Die Welt am Sonntag - 04.08.2019

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04.08.194. AUGUST 2019WSBE-VP1

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4 .AUGUST2019 WELT AM SONNTAG NR.31 FINANZEN 39

Ein hohes Einkommen aus Erwerbstä-

tigkeit ist nur die halbe Miete. Dazu

muss sich der Wunsch gesellen, sparen

zu wollen – und das intelligent. Die

Sparquote in Deutschland liegt bei re-

lativ hohen zehn Prozent, doch das

meiste Geld schwindet unverzinst auf

dem Girokonto. „Nur die wenigsten in

unserer Gesellschaft scheinen in der

Lage zu sein, sich nachhaltig ein größe-

res Vermögen aufzubauen“, stellt der

Finanzblogger und Selfmade-Millionär

Vincent Willkomm (www.freakyfinan-

ce.net)fest. Als Hauptgrund dafür

hat er die sogenannte Life-

style-Inflation ausge-

macht: „Je mehr Geld

die Leute einnehmen,

desto mehr wollen sie

auch ausgegeben.“ Ein

Großteil der Men-

schen reagiere auf ei-

ne Gehaltserhöhung

damit, dass er schnell

seinen Lebensstandard

steigert. Willkomm selbst

hat es anders gemacht. Als

gelernter Flugzeugbauer verdiente

er schon in jungen Jahren gutes Geld,

bemühte sich aber, seine Ansprüche

nicht hochzuschrauben. Er pflegte

praktisch als Berufstätiger weiter ei-

nen fast studentischen Lebensstil.

Die entscheidende Zeit ist für die

meisten Menschen der Eintritt ins

Berufsle-

ben. „Millio-

när wird man

im Normalfall nicht

von heute auf morgen,

man muss in vielen Situa-

tionen bereit sein, diesem Ziel

vieles unterzuordnen und hart

daran zu arbeiten“, weiß

Willkomm, der sein Er-

spartes über die

Jahrzehnte in einem

Mix von vermiete-

ten Immobilien, Ak-

tien, Indexfonds

(ETF) und anderen

Anlageklassen inves-

tiert hat und vor zwei

Jahren die Millionen-

grenze passierte. Umge-

kehrt kann auch ein absolu-

ter Spitzenverdiener die Sieben-

stelligkeit verfehlen, wenn er durch

schlechte Geldanlage Verluste ein-

fährt und dem Vermögensaufbau

Konsum auf Pump vorzieht. Disziplin,

Ehrgeiz und Finanzbildung sind die

Faktoren, die mental den Unter-

schied machen.

Wer

auf den

Spar-

strumpf setzt,

um ein Millionen-

vermögen aufzubau-

en, braucht ein sehr gutes

Grundeinkommen. Ein Arbeit-

nehmer, der es schafft,

monatlich 2000 Euro

in bar zurückzule-

gen, müsste insge-

samt länger als

4 1,5 Jahre sparen,

um die Sieben-

stelligkeit zu errei-

chen, also länger,

als ein normales Be-

rufsleben dauert. Das

klingt zunächst wie eine

ernüchternde Erkenntnis.

Die Kalkulation verändert sich

jedoch rapide, sobald Rendite ins

Spiel kommt. Gut investiertes Geld

kann auf lange Sicht einen Nachsteu-

er-Ertrag von fünf Prozent abwerfen.

Wer das über einen Zeitraum von 45

Jahren durchhält (was in den vergan-

genen Dekaden viele machten), schafft

in dem Zeitraum sogar mit einem mo-

natlichen Sparbetrag von 500 Euro

die Million. Wer 1000 Euro im Monat

zurücklegen kann, erreicht die Million

bei fünfprozentiger Verzinsung bereits

nach 33 Jahren.

Jedoch ist „Zins“ nicht ganz das richti-

ge Stichwort. Denn anders als in der

Vergangenheit ist in den kommenden

Jahren nicht mehr mit Renditen auf

festverzinsliche Papiere zu rechnen. In

den alternden, hoch verschuldeten In-

dustrieländern tun die Zentralbanken

alles dafür, den Zins auf null oder da-

runter zu drücken. Das heißt aller-

dings nicht, dass keine Rendi-

te mehr möglich ist. Heute

lohnt es sich mehr denn

je zu investieren: in Un-

ternehmen, in Immo-

bilien und in Sachwer-

te.

Der wichtigste Bau-

stein werden in einer

kapitalistischen Welt

Unternehmen bleiben,

sei es in Form der eigenen

Firma oder einer Beteiligung

über Aktien. Während Grund und

Boden, aber auch Gold und andere

Sachwerte viel Wissen erfordern, sind

Investments am Aktienmarkt inzwi-

schen sehr einfach. Über Indexfonds

lassen sich sogar Anteile an Hunderten

Börsenfirmen in Form eines Sparplans

erwerben.

N

ur 75 Deutsche sol-

len es sein, die den

Mount Everest

bestiegen haben.

Dagegen zählt das

Finanzamt 21.175

Bundesbürger, die

laut Einkommensteuerstatistik eine

Million Euro oder mehr im Jahr ver-

dienen. Ein Millioneneinkommen zu

erzielen scheint also weitaus einfacher

zu sein, als den höchsten Berg der

Welt zu bezwingen. Noch viel simpler

aber ist es, ein Vermögen von einer

Million zu schaffen. In Finanzdingen

hat die siebenstellige Zahl einen be-

sonderen Klang. Denn wer eine Milli-

on Euro sein Eigen nennt, hat es ge-

schafft.

Das Verblüffende: In Deutsch-

land hat es selbst ein Durch-

schnittsverdiener in der Hand,

im Lauf des Lebens Millionär

zu werden. Und zwar ganz oh-

ne Lotto zu spielen oder an-

dere Extremrisiken einzugehen. Medi-

ziner und Manager sind im Vorteil,

weil sie ihr Einkommen von selbst na-

he an das Millionenvermögen bringt.

Doch auch Angehörige anderer

Metiers können die Sieben-

stelligkeit aus eigener

Kraft schaffen und fi-

nanzielle Unab-

hängigkeit er-

reichen. Er-

forderlich

sind

Dis-

ziplin, Ausdauer und Finanzbildung.

Die wenigsten Erwerbstätigen ma-

chen sich klar, dass sie im Laufe ihres

Berufslebens weit mehr als eine

Million verdienen. Im Alltag

wird die Tatsache da-

durch verdeckt, dass

Steuern und Ab-

gaben einen

Großteil

des Brut-

to auf-

zeh-

ren. Vom übrig gebliebenen Netto

wiederum geht der Großteil für Mie-

te, Sprit, Lebensmittel und andere

Güter des täglichen Bedarfs drauf.

Die entscheidende Frage ist: Was

stelle ich mit dem frei verfügbaren

Rest an.

Krankenkassen- und Rentenbeiträ-

ge begründen zwar Versicherungsan-

sprüche, vermindern jedoch die mone-

tären Spielräume für die eigene Ver-

mögensbildung. Die aber wird in

Deutschland immer wichtiger. Ein Fi-

nanzvermögen von einer Million ist

der Inbegriff von Freiheit.

Ob ein Normalverdiener ein ange-

hender Millionär ist oder nicht, hängt

vor allem davon ab, wie viel er spart,

wie er mit seinem Ersparten um-

geht und wie er sein Erspartes

langfristig investiert. Die Arith-

metik der ersten Million ist er-

staunlich einfach. Das einzig

Schwierige ist die Konse-

quenz in der Umsetzung.

Dies sind die drei wichtigs-

ten Schritte zur ersten

Million.

Sparen ist die eine Seite des Millionär-

Werdens. Doch um genug zurückzule-

gen, müssen erst einmal Einnahmen

her. Für das Gros der Bevölkerung ist

eigene Erwerbstätigkeit die Haupt-

einkommensquelle. Manche Berufe

bieten aber bessere Voraussetzun-

gen, ein Millionenvermögen zu

schaffen, als andere. Das

höchste Jahresgehalt be-

ziehen Oberärzte. Laut ei-

ner Auswertung von Ge-

halt.de kommt ein Medizi-

ner auf ein Median-Ein-

kommen von 117.500 Euro.

Der am zweitbesten bezahl-

te Beruf ist der des Fondsma-

nagers mit 86.400 Euro. Auch

Key-Account-Manager und Fachärzte

verdienen mehr als 80.000 Euro im

Jahr. „Berufe in der Medizin- und Fi-

nanzdienstleistungsbranche werden

besonders gut vergütet“, erklärt Philip

Bierbach, Geschäftsführer von Ge-

halt.de. Das Gehalt fungiere auch als

Kompensation für die große Verant-

wortung und den hohen Arbeitsauf-

wand in diesen Bereichen. Wer in

Deutschland 80.000 Euro brutto ver-

dient, kann nach Abzug von Steuern

und Beiträgen mit einem Jahresnetto

von 44.000 Euro rechnen. Das ent-

spricht 3667 Euro im Monat. Je nach

Höhe der Kosten ist ein monatlicher

Sparbetrag von 1000 Euro

kein Problem, was wie gese-

hen (siehe gelber Kreis) bei

fünf Prozent Nachsteuer-

rendite nach 33 Jahren in

die Million mündet.

Schwer zu erreichen ist

die Million im Lauf des

Berufslebens dagegen für

angestellte Friseure. Sie ver-

dienen im Mittel 23.000 Euro

brutto, was auf ein monatliches Netto

von kaum mehr als 1300 Euro hinaus-

läuft. Sparraten von 500 Euro oder

mehr wirken da illusorisch. Entspre-

chend weit entfernt bleibt der Traum

von der Siebenstelligkeit, auf den ers-

ten Blick zumindest. Allerdings können

Friseure ihr Einkommen steigern, in-

dem sie sich selbstständig machen.

VONDANIEL ECKERT

VERMÖGEN

AUFBAUEN

Zentrale Merkmale von Millionären: Sie schreiben sich eine recht

große Risikobereitschaft zu und sind mit ihrem Leben glücklicher

als der Durchschnitt der Bevölkerung. Die Unternehmensbera-

tung Capgemini geht von 1.350.000 Millionären in Deutsch-

land aus – Immobilienvermögen sind einbezogen. Laut

einer Studie des Deutschen Instituts für Wirtschafts-

forschung (DIW) sind Millionäre hierzulande über-

proportional oft Unternehmer und Selbstständi-

ge. Bei zwei Dritteln haben Erbschaften maß-

geblich zum Vermögensaufbau beigetra-

gen. Gering vertreten sind aber Fi-

nanzmillionäre, die die Siebenstel-

ligkeit ihres Vermögens allein

durch kluge Investments

und Geldgeschäfte

erreicht haben.

Soziologie des

Millionärs

Mit dem Drei-Punkte-Plan

zur ersten Million

Finanzen

Beruf

Mindset des

Millionärs

In Deutschland haben auch Normalverdiener die Chance, es im Lauf ihres Lebens zu beachtlichem Vermögen zu kommen. So geht’s

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