Les Echos - 20.08.2019

20 // FINANCE & MARCHES Mardi 20 août 2019 Les Echos

en bref

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Les taux négatifs ne sont pas une

option pour la Banque d’Angleterre

POLITIQUE MONÉTAIRE Le gouverneur de la Banque d’Angle-

terre, Mark Carney, ne croit pas que le recours à des taux d’inté-

rêt négatifs constitue une option viable pour l’économie britan-

nique actuellement. « A ce stade, nous ne considérons p as les taux

négatifs comme une possibilité. Je ne critique pas les autres qui les

ont utilisés mais nous ne les considérons pas comme une possibi-

lité », a-t-il déclaré au site Central Banking. La Banque centrale

européenne n’a pas hésité à abaisser son taux de dépôt sous les

0 % dès 2014. Depuis 2016, il est fixé à –0,4 %.

Fusion en vue dans la gestion

de fortune au Royaume-Uni

BANQUE Le spécialiste britannique de la gestion de fortune et

du conseil e n patrimoine Tilney a confirmé l undi mener des dis-

cussions exclusives avec son compatriote Smith & Williamson

en vue de se rapprocher. « La combinaison créerait une société de

plus de 45 milliards de livres sterling d’actifs sous gestion », indi-

que le groupe contrôlé par le fonds d’investissement Permira,

qui l’avait acheté en 2014 à Deutsche Bank.

commerçants, car c’est une activité

qui ne les intéresse plus », dit-il.

Craig Madgwick est tout simple-

ment allé voir ailleurs. Ce décora-

teur d’intérieur établi à Sydney a

ouvert en début d’année un compte

chez le néerlandais ING. « J’en avais

marre de payer des f rais à chaque fois

que j’utilisais ma carte. Et puis je

voyage beaucoup à l’étranger et là

aussi, l es frais étaient astronomiques.

Avec ING, i l n’y a aucun frais et depuis

le début de l’année, je pense avoir déjà

économisé environ 400 dollars

(245 euros) », précise-t-il.

Nouveau code de conduite

De plus en plus d’Australiens se

détournent des Big Four, leur préfé-

rant des banques étrangères ou des

banques de moindre importance

mais qui font passer les profits après

une certaine éthique. C’est notam-

ment le cas de Bank Australia, la

première banque coopérative

d’Australie, qui, dès la publication

du rapport de la commission, a

lancé une campagne d’affichage

avec un message simple : « La ban-

que avec de l’argent propre est la

banque dont l’Australie a

besoin ». Un message porteur, alors

que selon une étude d’Accenture

publiée e n mai, 33 % des A ustraliens

ont perdu confiance en l eur b anque.

« Nous voulions mettre en lumière

notre stratégie, adoptée l’an dernier,

de “banque responsable”, détaille

Fiona Nixon, directrice de la com-

munication de Bank Australia. Nous

n’investissons plus dans les énergies

fossiles, la pornographie, ou l’expor-

tation d’animaux vivants. » La straté-

gie semble payante. « Depuis février,

nous constatons une croissance

record de notre clientèle, de l’ordre de

100 % par rapport à l’an dernier », dit-

elle. Les temps sont moins cléments

pour NAB, Westpac, ANZ et Com-

monwealth, qui doivent composer

avec un environnement réglemen-

taire bien plus strict. Un nouveau

code de conduite a été adopté en

juillet, et le gouvernement de Scott

Morrison, bien qu’on lui reproche de

manquer d’entrain en la matière,

modifie progressivement la législa-

tion. D’après KPMG, les Big Four ont

vu leurs bénéfices cumulés dimi-

nuer de 4 % au premier semestre, à

14,5 milliards de dollars (8,8 mil-

liards d’euros). Le leader, Com-

monwealth, a dû payer 918 millions

de dollars (556 millions d’euros) de

dommages aux clients qu’il a floués,

mais aussi dépenser 217 millions

d’euros pour se mettre en confor-

mité avec les nouvelles dispositions

législatives et réglementaires.n

Les quatre grandes banques austra-

liennes, les Big Four, restent large-

ment prédominantes sur le marché

bancaire australien, puisqu’elles

contrôlent encore plus de 75 % du

marché bancaire. Mais depuis

la révélation des nombreux abus

pratiqués pendant des années au

détriment de leurs clients, leur posi-

tion, quasiment oligopolistique,

s’érode. Selon les relevés trimes-

triels publiés par l’Autorité pruden-

tielle et de régulation australienne

(Apra), les banques étrangères ont

ces derniers mois vu leurs affaires

s’étoffer considérablement... essen-

tiellement au détriment des Big

Grégory Plesse
— Correspondant à Sydney

Qu’elle semble loin l’époque où les
Big Four, les quatre grandes ban-
ques australiennes (ANZ, NAB,
Westpac et Commonwealth),
étaient unanimement acclamées
pour leurs performances. Non seu-
lement elles avaient bien mieux
résisté que leurs comparses euro-
péennes et américaines à la crise
financière de 2008, mais, en plus,
leur capacité à générer des profits
semblait inépuisable.
On comprend mieux leur perfor-
mance depuis la publication du rap-
port de la commission d’enquête sur
les fautes du secteur bancaire, en
février. Frais pour « absence de ser-
vice », souscription forcée d’assu-
rances, fraude aux prêts immobi-
liers, les quatre banques ont même
facturé des services à des clients...
morts depuis des années.

Révélations de la « Royal
Commission »
Geoff Shannon connaît b ien le sujet.
Cet ancien promoteur immobilier a
fondé en 2012 Unhappy Banking, un
organisme qui aide les clients floués
par les banques. Parmi les « quel-
ques centaines » de personnes qu’il a
accompagnées, il cite le cas d’une
femme de 99 ans qui s’est vu accor-
der un prêt immobilier... sur 30 ans.
« Le banquier qui lui a fait signer ce
contrat est aujourd’hui en prison »,
précise Geoff Shannon.
S’il estime que les révélations de la
« Royal Commission » ont permis
d’assainir – un peu – un secteur ban-
caire qui pouvait agir quasi sans
contraintes, il regrette que celle-ci ne
soit « pas allée plus loin ». « Les ban-
ques ont trouvé l’excuse parfaite pour
restreindre l’accès au crédit pour les

BANQUE

Après des abus, les banques

australiennes dans la tourmente

l Les quatre grandes banques australiennes se retrouvent

aujourd’hui en difficulté.

lCertaines de leurs pratiques ont scandalisé les Australiens.

Le leader bancaire australien, Commonwealth, a dû payer 918 millions de dollars australiens

(556 millions d’euros) de dommages aux clients qu’il a floués. Photo David Moir/Bloomberg

Four que sont ANZ, NAB, Com-

monwealth et Westpac.

ING Australia en pointe

C’est notamment le cas du britanni-

que HSBC, dont le portefeuille de

prêts hypothécaires a gonflé de 37 %

en un an (à fin avril) pour atteindre

17,9 milliards de dollars australiens

(10,8 milliards d’euros). Le néerlan-

dais ING dispose d’un portefeuille

évalué à plus de 50 milliards de dol-

lars (30 milliards d’euros), son com-

patriote Rabobank, très impliqué

dans le financement agricole, gère

22 milliards de dollars (13,3 mil-

liards d’euros) et l'américain Citi,

présent en Australie depuis les

années 1980, cumule des actifs esti-

més à 14 milliards de dollars

(8,5 milliards d’euros). Ces sommes

restent très modestes comparées

aux actifs des Big Four, dont cha-

cune détient plus de 800 milliards

de dollars (483 milliards d’euros).

Reste que celles-ci, éreintées par

les scandales révélés p ar la Commis-

sion d'enquête sur les abus des ban-

ques, connaissent une pression

nouvelle. Toujours selon le dernier

rapport publié par l’Apra, le bilan

des quatre grandes banques austra-

liennes a fondu de 15 milliards de

dollars (9 milliards d’euros), tandis

que celui des banques étrangères

s’est accru de 37 milliards (22,3 mil-

liards d’euros). Elles contrôlent

désormais 14 % du marché bancaire

australien, contre 1 2 % il y a cinq ans.

Société Générale de retour

Leur offensive porte ses fruits. ING

Australia a vu son bénéfice net pro-

gresser de 15 % en 2018, pour attein-

dre 401 millions de dollars (242 mil-

lions d’euros). HSBC a vu son

bénéfice avant impôts bondir de

plus d e 25 % en un an e n Australie, à

463 millions (300 millions d’euros).

Dans le sillage de ces institutions

financières déjà présentes dans le

pays, de plus en plus de banques

s’implantent sur ce marché très

attractif. Ces derniers mois, le néer-

landais ABN AMRO et le chinois

Everbright se sont implantés en

Australie, et Société Générale y a fait

son retour. —G. P.

De plus en plus d’Australiens se tournent

vers les banques étrangères

HSBC, ING ou encore

Citigroup bénéficient

de la mauvaise réputation

qui entache les Big Four

australiennes.

14 %

DU MARCHÉ BANCAIRE

AUSTRALIEN

est contrôlé par des banques

étrangères, contre 12 %

il y a cinq ans.

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