Süddeutsche Zeitung - 29.08.2019

-

D

ieKatastrophebegannamMorgen

des24.Juni2019.DieMitarbeiter

desHamburgerJuwelierhauses

WempekonntennichtmehraufihreITzu-

greifen.HackerhattendieServerderFir-

ma,dieFilialenaufderganzenWeltbe-

treibt,angegriffenundDateningroßem

Stilverschlüsselt.„EineGruppevonprofes-

sionellenHackernblockierteunserCompu-

tersystemmiteinerspeziellenSoftware“,

teiltedasUnternehmenmit.„Durchdiese

ErpressungssoftwarewarenunsereServer

verschlüsselt.EswareineGeiselnahmeun-

sererDatenaufunsereneigenenServern.“

AufdenServernhattendieHackereine

E-Mail-AdressezurKontaktaufnahmehin-

terlassen.DieJuwelierkettesollBerichten

zufolgeeinLösegeldinMillionenhöhean

dieErpresserbezahlthaben.SolcheRan-

somware-Attackengehörenzudenhäu-

figstenSchadenfällen,dieUnternehmen

anihreCyberversicherermelden,berich-

tetTobiasTessartz,TechnischerUnderwri-

terbeimVersichererHiscox.„Kriminellele-

gendieServerlahm,verlangeneinLöse-

geldundbeschlagnahmendieDaten.“

GeschäftsführerundManagersollten

dannnichtvorschnellhandeln,auchwenn

möglicherweisePanikaufkommt,rätTes-

sartz.„UnsereSchadenerfahrungzeigt,

dassesinderRegeleinenanderenWeg

gibt,denGeschäftsbetriebwiederzumLau-

fenzubringen,dieZahlungeinesLöse-

geldsalsonichtnotwendigist“,sagtTes-

sartz.Besserseies,schonimVorfeldprä-

ventiveMaßnahmenzuergreifen,etwa

regelmäßigeTestsdereigenenDatensiche-

rungoderregelmäßigesEinspielenvon

Sicherheitsupdates.

EinerderheftigstenFällevonCyberatta-

ckenindiesemJahrwardieVerschlüsse-

lungssoftwareEmotet,berichtetTessartz.

DieserTrojaneristbesonderstückisch,

weilernichtnurDatenverschlüsselt,son-

dernsieaußerdemstiehlt.Zudemlerntdie

Softwaredazu.EmotetkannKontaktbezie-

hungenundE-Mail-InhalteausPostfä-

cherninfizierterSystemeauslesen.Auf

demPeakderAttackenhatteHiscoxsechs

SchadensmeldungenproTag.

WeildieAngriffehäufiger,heftigerund

teurerwerden,denkenvieleFirmenver-

stärktüberdenAbschlusseinerCyberpoli-

cenach.DasbestätigtHans-JörgMauthe,

beimIndustrieversichererAGCSCheffür

dieRegionenDeutschland,Zentral-und

Osteuropa.„WirsindaktuellineinerPha-

se,indersichdieAbschlüssehäufen“,sagt

er.GrundsätzlichdeckendiePolicenKos-

tenab,dieUnternehmendurchHacker-

undSchadsoftware-Angriffe,Cybererpres-

sungundDatendiebstahlentstehen.Es

gehtdabeinichtnurumSchadenersatzan-

sprüchederBetroffenen,sondernauchum

denEinsatzvonIT-Forensikern,Techni-

kern,AnwältenundPR-Beratern.Neben

HiscoxundAGCSbietenauchHDI,AIG

undGothaeran,vieledieserKostenüber

Cyberpolicenzuversichern.

WährenddasGesamtprämienvolumen

langsamsteigt,siehtesbeidenBeiträgen

füreinzelneUnternehmenganzunter-

schiedlichaus,sagtSabinePawig-Sander

vomSpezialmaklerErichsen.„KleinereFir-

menmitgeringemUmsatzkönnendieDe-

ckungennochzusehrgünstigenPreisen

bekommen,hiergibtesnachwievoreinen

Preiswettbewerb“,berichtetsie.DieAnge-

botederverschiedenenGesellschaftensei-

enjedochvölligunterschiedlichundfür

dieKundendeshalbschwervergleichbar.

„JederVersichererstrukturiertseineDe-

ckunganders.“

Dazukommt,dassdieVersichererregel-

mäßiginkurzenAbständendieBedingun-

genüberarbeiten.„Allezwölfbis18Mona-

teändernsichdieRegelwerke“,sagteinEx-

perte.ZwarhatderGDVMusterbedingun-

genherausgegeben,andiesehieltensich

dieUnternehmenjedochnicht.„DerWett-

bewerbumdieKundenverlagertsichgera-

devomPreisaufdieBedingungen“,sagtPa-

wig-Sander.„Eswerdenständigneue

Deckungserweiterungenangeboten.“Wäh-

renddieVersichererihrenKundenimBe-

reichCyberanfangssehrhoheDeckungs-

summenangebotenhaben,sindeinigein-

zwischenwiederzurückgerudert.„Wir

sindursprünglichmithöherenKapazitä-

tenindenMarktgegangen“,sagtAGCS-

MannMauthe.„Aberdannmusstenwir

feststellen,dassdiesehohenKapazitäten

nichtsonachgefragtwurden.“Ursprüng-

lichhattedieAllianzeineDeckungssum-

mevon100MillionenEurogeboten,jetzt

sindesnoch50MillionenEuro.

StarkbeschäftigthatdieBranchedas

ThemaSilentCyber.DabeigehtesumCy-

berrisikeninSach-oderHaftpflichtverträ-

gen,dienichtausgeschlossensind,die

aberauchnichtexplizitversichertsind.

FürdieVersichereristdaseingroßesRisi-

ko.EinigeVersicherer,darunterdieAGCS,

habendasCyberrisikoausdenklassischen

Deckungenexplizitausgeschlossen.Soll-

tenweitereAnbieterfolgen,könntedasdie

NachfragenachCyberversicherungenwei-

tersteigern.

InderautomatisiertenFabrikkommuni-

zierenProduktions-undLagersysteme

selbständigmiteinanderundmöglichePro-

blemewerdenvondenMaschinenselbster-

kanntundbehoben.WennderBetreiber

dieserFabrikseinUnternehmenversi-

chernwill,musserdagegenstapelweise

Dokumenteliefern,inendlosenGesprä-

chenerklären,waserdaeigentlichtut,um

amEndenachmonatelangerWartezeitei-

nePoliceaufPapieraufdemTischzuha-

ben.NachMeinungvielerBetriebesiehtso

dieSituationinderIndustrieversicherung

aus–beimThemaDigitalisierunglaufen

VersichererundKundenlängstnichtmehr

synchron.„Industrie4.0trifftVersiche-

rung2.0“,sofasstesJürgenSeiringzusam-

men,GeschäftsführerbeiVSMA,demVer-

sicherungsmaklerdesMaschinenbauer-

VerbandesVDMA.

Seit40JahrenbefasstersichmitVersi-

cherungenundhatfestgestellt:„DiePoli-

cenhabensichseitdemkaumverändert.“

DieRealitätindenUnternehmendafürum-

somehr.VielzusehrseiendieVersicherer

mitsichselbstbeschäftigt,Fusionenund

interneUmstrukturierungenwürdenihre

Arbeitskraftbinden,meintSeiring.Nur

dieGroßindustriebekommenochetwas

Aufmerksamkeit,mitdemMittelstand

würdesichdieVersicherungsbranche

kaumnochbeschäftigen.„Siekannmit

derSchnelligkeitdesWandelsnichtmithal-

tenundverstehtauchinhaltlichnicht

mehr,wasdavorOrtpassiert.“

DasUrteilvonJens-DanielFlorian,

HeadofDigitalStrategy&Transformation

beimGroßmaklerMarsh,istetwasmilder:

„DieVersicherermacheninsgesamtFort-

schrittebeiderDigitalisierung,siehaben

jedochnocheingutesStückdesWegesvor

sich.“Manchesetztenalleinaufinterne

Weiterentwicklung,anderewürdendafür

mitStart-upsoderdenproduzierendenUn-

ternehmenselbstzusammenarbeiten.Flo-

rianfordertaberauchvonderIndustriesei-

temehrKooperation:„Insbesonderesollte

beidenUnternehmendieBereitschaft

wachsen,sichfürdasTeilenvonDaten,

zumBeispielausSensoren,zuöffnen.“

EdgarPuls,VorstandsmitgliedbeiHDI

Global,nenntesein„Kunststück“,wasvon

denVersicherernerwartetwerde:„Wir

müssenunseinerseitsaufunsertraditio-

nellesKnow-howbesinnen,dasheißtauf

unsereQualitäteninderRisikoberatungso-

wieaufunserKapital-undKapazitätenma-

nagement.“AndererseitsmüsstendieVer-

sichererdieneuenMöglichkeitendurch

dasInternetderDinge,BigDataundkünst-

licheIntelligenznutzen.Vielesbleibeaber

Handarbeit,weilindividuelleLösungen

weitergefragtseien.„ReineAlgorithmen-

EntscheidungentauchenamHorizontder

Industrieversicherungnochnichtauf.“

AlsKundewünschtsichSeiringaber

eineneueHerangehensweise.Denntraditi-

onellesKnow-howundErfahrungender

VergangenheithelfenbeidenenormenVer-

änderungenebennichtimmerweiter,

künftigeEntwicklungenseienoftnoch

nichtabsehbar.„Damussmaneinfachmal

insRisikogehen.“

DiedigitaleRevolutioninIndustrieund

GewerbekannmanchetraditionellePolice

sogarüberflüssigmachen,glaubtSeiring.

ZumBeispieldieMaschinenversicherung.

LernendeMaschinenerkennennämlichzu-

nehmendselbständig,wanneineWartung

ansteht,obTeilevordemVerschleißstehen

oderandereFaktorendieProduktionbe-

drohen.PlötzlicheProduktionsausfällemit

allihrenFolgengibtesdannkaumnoch.

„PredictiveMaintenance“,vorausschauen-

deWartung,heißtdasSchlagwort.Inden

meistenBereichenaberbleibteineVersi-

cherungdasersteMittelderRisikoabsiche-

rung.DieMaschinenbauerarbeitendes-

halbjetztaktivmitaneinerPolice,diegera-

deBedürfnissedermittelständischenBe-

triebeerfüllt.DreiVersicherersinddiePart-

ner–welche,willSeiringnichtverraten,es

seiennichtdiedreigrößten.ImHerbst

wollensiedenMitgliedsunternehmendas

Konzeptpräsentieren,eineMischungaus

„80ProzentHaftpflicht-und20Prozent

Sachversicherung“.„Eswirdnichtfürje-

denpassen,aberfür20von36Fachverbän-

denwirdessicherdieperfekteLösung

sein.“ 

MancheTrojanersind

besonderstückischund

lesendieInhalteimPostfach

Police2.0trifftaufIndustrie4.0

DieVersichererhinkenbeiderDigitalisierungdenUnternehmenhinterher.DasschafftProbleme

TeurerSchutz

DieFeuerversicherung

istfürdieAnbieter

einMinusgeschäft 28

SchutzfürdenHandel

Embargos,SanktionenoderTerror:

Dafürgibtesspezielle

Versicherungen 30

AngstvordemKlimawandel

Expertenrechnen

wegenderWetterextrememit

kürzerlaufendenPolicen 31

Mensch,Manager

CybervorfällesindeinProblem

fürdieHaftpflichtversicherung

vonVorständen 32

DiePolicenhabensich

seit40Jahrenkaum

verändert

E-MailvomHacker

WeildieAngriffehäufiger,heftigerundteurerwerden,denkenvieleFirmenverstärktüberdenAbschlusseinerCyberpolicenach.DochdieAngeboteder

Versichererändernsichständigundsinddaherschwervergleichbar

INHALT

DEFGH Nr.199,Donnerstag,29.August2019 SZSPEZIAL

KONZERNEVERSICHERN

Versicherungen schützen Sie, aber

wer schützt Sie vor Versicherungen?

Der Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft

nimmt die Interessen der deutschen Wirtschaft in Fragen der

Gewerbe- und Industrieversicherung wahr.

Werden Sie Mitglied und nutzen Sie unsere umfangreichen

Beratungs- und Weiterbildungsangebote.

http://www.gvnw.de

GVNW – gegründet 1 90 1 – Tel.: + 49 (0) 22 8 982 23 -0 – E-Mail: [email protected]

RELEASED

DasUrteilvonJens-DanielFlorian,

RELEASED

DasUrteilvonJens-DanielFlorian,

HeadofDigitalStrategy&Transformation

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RELEASED

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„DieVersicherermacheninsgesamtFort-

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mehr,wasdavorOrtpassiert.“

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DasUrteilvonJens-DanielFlorian,DasUrteilvonJens-DanielFlorian,BY

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derSchnelligkeitdesWandelsnichtmithal-

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tenundverstehtauchinhaltlichnicht

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HeadofDigitalStrategy&Transformation

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mehr,wasdavorOrtpassiert.“

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DasUrteilvonJens-DanielFlorian,

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HeadofDigitalStrategy&Transformation

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