Süddeutsche Zeitung - 29.08.2019



E

sliefallesnachPlan.Derdeutsche

AnlagenbauerhattevoneinemKun-

denausFernosteinenlukrativen

AuftragfürdieHerstellungeinerMaschi-

neerhalten.ErhattedasGerätgebautund

nachSüdostasienverschifft.DochimZiel-

hafengabesplötzlichProbleme,angeblich

fehltenEinfuhrgenehmigungen.DerZoll

beschlagnahmtedieMaschine.Obwohl

derAnlagenbaueralleAuflagenerfüllthat-

te,platztedasGeschäft.DerHerstellerer-

hieltvonseinemKundenkeinGeld,weil

ihndieLieferungnichterreichte.

DasistkeinEinzelfall.„DieKonfiszie-

rungvonWarennimmtvoralleminSüdost-

asienstarkzu“,berichtetAlexanderSkor-

na,LeiterfürGeschäftsentwicklungbeim

VersicherungsmaklerFunkausHamburg.

DabeimissbrauchtderStaatdenZoll,um

WarenuntereinemVorwandinseinenBe-

sitzzunehmen.„GeradefürkleinereFir-

menistesdannschwierigzuprüfen,wo

dasProblemlagundwasmitderverschol-

lenenLieferungpassiertist“,sagtSkorna.

OftzeigensichdieausländischenBehör-

denunkooperativundsitzendasThema

aus.„MeistensverläuftderVorfallim

Sand,undderLieferanterhältseinGeld

nie.“

WillkürlichestaatlicheMaßnahmen

sindnureinesdervielschichtigenpoliti-

schenRisiken,mitdenenexportierende

Firmenumgehenmüssen.DieseRisiken

spieleneinegroßeRollebeiWarenkredit-

versicherungen,mitdenensichUnterneh-

mendagegenversichern,dasseinAbneh-

merpleitegehtundgelieferteWarennicht

bezahlenkann.NursolcheSchädenabzusi-

chern,genügtabernicht.„Esistwichtig,

dasseineKreditversicherungauchpoliti-

scheRisikendeckt“,sagtFrankLiebold,

derdasGeschäftdesKreditversicherers

AtradiusinDeutschlandverantwortet.

„GrundfürForderungsausfallistnichtdie

InsolvenzdesHandelspartners,sondern

dassdieFirmadurcheinepolitischgetrie-

beneMaßnahmekeinGelderhält,obwohl

ihrKundeinderLagewärezuzahlen.“

GrenzüberschreitendeHandelsgeschäf-

tekönnenauchdurchEmbargosplatzen,

etwawenneinLandkurzfristigSanktio-

nenaufdieEinfuhrausländischerLebens-

mittelverhängt.TransportierteinHändler

frischeWareindiesesLand,kannersie

nichteinführen–undauchnichtzurück-

transportieren,weilsiebisdahinverdor-

benwären.Problematischwirdesauch,

wenneinStaatnichtüberausreichendDe-

visenverfügtoderdenKapitalverkehrkon-

trolliert,alsoentscheidet,wofürDevisen

verwendetwerden.ExportierteineFirma

ineinsolchesLand,könnendieKunden

diebeispielsweiseinDollarausgestellte

RechnungnichtindieserWährungbezah-

len,undderLieferantbleibtaufderForde-

rungsitzen.

DassimZugedesHandelsstreitsdeut-

scheAutosgezieltmitZöllenbelegtwer-

denkönnten,spielenKreditversicherer

schonseitlängeremalsSzenariodurch.

„DadurchwerdennichtnurdieProdukte

teurer,sondernderLieferanthatbeiei-

nemZollvonbeispielsweise25Prozent

aucheinhöheresRisiko,dasgedecktwer-

denmuss“,sagtAtradius-ManagerLie-

bold.„DieKreditversichererversichern

Zöllezwarmit,allerdingssteigtdieKredit-

summedannebenfallsum25Prozent.“

AuseinerWareimWertvon100000Euro

wirddanneineForderungvon125000Eu-

ro.„DaVersicherermitdemhöherenBe-

tragalsBasiskalkuliert,kannfürdasUn-

ternehmenderVersicherungsschutzantei-

ligteurerwerden“,warntLiebold.

Expertenratendazu,dassbeiderAbsi-

cherungpolitischerRisikenTerrorgrund-

sätzlichmitversichertseinsollte.Beiden

meistenPolicenistdieseSchadenursache

zunächstausgeschlossen.„Auchwennvie-

leVersicherersichdamitschwertun–die

TrennungzwischenpolitischerGewalt

undTerrorsollteerstgarnichtentstehen“,

sagtSkornavomMaklerFunk.Wieschnell

dieGrenzenverschwimmenkönnen,zei-

gendieaktuellenVorfälleinHongkong:

NachderSchließungdesFlughafensinfol-

gederUnruhensprachdiechinesischeRe-

gierungaufeinmalvonterroristischenTen-

denzen.„IstTerrorinderPolicenichtexpli-

ziteingeschlossen,hatderVersichererein

Schlupfloch,dieZahlungzuverweigern“,

warntSkorna.

UmVersicherungsschutzgegenpoliti-

scheRisikenzukaufen,istesnotwendig,

EntwicklungenmehrereJahreimVoraus

zuprognostizieren.Daswirdimmer

schwieriger.„DieWeltwirdunübersichtli-

cher,eskanninjederRegionzuunerwarte-

tenpolitischenEreignissenkommen“,sagt

Silja-LeenaStawikowskivomGroßmakler

Aon.„AuskleinenVorkommnissenkön-

nenschnellgroßeEreignissemitglobalen

Auswirkungenwerden.“Dabeispielten

auchdiesozialenMedieneineimmergrö-

ßereRolle.

PolitischeRisikensindnurdannad-

äquatversicherbar,wenneskeineAnzei-

chendafürgibt,dassineinemLandpoli-

tischbedingteProblemeaufkommen.

„WenndieKundeneinenBedarfsehen,ist

eszuspät“,sagtFunk-ExperteSkorna.Wie

schnelldasgehenkann,zeigtdasBeispiel

Iran:DasLandhattesich2015ineinemAb-

kommenverpflichtet,UrannurzuFor-

schungszweckenanzureichernundnicht

zurHerstellungeinerAtombombe.Die

USA,Großbritannien,China,Russland

unddieEU-StaatenhabenimGegenzugbe-

schlossen,ihreSanktionengegendenIran

zulockern.„Daraufhinhattenwirunseren

Kundenvorgeschlagen,diesesZeitfenster

derEntspannungzunutzen,umpolitische

RisikeninihrePolicenaufnehmenzulas-

sen“,berichtetSkorna.VieleKundenha-

bendasnichtumgesetzt.Alsderspätere

US-PräsidentTrumpinseinemWahl-

kampfangekündigthat,ausdemAtom-Ab-

kommenmitdemIranaussteigenzuwol-

len,wardieseChancevorbei.„Jetztsind

solcheRisikennichtmehrversicherbar

odereswirdextremteuer“,soSkorna.Und

obesFrankreichsPräsidentEmmanuel

Macronnochgelingenwird,dasAtomab-

kommenzuretten,istungewiss.

DieStraßevonHormusistindenvergange-

nenMonatenzurHochrisikozonegewor-

den.DieRouteisteinerderwichtigsten

SchifffahrtswegederWelt:Tanker,dieÖl

vondenHäfeninKuwait,Katar,Bahrain,

demIrak,Iran,denVereinigtenArabi-

schenEmiratenoderSaudi-Arabientrans-

portieren,müssendiesenSeewegpassie-

ren,deranderengstenStellewenigerals

40Kilometerbreitist.DieVersicherungs-

prämien,dieReederproDurchfahrtdurch

dieMeerengezahlenmussten,stiegenbis

EndeJuniaufmehrals500000Dollar.

KriegsrisikenwieAngriffeaufTanker

mitSprengkörpern,sindindennormalen

VersicherungsverträgenderReederausge-

schlossen.Sieschließendafüreinespeziel-

leKriegsversicherungab.FürHochrisiko-

gebietesehenjedochauchdieseVerträge

Ausschlüssevor.DieSchiffseignermüssen

ihreVersichererinformieren,bevorsiein

einesolcheZonefahren,gegeneinenAuf-

schlaggibtdieserdannweiterenVersiche-

rungsschutz.SeitEndeMaigehörtauch

dieStraßevonHormuszudenGefahrenge-

bieten,dieregelmäßigvomJointWarCom-

mittee(JWC)inLondonfestgelegtwerden.

NeilRobertsvomJWCbetont,dassdieZu-

schlägezwarhochsind,dieGrundprämie

fürKriegspolicendafürrelativniedrigsei.

AußerdembekommendieReederinvielen

Fällenbiszu50ProzentderPrämiezu-

rück,wenneszukeinenSchädenkommt,

sagtRoberts.

DasKomiteehattedieseEntscheidung

nacheinerReihevonAngriffenaufSchiffe

getroffen.ImMaimeldetenvierTanker,

sieseienbeiderDurchfahrtbeschossen

wurden.ImJunisorgtenzweiweitereFälle

fürSchlagzeilen.DieTankerKokukaCou-

rageousderjapanischenFirmaKokuka

SangyounddieFrontAltairdernorwegi-

schenReedereiFrontlinewurdenvermut-

lichmitSprengkörpernangegriffen.Meh-

rereLändermachenIranfürdieAttacken

verantwortlich.Iranweistdaszurück.En-

deJulistürmteniranischeRevolutionsgar-

deneinenunterbritischerFlaggefahren-

denTankerderschwedischenReedereiSte-

na.DiehohenPreisefürKriegsdeckungen

könnenleichtüberdietatsächlicheLage

derSchiffsversicherunghinwegtäuschen.

TatsächlichbereitetdieSpartedenVersi-

cherernseitmehrerenJahrzehntenkaum

Freude.VorallemdieVersicherungder

Schiffeselbst,dieSeekasko,hatindenver-

gangenenzehnJahrenfastununterbro-

chenroteZahlenproduziert.InderVergan-

genheitkonntendieUnternehmendie

schlechtenErgebnissemitihrenKapitalan-

lagenausgleichen,nachmehrerenJahren

Niedrigzinsengehtauchdasnichtmehr.

AmLondonerVersicherungsmarkt

Lloyd’s–einemderwichtigstenAnbieter

fürSchiffsversicherungen–habensich

zahlreicheAnbieterausderSpartezurück-

gezogen,nachdemdieVerlustezuhoch

wurden.Dadurchhatsichdieaufdem

MarktverfügbareKapazitätummehrere

HundertMillionenDollarverringert.Das

hatdieLagefürdieübrigenAnbieteretwas

verbessert,sagtVolkerDierksvomAllianz-

SpezialversichererAllianzGlobalCorpo-

rate&Specialty,einemdergroßenSchiffs-

versicherer.„Eshatdazugeführt,dassspe-

ziellbeiReedereienmitschlechtenScha-

denquotenindenvergangenenzwölfMo-

natenPrämienerhöhungendurchsetzbar

waren.“ZurKapazitätsverknappunghat

auchbeigetragen,dasssichmitAxaund

XLzweigroßeAnbietervonTransportver-

sicherungenzusammengeschlossenha-

ben.DanebenhatderRückversicherer

SwissReangekündigt,denBestandan

TransportversicherungenindenBüchern

derErstversicherungstochterSwissReCor-

porateSolutionsdeutlichzureduzieren.

AlldashilftdenAnbieterndabei,diePreise

fürdieDeckungenanzuheben.

ZwarwirddieSchifffahrtimmersiche-

rerunddieZahlderTotalverlustegehtseit

Jahrenzurück.Abergleichzeitigsteigtdas

RisikofürGroßschäden.Containerschiffe

werdenimmergrößer:Innerhalbderver-

gangenenzehnJahrehatsichdieTrans-

portkapazitätderFrachterfastverdop-

pelt.AnBordeinesmodernenContainerrie-

senfindenmittlerweilemehrals20000

StahlboxenPlatz.KommteszueinemTo-

talverlusteinessolchenRiesenschiffsund

seinerLadung,kanneinSchadenvon

mehrals3,5Mrd.Euroentstehen,hatder

VersichererAllianzausgerechnet.

Während2018nocheinvergleichsweise

schadenarmesJahrwar,hatsichdasbe-

reitsimerstenQuartal2019geändert.Da-

zukommenaufdieBranchezahlreiche

neueRisikenzuwieetwaHacker-Angriffe

beiautonomfahrendenSchiffen.Zusätzli-

cheSchädenbefürchtenVersichererauch

durchdieEinführungstrengererGrenz-

wertefürSchwefelemissionen.ImZugeei-

nerUmrüstungkönneeszumehrMaschi-

nenschädenkommen. 

DerHandelskonfliktzwischen

denUSAundChinadürfte

denWelthandelinden

kommendenzweiJahrenzwei

Prozentpunkteanjährlichem

Wachstumkosten,wennesbei

denaktuellenZollsätzenbleibt.

DashatderKreditversicherer

EulerHermeserrechnet,derzum

Allianz-Konzerngehört.

SolltederHandelskrieg

weitereskalierenundder

durchschnittlicheUS-Zollsatz

zwölfProzentüberschreiten,

würdederWelthandelsogar

schrumpfen.

DieSchifffahrtwirdimmer

sicherer,abergleichzeitigsteigt

dasRisikofürGroßschäden

InderHochrisikozone

InmanchenGefahrengebietengibtesSchiffsversicherungennurgegenAufschläge

2

Prozentpunkte

30SZSPEZIAL– KONZERNE VERSICHERN Donnerstag,29.August2019,Nr.199 DEFGH

Schutz

fürdenHandel

Embargos,Sanktionen,

willkürlichestaatlicheMaßnahmenoderTerror:

InternationaleGeschäfte

könnenschnellplatzen.Dafürgibtes

spezielleVersicherungen

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