
est venue avec un tableau
et des chiffres. Elle nous
a expliqué qu’en versant
300 euros par mois plus le
loyer encaissé, ça payait notre
traite, qui est de 856 euros
mensuels. Elle nous a dit
qu’elle s’occupait de tout.
Y compris de l’emprunt.
«Elle est effectivement re-
venue quelque temps plus
tard avec un dossier. C’était un
prêt en francs suisses, mais
remboursable en euros. Un
prêt Helvet Immo de la
BNP-Personal Finance (lire
ci-contre). Elle nous a expliquéque c’était avantageux pour
nous car les taux d’intérêt
étaient plus bas. Elle ne nous
a jamais parlé du “risque de
change” qui fait augmenter
automatiquement le capital à
rembourser si le franc suisse
augmente. Nous, on ignorait
toutes ces choses-là. Moi,
j’étais aide-soignante, mon
mari ouvrier. On n’est pas ban-
quiers. On a découvert qu’on
avait un problème avec notre
prêt en regardant le JT de TF1.
Ils ont parlé de Helvet Immo.
Pour nous, ça a été la panique.
Un coup de massue. On a es-
sayé de voir avec mon mari ce
qu’on pouvait faire. On a ap-
pelé la BNP-Personal Finance.
Nous avons eu une dame en li-
gne. On lui posait des ques-
tions qui restaient sans ré-
ponse. Il y avait des blancs. On
sentait qu’elle était très gênée.
Quelques jours plus tard, nous
avons reçu un courrier de la
banque qui nous disait qu’elle
n’entendait pas revoir notre
prêt. On a mal dormi pendant
un petit moment. Un jour, j’ai
découvert qu’il existait un col-
lectif des emprunteurs Helvet
Immo. On les a contactés et on
a pris leur avocat.
«Aujourd’hui, mon mari et moi
sommes à la retraite. On vit
tous les jours avec ça. On a une
épée au-dessus de nos têtes car
on ne sait pas comment cela va
se finir. Rendez-vous compte
que nous avons emprunté
132 000 euros en 2008. De-
puis, nous avons remboursé
93 852 euros et on doit encore
157 944 euros. Je n’ai qu’une
hâte, c’est qu’on nous rende
justice. On n’a pas envie que
toute notre retraite soit pour-
rie par cette affaire. On n’est
pas bien. A cause de toutes ces
contrariétés, j’ai pris un poids
énorme. Mon mari s’est mis à
faire de l’hypertension. On a
juste voulu faire un petit in-
vestissement pour vivre mieux
lors de notre retraite et on se
retrouve dans la mouise.»
Recueilli par T.S.«
«On a une épée
au-dessus
de nos têtes»
Il y a dix ans,
Muriel Létocart, aide-
soignante, et son mari
ouvrier ont contracté
un emprunt Helvet
Immo de la BNP
équivalent
à 132 000 euros.
Aujourd’hui retraités,
ils doivent encore près
de 158 000 euros
alors qu’ils ont
déjà remboursé
93 852 euros.d’indexation du prêt concerné. [...] Cette déci-
sion ne s’applique pas aux prêts Helvet Immo
dont les clauses n’ont pas été jugées abusi-
ves». Des arguments que conteste évidem-
ment l’avocat des emprunteurs. Il convient
donc d’attendre que la Cour de l’UE rende
son arrêt sur les «questions préjudicielles»
posées par les tribunaux français pour être
fixé sur cette affaire. Outre les recours de-
vant les tribunaux civils, plus de 2 000 em-
prunteurs Helvet Immo ont porté plainte au
pénal contre BNP-Personal Finance. La
banque a été mise en examen pour «prati-
que commerciale trompeuse» et renvoyée
devant le tribunal correctionnel. Le procès
est prévu du 12 au 29 novembre.•Libération Vendredi 18 Octobre 2019 http://www.liberation.fr f facebook.com/liberation t @libe u 17