Süddeutsche Zeitung - 29.08.2019

ChristophBülksprichtvoneinementschei-

dendenDigitalisierungsprojekt.Derge-

schäftsführendeGesellschafterdesVersi-

cherungsmaklersFunkundseineManage-

mentkollegennehmenMillionenbeträge

indieHand,umihrBestandsführungssys-

temaufdenaktuellenStandderTechnik

zubringen.DasSystemsollProzessewie

dieBearbeitungvonVerträgenundSchä-

denbeschleunigen,erklärtBülk.

IndustrieversicherungsmaklerwieFunk,

aberauchdieKonkurrentenEcclesia,Aon,

MarshoderWillisstehenvorderenormen

Herausforderung,ihreProzessedigitalisie-

renundautomatisierenzumüssen.Denn

dieKunden–großeFirmenwieSiemens,

ThyssenKruppoderBosch–arbeitenbe-

reitsanvielenStellenkomplettdigital,sie

wollen,dassihreGeschäftspartnerdas

ebenfallstun.„DieNachfragederVersiche-

rungskundennachdigitalenServices

steigt“,berichtetMatthiasBeck,Versiche-

rungschefbeiderweltweittätigenWürth-

Gruppe.Allerdingsfehltesderzeitanunab-

hängigenPlattformen,aufdenenVersiche-

rer,KundeundMaklerInformationenaus-

tauschenoderRisikenausschreibenkön-

nen.„BeiderDigitalisierunghatdieIndus-

trieversicherungsbrancheNachholbe-

darf“,sagtFrankHarting,Vorstandbeim

IndustrieversichererHDIGlobal.„Aktuell

sindvieleProzessenochanalog.“Dasssich

diePlattformInex24,überdieUnterneh-

menihreRisikenausschreibenkonnten,

nichtdurchgesetzthat,siehteralsverpass-

teChance.„WirhabenInex24unterstützt,

weilintelligentedigitalePlattformenhel-

fenkönnen,Ausschreibungeneffizienter

unddamitfüralleBeteiligtenkostengüns-

tigerzugestalten.“

NebenschnellerenProzessensollen

durchdieDigitalisierungundAutomatisie-

rungdringendbenötigteKostensenkun-

generreichtwerden.Inderindustriellen

Sachversicherung,zuderauchdieFeuer-

versicherunggehört,sinddiePreiseseit

Jahrenniedrig.DasspürenauchdieVer-

mittlerbeiihrenEinnahmen,denProvisio-

nen,dieandieHöhederPreisegekoppelt

sind.DazukommtderstarkeWettbewerb

zwischendenMaklern,derfürweiteren

Preisdrucksorgt.MancheGesellschaft

lässtdasauchzuunlauterenMittelngrei-

fen.„EsgibtMakler,diezuIndustriekun-

dengehen,ohneeinRisikounddieDetails

zukennen,unddiedannsagen:Ichbiete

das20Prozentbilliger“,weißHans-Jörg

Mauthe,beimIndustrieversichererAGCS

fürdasdeutscheundzentraleuropäische

Geschäftverantwortlich.„Danachversu-

chensie,aufdieseausmeinerSichtunpro-

fessionelleArtundWeise,diesenPreis

dannbeiVersicherernimMarktzuerzie-

len.“Dasheißt:DieMaklerdrängendieVer-

sichererdazu,mitdenPrämiennachunten

zugehen,umdasGeschäftzubekommen.

GleichzeitigmüssensichdieMaklerdie

grundsätzlicheFragenachihrerDaseinsbe-

rechtigunggefallenlassen.Alexander

Mahnke,VersicherungschefbeimSiemens-

KonzernundVorsitzenderdesGesamtver-

bandderversicherungsnehmendenWirt-

schaft(GVNW),beobachtet,dassvieleFir-

menBeratungbeiseinemVerbandsuchen,

bevorsieeinePoliceabschließen.Eskä-

menvieleMitglieder,dieeineunabhängi-

geMeinungzueinemAngebotsuchten.

„DieNachfragenachdieserUnabhängig-

keitbeiunsalsVerband,diedürfteesgar

nichtgeben,wenndieMaklerschaftihren

Jobrichtigmachenwürde“,sagter.Dazu

kommendieKosten,dieUnternehmenan

dieMaklerunternehmenzahlen.„Wenn

ichhöre,25Prozentdervonmirgezahlten

PrämiegehenzumMakler,dadurchwird

dieSparteunauskömmlich–seidihrMak-

lerdaswert?“,fragterprovozierend.

AuchBeckblicktkritischaufdieMakler-

vergütung.Fließtstattderumsatzabhängi-

genProvisioneinfestvereinbartesHono-

rar,seinichtausgemacht,dassimmeralle

Zahlungenoffengelegtwerden.„Beider

VermittlungüberHonorarwissenwir

nichtgenau,obzusätzlichetwasfließt“,be-

richteter.„Esistaberwichtigfürdasge-

genseitigeVertrauen,dassalleVergütun-

gentransparentoffengelegtwerden.“Die

FirmaWürthgreiftunteranderembeider

BetreuungihresinternationalenVersiche-

rungsprogrammsaufdieUnterstützung

vonMaklernzurück.AuchaufdievonMak-

lernentwickeltenDeckungskonzeptesetzt

dasUnternehmen,nämlichinderCyber-

versicherungundinderManagerhaft-

pflichtversicherung.Beckerwartet,dass

dieBedeutungderMaklerfürdieIndustrie-

versicherungstabilbleibt.„Wennwiralles

selbstmachenwürden,hättenwirnicht

denMarktüberblickbezogenaufLänder,

AnbieterundVersicherungssparten.“

DieMaklerstehenaufSeitederKunden

undbieteneinenMarktüberblick,wirbt

MaklerBülkfürseineZunft.Daserklärtsei-

nerMeinungnach,warumUnternehmen

sichtrotzmancherVorbehaltefürdieMak-

lerbetreuungentscheiden.Funkisteiner

derMakler,derindenvergangenenJahren

starkwachsenkonnte.DieEinnahmenaus

ProvisionenundHonorarsindimdeut-

schenMarktzwischen2006und2018um

rund40Prozentauf124MillionenEuroge-

stiegen.HDIGlobal-VorstandHarting

siehtdieMaklerimdeutschenMarktgut

positioniertunderwartet,dassihreBedeu-

tunginZukunftehersteigenwird.„Der

MaklerkanalbleibtderumsatzstärksteVer-

triebskanal“,sagtHarting.BeiHDIGlobal

entfallenrund40ProzentdesGeschäfts

aufMakler.InfünfJahrenkönntesichder

Anteilauf50Prozenterhöhen.Gleichzeitig

rechnetderManagerdamit,dassdieGe-

samtzahlderMaklerinFolgedesscharfen

WettbewerbsunddeshohenInvestitions-

bedarfsfürTechnologiesinkenwird.Hart-

ingschätztdieMakleralsGeschäftspart-

ner–nichtzuletztweilsieHDIGlobalmit

RückmeldungenderKundenzumeigenen

Versicherungsangebotversorgen.Aller-

dingsbeobachtetaucherdenWettbewerb

zwischendenVermittlernkritisch.Zuhäu-

figstehestattQualitätalleinderPreisim

Vordergrund. 

-

F

ürBritishAirwayskönnteesteuer

werden.DieFluggesellschaftsoll–

gehtesnachderbritischenDaten-

schutzbehördeInformationCommissio-

ner’sOffice(ICO)–umgerechnetknapp

205MillionenEuroGeldbußezahlen.Cy-

berkriminellehattensichimSommer2018

ZugangzuHunderttausendenKundenda-

tenverschafftundsiegestohlen.Dabeilei-

tetendieHackerKundenbeiderFlugbu-

chungvonderWebseitevonBritishAir-

waysaufeinebetrügerischeInternetseite

um,wosieDatenzumLogin,Kreditkarten-

informationenundAdressenabfingen.

SchwacheSicherheitsvorkehrungenbei

derFlugliniesollendazugeführthaben,

dassdieAngreiferandieDatengelangen

konnten,kritisierendieDatenschützer.Ei-

nigeTagespäterwardasLeckbehoben.

DochdemICOreichtedasnicht.„Wenn

eineOrganisationDatennichtvorVerlust,

BeschädigungoderDiebstahlschützt,ist

dasmehralseineUnannehmlichkeit“,

schimpftdieDatenschutzbeauftragteEli-

zabethDenhamundfordertvondemUn-

ternehmeneinederhöchstenStrafen,die

ihreBehördejeverhängthat.

WenigeTagespätertrafesdieUS-ameri-

kanischeHotelketteMarriott.Auchsiehat-

temiteinemDatenleckzukämpfen.Ne-

beneinemvomIOCverhängtenBußgeld

vonumgerechnet110MillionenEurodroht

demUnternehmenzusätzlicheineAktio-

närsklage.NachdemDatenskandalreich-

tendieAnteilseignervonMarriottKlagege-

gendenChef,denFinanzvorstandundden

ChiefAccountingOfficerein.Esgehtumei-

nenAnspruchvonumgerechnet450Millio-

nenEuro.ObdieManagerdiesenbezahlen

müssen,istnochnichtklar.

Cybervorfällewiediesewerdenver-

stärktzueinemProblemfürManagerhaft-

pflichtversichererwerden,erwartenExper-

ten.„JederCyber-SchadenhatdasPotenzi-

alfüreinenD&O-Fall“,sagtMarcelAr-

mon,GeschäftsführervomSpezialmakler

Hendricks,dersichaufdieManagerhaft-

pflichtversicherungspezialisierthat.Fir-

menschließendiesogenanntenDirectors

andOfficers(D&O)-Versicherungenfürih-

reVorstände,Aufsichtsräte,Prokuristen

undGeschäftsführerab,fallsdieseihre

SorgfaltspflichtenverletzenundeinenFeh-

lermachen,derdasUnternehmenviel

Geldkostet.DieFirmakanndanndenMa-

nageraufSchadenersatzverklagen,den

derD&O-Versichererbezahlensoll.

WirdeineFirmagehacktunddasMa-

nagementhatkeineentsprechendeCyber-

versicherungabgeschlossen,kannespas-

sieren,dassderAufsichtsratdieVerant-

wortlichendafürinHaftungnimmt.Ar-

monberichtetvoneinerdeutschenFirma,

dieihreFinanzbuchhaltungineinosteuro-

päischesLandausgelagerthatte.Hacker

griffendieoutgesourcteBuchhaltungan,

verschafftensichZugangzumNetzwerk

desUnternehmensundverschlüsselten

dieComputermitErpressungssoftware.

WeildieFirmakeineCyberdeckunghat,

willsieeinenAnspruchgegendasManage-

mentstellen.

AuchderaufSchädenimBereichMa-

nagerhaftungspezialisierteRechtsanwalt

MichaelHendrickserwartetebenfalls,

dassHackerangriffeundCo.weitreichen-

deAuswirkungenaufdieSpartehabenwer-

den.„DieD&O-Versichererwerdenzuneh-

mendverlangen,dassUnternehmeneine

Cyberversicherungvorlegen,bevoreinVer-

tragabgeschlossenwird“,sagter.„Andern-

fallswerdensiemitAusschlüssenreagie-

ren.“HendricksistauchGründerdes

gleichnamigenMaklerunternehmens,ver-

kauftedieFirmajedoch2009andieHow-

den-Gruppe,diezumbritischenSpezial-

maklerHyperiongehört.

DieD&O-VersicherungisteineProblem-

spartederdeutschenVersicherer.DieSchä-

densindhoch,diePrämieneinnahmenrei-

chenseitJahrennichtmehraus,umdasGe-

schäftprofitabelzubetreiben.Nachdenak-

tuellstenZahlendesGesamtverbandsder

DeutschenVersicherungswirtschaft(GDV)

lagdieSchaden-undKostenquote2017bei

115Prozent,dasheißt,dieVersicherermüs-

senfürjedeneingenommenenPrämieneu-

ro1,15EurofürSchäden,Vertriebs-und

Verwaltungskostenausgeben.Gründefür

dasdefizitäreGeschäftsindderhoheWett-

bewerbunterdenAnbietern,zugeringkal-

kuliertePrämienundzugroßzügigausge-

legteVersicherungsbedingungen.

WeildasaufDauernichtgutgehen

kann,habenzahlreicheVersichererinzwi-

schendiePreiseerhöht.DerVersicherer

AIG,einerdergroßenAnbieterimMarkt,

willdurchschnittlichzehnProzentmehr

verlangen.AberauchandereVersicherer

hebendiePreisean,vorallemfürgroße

Konzerne.„GeradebeiGroßunternehmen

sehenwireinesichbeschleunigendeVer-

härtungdesMarktes,mituntermiterhebli-

chenPreissteigerungen“,berichtetNepo-

mukLoesti,LeiterderAbteilungFinancial

LinesfürEuropabeiAIG,dernacheigenen

AngabenrundeinDrittelallerDax-Vor-

ständealsD&O-Grundversichererabsi-

chert.MitMarktverhärtungmeintdie

Branche,dassdiePreisesteigenunddie

VersichererwenigerSummenzurVerfü-

gungstellen,zudenensiedieUnterneh-

menversichern.„VieleFirmenbekommen

garnichtmehrdieProgrammdeckungs-

summenzusammen,diesieeigentlichbe-

nötigenodernachfragen“,sagtLoesti.

EingroßerTeilderSchädenresultiert

ausFirmenpleiten.Angesichtsderwirt-

schaftlichenLagewirdsichdieSituation

weiterverschärfen,glaubtLoesti.

„DeutschlandbefindetsichbeimWirt-

schaftswachstumbereitsimAnfangsstadi-

umeinerRezession“,sagterundergänzt:

„Wirerwarten,dassimBereichdermittel-

ständischenUnternehmendieSchäden

durchInsolvenzenansteigenwerden.“Be-

sonderskritischbeobachtetderVersiche-

rerderzeitdieAutomobilbranche.

NebenInsolvenzensorgenFake-Presi-

dent-FällefürhoheSchäden,sagtHen-

dricks.DabeihandeltessichumeineBe-

trugsmasche,beiderTäterbeiderFirma

anrufen,sichalsGeschäftsführerausge-

benunddieÜberweisungvongroßenGeld-

summenveranlassen.„Hiergibtesdann

oftDiskussionen,obessichumeinenFall

fürdieD&O-VersicherungoderfürdieVer-

trauensschadenversicherunghandelt“,

sagtHendricks.DieVertrauensschadenver-

sicherungdecktvorallemSchädendurch

VeruntreuungoderDiebstahlvoneigenen

Mitarbeitern.IhreAnbieterargumentie-

rendann,dieÜberweisungseigrobfahrläs-

sigveranlasstworden,weildasManage-

mentkeinausreichendesKontrollkonzept

fürdieÜberweisunginstallierthat.Deswe-

gen,sodieGesellschaften,mussderD&O-

VersichererdenSchadenregulieren.Der

D&O-Versichererdagegenfindet,dassder

Schadenvorsätzlichverursachtwurdeund

spieltdenBallzurückandenVertrauens-

schadenversicherer.

EingroßesProblemsiehtOliverKöhns

vomGesamtverbandderversicherungs-

nehmendenWirtschaftinderlangenRegu-

lierungsdauer.„D&O-Fälledauerninder

RegelzwischendreiundsiebenJahre,weil

PflichtverletzungeneinesManagersjahre-

langaufgearbeitetwerdenmüssen“,sagt

Köhns.

Mensch,

Manager

CybervorfällesindimmerhäufigereinProblem

fürdieHaftpflichtversicherungvonVorständen

Umstrittene Provision

MaklersollendenUnternehmenzurrichtigenVersicherungverhelfen.IhreVergütungwirdinderBranchekritischgesehen

Betrüger,diesichals

Geschäftsführerausgeben,

sorgenfürhoheSchäden

DasGeschäft

istfürdieVersicherer

unprofitabel

DerVorwurf:DieMakler

drängendazu,mitdenPrämien

nachuntenzugehen

Konzerne versichern

Verantwortlich:PeterFahrenholz

Redaktion:KatharinaWetzel

Illustrationen:StefanDimitrov

Anzeigen:JürgenMaukner

32SZSPEZIAL– KONZERNE VERSICHERN Donnerstag,29.August2019,Nr.199 DEFGH

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