- Ünite - Menkul Kıymet Yatırımlarında Bilgi Kullanımı 39
Finansal danışmanla çalışmanın en büyük faydalarından biri müşterilerine perspektif
kazandırmalarıdır. Müşteriler danışmanların gerçekleştirdikleri işlemleri anlamak ve iş-
lemlerin olası sonuçlarını analiz etmek için çaba harcarken aynı zamanda bilgi düzeyleri
artmaktadır.
Finansal danışmanla birlikte çalışmadan istenilen faydanın sağlanabilmesi için ön ko-
şul, iyi bir danışman bulabilmektir. Bu noktada yatırımcı finansal danışmana birtakım
sorular yönelterek danışmana ilişkin fikir sahibi olabilecektir. Bu sorulardan bazıları aşa-
ğıdaki şekilde sıralanabilir;
• Bireysel olarak mı çalışıyorsunuz veya herhangi bir kurumla bağlantınız var mı?
• Eğitim geçmişiniz nedir?
• Sertifikalarınız, referanslarınız ve belgeleriniz nelerdir?
• Ne kadar süredir finansal danışmanlık hizmeti veriyorsunuz?
• Herhangi bir hukuki engeliniz veya hakkınızda açılmış bir disiplin soruşturması
var mı?
• Hangi finansal hizmetleri sunuyorsunuz?
• Kaç müşteri ile çalıştınız?
• Tazminat ve hizmetlere ilişkin bir sözleşmeniz var mı?
• Minimum ücret talebiniz var mı?
• Komisyonları nasıl belirliyorsunuz?
Finansal Danışman Türleri
Finansal danışmanlık hizmetleri müşterinin talepleri ve amaçları doğrultusunda yapılma-
lıdır. Yapılacak işlemin niteliğine göre uygun finansal danışmanın belirlenebilmesi hiz-
metten beklenen verimin sağlanması için gereklidir. Bu noktada müşteriler farklı danış-
man alternatifleri ile karşı karşıyadır. Aşağıda farklı uzmanlık alanları olan ve farklı belge
ve yetkinliklere sahip finansal danışman türleri verilmiştir.
Kayıtlı yatırım danışmanları, sermaye piyasası kurumu, menkul kıymetler ve borsa ko-
misyonu veya devlete bağlı ilgili kuruma kayıtlı olan ve müşterilerine karşı vekalet sorum-
luluğu bulunan finansal danışmanlardır. Söz konusu danışmanlar müşterilerine bildirim
ve tavsiyelerde bulunur, raporlar hazırlar, menkul kıymetlere ilişkin analizler yapar veya
mevcut raporları derleyerek müşterilerine sunarlar.
Sertifikalı finansal planlayıcılar müşterilerinin finansal amaçlarını gerçekleştirebilmek
amacıyla finansal planlama sürecini yürüten, etik kurallara ve düzenleyici standartlara
bağlı kişilerdir. Profesyonel bir finansal planlayıcı yeterli bilgi birikimine sahip, yatırım
alternatiflerini bilen ve bu alternatiflere ilişkin risk ve getirileri iyi analiz edebilen kişiler-
dir. Planlayıcılar müşterilerinin yalnız mevcut finansal durumuna ilişkin planları değil,
aynı zamanda geleceğine ilişkin ve emeklilik döneminde refah düzeyinin düşmemesi için
gerekli olan planlamaları da yaparlar. İyi bir planlayıcı sahip olduğu yetenek ve bilgi biri-
kimini müşterisinin talepleri doğrultusunda kullanır, müşterisinin finansal refah düzeyini
düşürecek yanlış kararlar almasını engeller.
Yetkili finansal analist, yetkili finansal analist (Chartered Financial Analyst-CFA) enstitü-
sü tarafından düzenlenen profesyonel yeterlik sertifikasyonu programı sınavlarından başarılı
olan ve belirli düzeyde iş tecrübesi bulunan kişilere verilen sertifikaya sahip profesyonellerdir.
Belgeye sahip kişiler CFA programı yatırım analizi, fon yönetimi, finansal kontrol, risk yöne-
timi, türev ve forex piyasalara ilişkin işlemleri gerçekleştirebilirler. Yeminli mali müşavir, işlet-
melerin muhasebe sistemlerini kuran ve geliştiren, faaliyet sonuçlarını ilgili mevzuat çerçeve-
sinde denetleyen, mali tabloların ve beyannamelerin yasa ve yönetmelik hükümleri, muhasebe
ilkeleri ve standartlarına uygunluğunu ve hesapların denetim standartlarına göre incelendiğini
onaylayan ve resmî mercilere sunulmasından sorumlu bulunan kişidir.