Il Sole 24 Ore - 05.03.2020

34 Giovedì 5 Marzo 2020 Il Sole 24 Ore

nòva.tech

GEOPOLITICA E DATI

Africa, è boom

del cloud

Di solito i datacenter

prediligono il luoghi freddi,

per ovvie ragioni di

surriscaldamento dei server.

Ma la legge del meteo

potrebbe saltare. Come scrive

il Financial Times, l’Africa si

candida a diventare un nuovo

Eldorado per la finanza che

corre sulle nuvole. La

proliferazione di smartphone

e l'adozione di massa di

software aziendali nel

continente africano ha

ingigantito la domanda di

data center per alimentare la

tecnologia. Secondo Xalam

Analytics, l’Africa oggi vale

meno dell’% della capacità

globale di datacenter nel

mondo. Negli ultimi tre anni

questi numeri sono

raddoppiati. Gli esperti sono

convinti che si va velocemente

verso un allineamento con il

dato demografico visto che da

quelle parti vive il % della

popolazione. Il driver

principale di questo

fenomeno è la migliore

capacità di connessione delle

tlc. Internet, per dirla meglio,

corre più veloce rendendo così

sostenibile il modello di

business del cloud. L’afflusso

di capitali per i data center che

si sta registrando va

inquadrato all’interno della

rinascita che sta vivendo

questo continente. Si parla di

secolo africano, perché

assisteremo a un cambio di

velocità che non ha

precedenti. Non c’è solo il

boom demografico. Ad

accelerare c’è la

consapevolezza

dell’importanza delle materie

prime, la ricerca di un

equilibrio diverso con

l’Occidente e lo strapotere

finanziario che esercita la

Cina. La partita a scacchi del

cloud è iniziata anche da loro.

—L.Tre.

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SOCIAL NETWORK

L’Italia resta fedele a

YouTube e Facebook

YouTube, poi Facebook e quindi

Instagram. E fin qui nulla di

nuovo. La fotografia del mondo

social datata  e scattata

dall’esperto Vincenzo Cosenza

si distingue solo per la novità

TikTok. «A dicembre YouTube -

spiega Cosenza all’Ansa - ha

raggiunto . milioni di

persone. Nello stesso mese

Facebook ne ha catturate .

milioni. Entrambi in leggero

miglioramento, , punti,

rispetto a  mesi fa”. Stabile in

terza posizione è Instagram

(coinvolge . milioni di

italiani, ,% in più anno su

anno); segue LinkedIn con

un'audience di , milioni di

persone (+,% in un anno).

Questi i numeri che sappiamo.

L’astro emergente è TikTok che

avrebbe conquistato in pochi

mesi , milioni di persone, con

un tasso di crescita annuale del

%. Questo servizio di video-

sharing (guai a definirlo un

social) non ha ancora chiarito (e

convinto) le autorità

governative Usa sul fronte della

gestione dei diritti sulle

immagini e sui video. Tuttavia,

la sua rilevanza è fuori

discussione. L’organizzazione

mondiale della sanità ha deciso

di rivolgersi agli utenti di

TikTok per spiegare cosa fare

con il coronavirus. Il pubblico

giovanissimo è una merce

rarissima e difficile da

intercettare. Non solo per le

aziende. Loro, invece,

sembrano averli in pugno.

—L.Tre.

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Pagamenti. Data analytics e algoritmi permettono di rendere sempre più sicure le transazioni e prevenire potenziali frodi

Ma abilitano anche nuovi servizi, dal marketing alla comparazione delle performance, a disposizione dell’intero ecosistema

Intelligenza artificiale da open banking

Pierangelo Soldavini

È

successo non molto tempo

fa. Sul deep web è stato in-

tercettato un pacchetto di

carte di credito rubate via

phishing online in attesa di

compratori: i motori che

scandagliano la parte del web non in-

dicizzata e quindi non raggiungibile

con i sistemi tradizionali di ricerca

l'hanno individuato e segnalato alle

autorità di sicurezza della rete. Così

anche nella fase successiva al furto dei

dati sensibili delle carte è stato possi-

bile intervenire per prevenire danni

maggiori per i consumatori.

Grazie agli algoritmi di intelligenza

artificiale allenati quotidianamente a

suon di machine learning è oggi possi-

bile infatti garantire una copertura di

sicurezza che copra l’intero spettro

delle casistiche, sia in fase preventiva,

non appena si possano evidenziare i

presupposti di una frode, sia durante

l’atto criminoso, riducendone al mini-

mo l'impatto, che nella fase successi-

va, quando i dati sono “pacchettizzati”

e venduti all'ingrosso nel web “pro-

fondo”. «Oggi possiamo affermare

con sufficiente sicurezza che c’è una

maggior probabilità di furto fisico del

portafoglio rispetto all’ipotesi di frode

digitale. Anzi più si utilizza la carta per

i pagamenti e più aumenta la sicurez-

za perché l'intelligenza artificiale arri-

va a delineare meglio il profilo del sin-

golo consumatore e quindi i casi in cui

l’utilizzo della carta stessa si discosti

dai comportamenti usuali dell’utiliz-

zatore», spiega Roberto Catanzaro,

responsabile Business development

di Nexi, il gruppo italiano dei paga-

menti che gestisce ogni anno , mi-

liardi di transazioni tramite Pos, Atm

e negozi convenzionati.

In una prima fase la singola tran-

sazione viene analizzata confrontan-

dola con le regole sulla base della casi-

stica del passato, ma l’intelligenza ar-

tificiale interviene soprattutto nella

fase previsionale di potenziali frodi:

macinando i dati delle transazioni gli

algoritmi imparano a profilare ogni

persona sulla base dei dispositivi uti-

lizzati, della geolocalizzazione e dei

comportamenti usuali. Ogni azione

può essere così elaborata in tempo re-

ale con la segnalazione di qualsiasi

anomalia: un dispositivo o un luogo

diverso, ma anche una serie di scom-

messe online per un utente solita-

mente prudente, fanno immediata-

mente scattare l'allarme rosso e

l'eventuale blocco della transazione.

Vengono anche analizzati i cluster di

comportamenti nella loro evoluzio-

ne: per esempio nella fase attuale di

emergenza sanitaria e di minor fre-

quenza degli acquisti fisici, sono in

qualche modo allargate le maglie per

quanto riguarda la spesa online.

«Il ,% dei tentativi di frode rie-

sce a essere bloccato prima che il

cliente se ne accorga, solo una quota

marginale dello ,% arriva a essere

segnalata. D’altra parte la fiducia del-

l’utente è fondamentale per la sicu-

rezza e per accelerare la digitalizza-

zione delle transazioni in un paese co-

me l’Italia», prosegue il manager di

Nexi, che figura tra i primi tre player

antifrode in Europa. Il gruppo ha ini-

ziato a scommettere sull’intelligenza

artificiale fin dal , in occasione

della transizione da CartaSi e oggi può

contare su un gruppo di  professio-

nisti dedicati con skills diversificate e

su investimenti annui per una trenti-

na di milioni di euro sui  totali pun-

tati sull’innovazione.

Tutte risorse che non si concentra-

no solo sulla sicurezza ma che abilita-

no nuove opportunità. A partire dal

tradizionale utilizzo dei dati per l’ela-

borazione di campagne di marketing

e di pricing tagliate su misura e per il

miglioramento del servizio ai clienti,

attraverso la semplificzione delle ope-

razioni. Ma il processo di data analyti-

cs si concretizza anche in servizi inno-

vativi. L’app Nexibusiness permette

così di analizzare tutte le trasnazioni

del singolo esercente, mettendole a

confronto con i concorrenti della stes-

sa categoria merceologica sulla base

del livello di spesa e dello scontrino

medio, delle vendite, delle tipologie di

clienti e di carte. Si tratta di uno stru-

mento su cui la grande distribuzione

può contare con mezzi propri, ma che

manca al piccolo esercente. E che può

diventare essenziale per il business:

un ristorante ha scoperto così che il

suo business era severamente pena-

lizzato dall’assenza del food delivery,

che in alcune aree arriva a fare una dif-

ferenza fino a un terzo del giro d’affari.

Queste opportunità sono poi con-

divise con il sistema bancario in ottica

di open banking. Così come la ricerca di

innovazione. «In prospettiva l’utilizzo

dell’intelligenza artificiale potrà abili-

tare la semplificazione degli adempi-

menti normativi di know your custo-

mer e anti money laundering per i pro-

cessi di onboarding e rendere l’espe-

rienza di interazione del tutto

customizzata sulla base delle esigenze

e dei comportamenti delle singole

persone, quello che io chiamo “seg-

ment of one”». L’analisi delle transa-

zioni potrà quindi arrivare all’elabo-

razione automatica dello scoring cre-

ditizio sulla base delle operazioni e dei

conti e alla contestualizzazione dei

servizi sempre su base profilata. In lo-

gica di open banking la stessa Nexi è

founding partner insieme a UniCredit

del nuovo polo del fintech creato in

Italia dala piattaforma globale di open

innovation Plug and Play.

Dopo l’avvio della Psd diverse

banche, recentemente Banca Sella e

Intesa Sanpaolo, hanno introdotto

servizi di aggregazione dei dati per i

clienti che hanno conti correnti su più

banche. Ma già si sta pensando all’ag-

gregazione degli investimenti, in mo-

do da poter arrivare a raccomandazio-

ni di investimento robotizzate. Sem-

pre profilate sulla base delle esiegenze

del singolo.

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Fonte: The Economist; Bank of England; World Bank

Tasso di penetrazione di internet a confronto con le transazioni

in contanti. Dati 2016. In percentuale

Spagna

Cina Romania

Norvegia

Danimarca

Lussemburgo

Svizzera

Irlanda

Giappone

Italia

Grecia

Germania

India

Stati Uniti

Francia

Svezia

Regno

Unito

Finlandia

Turchia

Perù

Portogallo

100

80

60

40

20

0

20 40 60 80 100

Utenti internet.

% della popolazione

Transazioni in contanti. % sul totale

0 10 25 50 75 105

PIL PRO CAPITE

IN MIGLIAIA DI DOLLARI

A PREZZI DI MERCATO

Più internet, meno contanti

Startup

Più investimenti,

cala l’early stage

L’

ultima operazione di rilievo

è quella di Revolut, che ha

chiuso settimana scorsa un

round di finanziamento da

 milioni di dollari sulla base di

una valutazione da , miliardi, tri-

plicata in due anni. Un valore che va

a eguagliare il record di un'altra fin-

tech europea, la svedese Klarna. La

quale, peraltro, ha da poco fatto

shopping in Italia rilevando Money-

mour, startup attiva nei prestiti

istantanei, per una cifra non rivelata

ma che garantisce all'azionista Digi-

tal Magics un ritorno triplicato ri-

spetto all'investimento iniziale. Nella

stessa Klarna è poi entrata, la cinese

Ant Financial, sia pur con una quota

minima. Anche un'altra challenging

bank di primo piano come la britan-

nica Starling ha annunciato a febbra-

io un round da  milioni di sterline

da parte degli stessi investitori che

nel corso del  avevano aggiunto

 in un doppio round. Una somma

che con ogni probabilità sarà utiliz-

zata per l’espansione in Europa. Pure

Monzo e Monese stanno scaldando i

motori per ulteriori round di finan-

ziamento che dovrebbero essere su-

periori ai  milioni di dollari.

Il settore fintech conferma in que-

sto primo squarcio d’anno il grande

fermento che ha caratterizzato l'inte-

ro , anno in cui la scommessa del

venture capital sulle startup del com-

parto è cresciuto in volume, ma ha

dimostrato anche una maggior ma-

turità. I finanziamenti in startup fin-

tech hanno raggiunto lo scorso anno

i , miliardi di dollari, formalmen-

te in flessione rispetto ai , miliar-

di del , anno dominato dal me-

ga-round da  miliardi di Ant Finan-

cial. Al netto di quell'operazione, i vo-

lumi sono cresciuti di quasi il %.

Analizzando i dati di CB Insight, si

può comunque rilevare un cambio di

impostazione del mercato fintech,

con una flessione di quasi il % del

numero delle operazioni, in buona

parte attribuibile al calo delle opera-

zioni early stage scivolate in un anno

da un controvalore di , a , mi-

liardi di dollari distribuiti su .

operazioni, il che equivale al % del

totale di . dell'intero comparto,

un livello che rappresenta il più bas-

so da cinque anni a questa parte. Per

contro il venture capital ha puntato

sulle startup già più affermate sul

mercato, tanto da far segnare un re-

cord dei mega-round, balzati da 

a , con una distribuzione che co-

pre tutti i continenti, compresa, per

la prima volta, l'Africa. D'altra parte

i numeri confermano una progressi-

va espansione anche geografica del

fintech che si va ampliando oltre ai

tradizionali mercati di Stati Uniti e

Regno Unito. Se gli Usa si conferma-

no al primo posto per unicorni, lo

scorso anno anche Germania Brasile

e India hanno visto crescere un nuo-

vo unicorno fintech arrivando tutti

a un totale di tre.

Nonostante l’aumento delle

scommesse del venture capital sugli

attori più consolidati, crescono i

dubbi legati al modello di business

delle startup fintech, soprattutto per

quato riguarda le cosiddette challen-

ging banks: la loro sfida agli istituti

incumbent non è in discussione -

brand come Monzo e Revolut stanno

espandendosi a livello internaziona-

le e hanno superato i dieci milioni di

utenti complessivi -, ma si sta at-

tuando a spese di investimenti in-

genti che tagliano le gambe alla red-

ditività. Tutti questi player, compre-

sa la tedesca N, risultano in perdi-

ta, a dispetto della forte crescita di

utenti. Tanto da mettere in dubbio la

continua lievitazione delle valutazio-

ni a livello di unicorni di prim'ordine.

—P.Sol.

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OLTREFRONTIERA

AFP

FORMAT PROMOZIONALE A CURA DI SYSTEM24

New Space Economy è l’economia legata all’uti-

lizzo dei dati che, dai satelliti, sonde o lanciatori,

arrivano alla produzione di servizi e applicazioni

sulla Terra. Un’economia che dagli attuali 350 mi-

lioni di dollari potrebbe arrivare a 1.000 miliardi

in pochi anni con forti impatti attraverso la digita-

lizzazione sullo sviluppo sostenibile. In particolare

le PMI sono chiamate ad approcciare questo tema

strategico e possono bene ciare delle nuove op-

portunità che offrono i dati in arrivo dallo spazio

per i sistemi di produzione o servizi e prodotti

“su misura”. Confartigianato Vicenza, che conta

oltre 20mila soci, attraverso il Digital Innovation

Hub Vicenza (DIH), ne ha discusso in occasione

dell’incontro Digital and Space Economy for SMEs

che si è svolto all’Odeo del Teatro Olimpico, al

quale sono intervenuti i partner del DIH, ospiti

internazionali e Giorgio Merletti, presidente na-

zionale di Confartigianato Imprese.

“L’obiettivo di capire come questi temi possano

essere d’impatto nel tessuto economico e produt-

tivo composto in maggior parte da PMI introdu-

cendo fattori di competitività indispensabili per il

futuro della nostra economia”, spiega il direttore

generale di Confartigianato Vicenza, Pietro Fran-

cesco De Lotto. “La crescita, quantitativa e qua-

litativa, delle PMI sta proprio nella loro capacità

di cogliere le ricadute della New Space Economy,

trasformazione digitale e intelligenza arti ciale”,

aggiunge il presidente, Agostino Bonomo.

“Per portare la digitalizzazione nelle PMI, occorre

aumentare i  nanziamenti, formare esperti ICT e

diffonderne la cultura”, precisa Jacek Krawczyk,

presidente del gruppo Datori di Lavoro del Co-

mitato Economico e Sociale Europeo (CESE). “Lo

spazio si sta facendo piccolo, nel senso di rag-

giungibile con investimenti molto ridotti rispetto

al passato e ciò offre alle PMI nuove possibilità

di business”, evidenzia Roberto Battiston, co-

ordinatore del New Space Economy European

Expoforum. Luca Fasano dell’Agenzia Spaziale

Italiana infatti spiega: “Le applicazioni costruite

sulla base dei dati vanno dal monitoraggio delle

condizioni metereologiche all’accertamento della

stabilità degli edi ci coprendo un range di possi-

bilità molto vasto”.

“Per favorire lo sviluppo di idee con dati provenien-

ti dallo spazio a favore dei cittadini c’è Copernicus,

• afferma Mauro Facchini a capo dell’unità Coper-

nicus in Commissione Europea –. Si tratta di un

programma  nanziato e voluto dall’UE che mette

a disposizione gratuitamente 12 TB di dati al gior-

no per creazione di modelli di business innovativi

attraverso il loro utilizzo. Copernicus promuove an-

che bandi su temi di particolare rilevanza e proprio

uno di questi è stato vinto da Confartigianato,

che insiste su un tessuto imprenditoriale e di una

struttura organizzativa coerente con i requisiti”.

Il Copernicus Hackathon è stato perciò ospitato

dal DIH a Vicenza. Le aree tematiche individuate,

per questa competizione di creatività di 36 ore,

si sono concentrate su Cambiamento Climatico e

Protezione Ambientale, Trasporti e Mobilità Soste-

nibile e su discipline quali il Machine Learning,

l’Intelligenza Arti ciale e la Cyber Security. Si sono

s dati un centinaio, tra sviluppatori e ricercatori,

italiani e stranieri, suddivisi in 11 squadre. Ad

aggiudicarsi il primo premio (3mila euro e la

possibilità di accedere al programma di coaching

 nanziato dalla UE, Copernicus Accelerator) il

progetto S^3 dedicato all’abitabilità delle città.

Partendo dai dati di Copernicus, si effettuano pre-

visioni quotidiane su fattori utili a valutare i fattori

critici di un territorio (livelli inquinanti dell’aria o

la temperatura del suolo). Il sistema, sfruttando

algoritmi di Intelligenza Arti ciale, metterà le in-

formazioni a disposizione dell’utente, che sia ente

istituzionale o cittadino.

“Con questa iniziativa la nostra Associazione si è

arricchita di una rete ancora maggiore di compe-

tenze come quelle espresse in questi due giorni

dai giovani presenti; esse vanno ad aggiungersi

alla rete dei partner con i quali già collaboriamo

come ad esempio Università di Padova e Venezia,

IUAV, Politecnico di Milano, Università di Trento,

Sant’Anna di Pisa, Istituto Italiano di Tecnologia

di Genova, Competence Center Artes 4.0, Fonda-

zione Skolkovo (Mosca) e MIT Medialab (Boston)”,

conclude De Lotto.

“Siamo attivi dal 2017 offrendo alle imprese con-

sulenza, accompagnamento, formazione su Impre-

sa 4.0, cyber security, e-commerce, intelligenza

arti ciale e robotica – spiega Matteo Pisanu, in-

novation of cer del DIH –. Con questo Hackathon

abbiamo confermato il nostro ruolo di cerniera tra

mondo della ricerca e PMI”.

Confartigianato Imprese Vicenza ha promosso un convegno

dedicato alla Digital and Space Economy for SMEs

portando in città ospiti di levatura internazionale

e organizzato e ospitato il Copernicus Hackathon 2020

negli spazi del proprio Digital Innovation Hub

DALLO SPAZIO

ARRIVANO DATI

UTILI PER IDEE

DI BUSINESS

DELLE PMI

Le applicazioni sono molte

e le più disparate grazie

anche a tecnologie sempre

più avanzate, i cui costi vanno

diminuendo progressivamente

Per portare la digitalizzazione

nelle Piccole Medie Imprese,

occorre aumentare i

fi nanziamenti, formare esperti

ICT e diffonderne la cultura