PLAN DE CHOQUE
12 ExpansiónMiércoles 18 marzo 2020R. Sampedro/R. Lander Madrid
Respaldo absoluto de los ban-
cos españoles a las medidas
excepcionales del Gobierno
para combatir el coronavirus.
En el plan económico anun-
ciado ayer por Pedro Sánchez
destaca sobre todo la morato-
ria en el pago de las cuotas hi-
potecarias de aquellos colecti-
vos más afectados por el freno
económico provocado por la
pandemia, una medida que
las entidades financieras ya
esperaban desde hace días
tras el precedente de Italia,
que lleva semanas intentando
frenar la propagación del vi-
rus.
Las entidades más expues-
tas al negocio hipotecario en
España son CaixaBank y
BBVA. Entre las dos entida-
des tienen casi 150.000 millo-
nes de euros en crédito para
compra de vivienda, casi un
tercio de la financiación de los
bancos cotizados para este
fin.
Bankia está cerca del volu-
men de hipotecas individual
de CaixaBank y BBVA, a pe-
sar de que el banco nacionali-
zado tiene un balance inferior
en casi 200.000 millones en
activos. De hecho, el peso de
las hipotecas le ha costado
unos 500 millones en ingre-
sos en los dos últimos años
por el hundimiento del euri-
bor a terreno negativo, una lo-
sa para la rentabilidad del
banco.
Hay que tener en cuenta,
no obstante, que la moratoria
sólo será posible para primera
vivienda y en casos de despi-
do o caída sustancial de los in-
gresos (ver página 11). Por esta
razón, el impacto real de la
moratoria dependerá de la
cartera específica de clientes
de cada entidad.
Fuentes de CaixaBank re-
cordaron ayer que la entidad
siempre ha ayudado a los
clientes que más lo necesitan,
y pusieron como ejemplo el
plan de ayudas a particulares
con hipoteca que, en los últi-
mos 10 años, ha ayudado a
430.000 clientes, aplicando
criterios de flexibilidad.Compromiso
En sendos comunicados, la
Asociación Española de Ban-
ca (AEB) y la CECA, la patro-
nal de las antiguas cajas de
ahorros, transmitieron su to-
tal apoyo a las medidas delLos bancos, preparados
para aliviar la carga hipotecaria
APOYAN LAS MEDIDAS ECONÓMICAS DEL GOBIERNO/ CaixaBank y BBVA son las entidades con más hipotecas
en España, al sumar casi un tercio de la financiación total que destinan los cotizados a este segmento.José María Roldán, presidente de la AEB.JMCadenasEjecutivo ante la crisis del co-
ronavirus y mostraron su
compromiso para aplazar el
pago de los préstamos hipote-
carios para los clientes más
vulnerables.
“Estamos de acuerdo en
que nadie se debe quedar
atrás por un problema de li-
quidez. Ayudaremos al Go-
bierno y a la sociedad a supe-
rar esta situación”, afirmó elNEGOCIO HIPOTECARIO DE LA BANCA COTIZADA
Datos relativos a España, al cierre de 2019. Cifras en millones de eurosCaixaBank 77.000 227.000 34
BBVA* 72.000 395.000 18
Bankia 69.000 121.000 57
Santander 58.000 964.000 6
Sabadell* 31.000 151.000 20
Bankinter** 20.006 54.200 37
Unicaja 15.000 27.000 55
Liberbank 14.000 25.000 56
Sector 510.
(*) Importe bruto hipotecario excluidos morosos (**) Datos de su informe anual. Fuente: Citi, al cierre de 2019Cartera hipotecariaLa crisis del coronavirus y
la moratoria en el pago de
las cuotas hipotecarias
llega en un momento en el
que la banca española ha
llevado a mínimos
históricos los precios de los
préstamos.
Según los últimos datos
del INE, el tipo de interés
medio al inicio fue del
2,20% para hipotecas a
tipo variable, en diciembre
de 2019, con un descenso
del 9,1% respecto al
mismo mes del año
anterior. En el caso de los
préstamos a tipo fijo, el
precio medio alcanzó el
3,06%. La consecuencia es
que los márgenes del
sector se han reducido a la
mínima expresión en un
escenario de máxima
competitividad. La ofensiva
ha sido de tal calibre que,
incluso, las mejores ofertas
del mercado han absorbido
incluso todo el impacto de
la nueva Ley Hipotecaria,
que carga todos los gastos
de constitución sobre el
banco, excepto el de
tasación. En estos últimos
meses, los bancos ‘online’
han liderado la gran
competencia en precios.
Openbank, del Grupo
Santander; MyInvestor, de
Andbank; Evo Banco, de
Bankinter, o ING cuentan
con las mejores ofertas del
mercado aprovechando su
estructura de costes más
baja. Entre las entidades
tradicionales, BBVA,
Bankinter, Liberbank,
Kutxabank e Ibercaja
también cuentan con
hipotecas atractivas en las
distintas modalidades.
Mantener una cuota de
mercado muy homogénea
entre las grandes
entidades seguirá siendo el
principal objetivo, informa
Enrique Utrera.Los márgenes
de la banca
están en el límitepresidente de la AEB, José
María Roldán. Horas antes, el
presidente del Gobierno, Pe-
dro Sánchez, garantizó que en
esta crisis generada por el co-
ronavirus “nadie será desahu-
ciado de sus casas por atrave-
sar una situación difícil”.Colaboración
El presidente de la patronal
bancaria se comprometió a
“colaborar sin descanso y en
la medida” de nuestras posibi-
lidades a frenar el impacto de
esta crisis sanitaria. De hecho,
la AEB recordó que los bancos
españoles han puesto a dispo-
sición de pymes y autónomos
más de 60.000 millones parafacilitarles liquidez.
“Los bancos españoles es-
tán plenamente comprometi-
dos a ayudar a sus clientes, a
proporcionarles seguridad y
confianza, e impulsar así una
rápida recuperación de la
economía”, subrayó ayer la
AEB.
Por su parte, la CECA, la
patronal de las antiguas cajas
de ahorros, anticipó que la lí-nea de avales públicos de has-
ta 100.000 millones de euros,
instrumentado a través del
ICO, permitirá solucionar los
problemas transitorios de li-
quidez que puedan estar su-
friendo las empresas y autó-
nomos.Acción
La banca lleva días preparán-
dose ante el plan de medidas
excepcionales del Gobierno.
De hecho, el sector se había
movilizado para trasladar al
Ministerio de Economía las
vías que consideraban más
viables para aligerar la carga
hipotecaria ante la paraliza-
ción económica por la pande-
mia, como publicó ayer EX-
PANSIÓN.
Tras el apoyo a aplicar la
moratoria, está por ver si se
acompañará de una relaja-
ción en la regulación bancaria
sobre provisiones. Ésta era la
principal preocupación del
sector, que temía que la sus-
pensión en el pago de las cuo-
tas hipotecarias engrosara el
nivel de activos dudosos, co-
nocidos en el argot financiero
como NPL (Non Performing
Loans).
Esta decisión, de todas for-
mas, se tiene que tomar a ni-
vel europeo, ya que depende
del Banco Central Europeo“Nadie se debe
quedar atrás
por un problema
de liquidez”, afirma
José María RoldánLos bancos
han pedido
una relajación
de provisiones
con la moratoria(BCE) y de la Autoridad Ban-
caria Europea (EBA, por sus
siglas en inglés). Sin ir más le-
jos, ya existen precedentes en
Italia y Reino Unido, que han
flexibilizado la cobertura de
provisiones para impulsar
moratorias hipotecarias, re-
cuerdan fuentes financieras.
Para el socio responsable
del sector financiero de
KPMG y socio principal de
KPMG Abogados, Francisco
Uría, la moratoria “evitará
males mayores para familias
especialmente golpeadas en
un momento tan difícil”. Uría
cree que se trata de una medi-
da “razonable, oportuna y
adaptada en tiempo”.Crédito bruto del grupo Hipotecas Esp./Crédito (%)Isidro Fainé, presidente de Ceca.Elena Ramón