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B10 Economia QUARTA-FEIRA, 11 DE MARÇO DE 2020 O ESTADO DE S. PAULO

No Brasil

Telefónica dobra

aposta em startups

A Telefónica anunciou nesta

semana que vai investir até

R$ 1 milhão em startups bra-

sileiras, por meio da área de

inovação Wayra – antes, o

cheque máximo para as nova-

tas era de R$ 500 mil. Além

disso, a empresa anunciou

um aporte no fundo brasilei-

ro Redpoint eventures.

foi o lucro gerado em

2019 pela fintech,

que tem capital aberto na

bolsa nos EUA

R$ 804,2 mi

SILVIOMEIRA

empreendedores

usaram serviços da

firma de pagamentos

Stone desde 2018

S

e um sistema afeta a vida das pessoas, exi-

ge-se que seu comportamento seja justo.

Pelo menos no que costumamos chamar

de civilização. Ser justo é tratar todos da mesma

forma em cada contexto, sem favorecer ou discri-

minar. Dito assim, fica fácil ver que o mundo é

injusto e que a busca por mais justiça será eterna.

Em tal mundo, injusto, estamos escrevendo algo-

ritmos para tomar decisões sobre a vida das pes-

soas. E é certo que devemos fazer o melhor que

podemos para que eles sejam justos. Pelo menos

tanto quanto possível.

Há muita pesquisa sobre como garantir que

um algoritmo é justo. Mas parece ser impossível

mostrar que um algoritmo, incluindo os de inteli-

gência artificial (IA), é justo sem informação de

fora do sistema. Em outras palavras, não é possí-

vel escrever um algoritmo que decide se um ou-

tro é justo ou não. Quase certamente, ao invés de

deixar certas classes de decisões que afetam a

vida das pessoas a critério de um algoritmo, tal-

vez seja mais prudente – e muito mais justo – ter a

análise e recomendação feitas por um algoritmo

apenas como parte do processo de tomada de

decisão e longe da intervenção que, lá no mundo

real, tentará resolver um problema.

Parafraseando Stuart Russell, algoritmos são

benéficos na medida em que se espera que suas

ações alcancem nossos objetivos. O problema, aí,

é o significado de “nossos”. Numa rara oportuni-

dade para entender os meandros de sistemas que

tratam pessoas, o estudo de um algoritmo de re-

tenção de segurados nos EUA mostrou que sua

essência era cobrar menos dos clientes com mais

chance de mudar de seguradora e cobrar mais

dos clientes mais fiéis. Em que serviços isso acon-

tece no Brasil? Será que nossos reguladores do

setor de seguros e finanças, além de telecom e

outros, não deveriam avaliar os algoritmos de

seus regulados para saber se os clientes estão

sendo tratados de forma justa?

Algoritmos tomam decisões que, cada vez

mais, afetam vidas. “Eles”, ou seus responsáveis,

terão que se explicar quando a justiça de suas

ações for posta em causa. No caso das caixas pre-

tas de IA, as explicações deverão ser formais e isso

não vai ser fácil, até porque será preciso confiar

em quem cria as explicações. E isso, por sua vez,

pode criar mais problemas do que resolve. Uma

das soluções para tratar as caixas pretas é código

aberto. Deveria ser óbvio, já que quase todos os

sistemas relevantes do presente e do futuro estão

na nuvem, interdependentes de muitos outros sis-

temas. Abrir o código para análise por terceiros

não afeta a essência do modelo de negócios e cria

a transparência mínima para que se confie que

“suas ações alcançam nossos objetivos”.

Mais cedo do que tarde, haverá uma demanda

para proteger as pessoas dos algoritmos e nós

deveríamos estar discutindo como fazer isso des-

de já. Para evitar, que no futuro, se tome decisões

legislativas sem as necessárias reflexões para fa-

zer algo de longo prazo, exequível e, principal-

mente, justo. Para as pessoas e os algoritmos,

também.

]

É PROFESSOR EXTRAORDINÁRIO DA CESAR.SCHOOL, FUN-

DADOR E PRESIDENTE DO CONSELHO DO PORTO DIGITAL

E CHIEF SCIENTIST NA DIGITALSTRATEGY.COMPANY

investimento

Sócios da VivaReal

apostam na AoCubo

A AoCubo, plataforma com

mais de 9 mil corretores cadas-

trados, vai receber um aporte

financeiro de Brian Requart e

Diego Simon, cofundadores da

startup de imóveis VivaReal.

Focada em novos empreendi-

mentos e serviço personaliza-

do, a proptech não divulgou o

valor do investimento.

Em cenário de disputa de números

dados, empresa inaugura

divisão responsável por

conhecer profundamente

clientes e parceiros

1.800

14 mi

é o número de usuários

cadastrados atualmente no

PicPay; empresa de

pagamentos quer crescer

base para 100 milhões de

cadastrados até 2028

Mundo injusto,

algoritmos justos

[email protected]

Bruno Romani

Com 14 milhões de usuários

cadastrados, o PicPay é uma

das principais fintechs de pa-

gamentos do País. Até 2028, a

carteira digital que pertence

ao Banco Original, controlado

pela família Batista (da J&F),

quer ganhar ainda mais espa-

ço: a ideia é saltar para 100 mi-

lhões de clientes cadastrados.

Para chegar lá, a companhia es-

tá apostando alto no uso de in-

teligência artificial (IA), crian-

do algoritmos para conhecer

os clientes e parceiros a fundo

e oferecer serviços e produtos

“ao gosto do freguês”.

O projeto será encabeçado

por Isaac Ben-Akiva, doutor pe-

la Universidade de Toronto e

ex-diretor de aprendizado de

máquina do banco britânico

Barclays. Recém-chegado ao

País, o executivo será o diretor

de inteligência artificial do Pic-

Pay, na qual deve montar uma

equipe de 50 cientistas de da-

dos até o fim do ano – no Bar-

clays, sua equipe tinha 250 pes-

soas. A área será um dos princi-

pais destinos de contratação do

PicPay, que tinha 200 funcioná-

rios no início de 2019 e quer che-

gar ao fim de 2020 com 1,8 mil.

“A aplicação que teremos de

IA não será conservadora. O

grande objetivo é entender o

cliente. Se você consegue uma

boa representação, você tem a

possibilidade de criar modelos

preditivos mais fortes e preci-

sos”, explica Ben-Akiva, em en-

trevista exclusiva ao Estado.

“Isso possibilita entender carac-

terísticas psicossociais e trazer

para a economia comportamen-

tal. Junto com o histórico de

transações, o entendimento fi-

ca muito maior”, diz.

A construção de perfis de

clientes, algo já feito em escala

global por gigantes como Face-

book e Google há mais de uma

década, vive um período de aque-

cimento no sistema financeiro

brasileiro. Por aqui, empresas e

startups tentam ir além do enten-

dimento dos clientes por meio

de dados tradicionais como pon-

tuações de birôs de crédito e his-

tórico de compras. O PicPay tam-

bém está de olho no uso de da-

dos “não tradicionais” – como a

frequência e o tipo de compras

realizados por um usuário, bem

como a relação

com bons pa-

gadores.

“O PicPay tem um elemento

social, que permite o cadastro

de amigos e, com ele, movimen-

tações financeiras. Com isso, é

possível fazer correlações que

permitem oferecer produtos”,

explica Gueitiro Genso, que as-

sumiu a presidência executiva

da empresa há nove meses. An-

tes, ele já teve postos de lideran-

ça no fundo de previdência Pre-

vi e na Vale, além de ter dirigido

várias áreas do Banco do Brasil.

Ben-Akiva diz inclusive que é

possível buscar dados de com-

portamento em outras redes so-

ciais, como Instagram, mas que

isso não é desejável no momen-

to, dado o grau de críticas e des-

confiança que vivem os gigan-

tes da tecnologia. “Isso envolve

um contrato social. Tem de ser

tudo transparente”.

Modelos. O projeto do PicPay

ocorre num tempo em que a di-

ferenciação entre fintechs e em-

presas tradicionais do setor não

ocorrerá pelos tipos de dados,

mas pelo o que é feito com eles.

Hoje, o sistema é fragmentado:

bancos, emissoras de cartões e

varejistas têm dados específi-

cos de partes do processo de pa-

gamentos de um cliente.

No segundo semestre, come-

çará a ser implementado no Bra-

sil o sistema de open banking,

que permitirá o compartilha-

mento de informações dos clien-

tes no setor financeiro. Assim,

rivais terão acesso a praticamen-

te os mesmos dados. Saber o

que fazer com eles por meio de

modelos de IA será fundamen-

tal no cenário em que a disputa

do PicPay não ocorre apenas

com serviços nativos digitais, co-

mo o Mercado Pago, mas tam-

bém com bancos tradicionais.

“Hoje, 80% do tempo de um

cientista de dados é aplicado na

preparação de dados. Selecio-

nar as variáveis para a máquina

trabalhar é a parte mais difícil. É

isso que vai gerar vantagem com-

petitiva”, explica Ben-Akiva.

A diferenciação por saber o

que fazer com as informações

pode inclusive determinar

quem sobreviverá nesse merca-

do. “Tenho dúvidas se todos os

apps que se propõem a ser car-

teira digital estarão vivos daqui

dois anos. Se os modelos do Pic-

Pay para usuário final funciona-

rem, o app poderá prevalecer”,

explica Fábio de Miranda, coor-

denador do curso de Engenha-

ria da Computação do Insper.

À la carte. O primeiro modelo

de IA do PicPay começou a ser

produzido no final de fevereiro.

Ele será voltado para o paga-

mento de cashbacks – retorno

financeiro após o pagamento –

aos clientes. “Não adianta, por

exemplo, dar um cashback em

bilhetes de metrô para quem

não usa transporte público”, ex-

plica Genso.

A ideia de poder oferecer pro-

moções personalizadas é um

dos fatores que a companhia es-

pera aumentar a base de clien-

tes – na mira, estão os 45 mi-

lhões de brasileiros desbancari-

zados. A personalização poderá

ser boa também para quem ven-

de. Um supermercado que pre-

cisa fazer promoções para elimi-

nar estoque com validade próxi-

ma ao vencimento pode saber

exatamente quando e para

quem anunciar, diz Genso.

A nova área de IA também indi-

ca que a disputa que deve se acir-

rar. “Pode haver uma guerra de

preços em torno do cashback.

Não se pode exagerar na dose,

então o uso de IA para controle é

fundamental. ”, explica Luiz Ku-

gler, pesquisador da FGV.

No futuro, a companhia espe-

ra servir como uma plataforma

de produtos de crédito de ou-

tras instituições, bem como ter

um analista financeiro automa-

tizado para cada usuário. As me-

lhores indicações, claro, serão

feitas pela máquina. É uma si-

tuação que parece sem volta, co-

mo afirma Ben-Akiva. “Os mo-

delos precisam ser aplicados ao

processo de negócios. É uma

mudança cultural.”

HÉLVIO ROMERO / ESTADÃO

495 mil

PicPay faz aposta em inteligência artificial

Novato.

Genso

(esq.)

reforçou

área de

IA da

PicPay

com

Ben-Akiva

é o número de funcionários

que companhia espera atingir

até o fim de 2020; desses

postos, 50 serão dedicados

ao time de inteligência

artificial

STONES

DADOSDADOS